Jei pažvelgsite į savo namų draudimo polisą ir įdomu, kodėl jūsų apdrausta būsto vertė yra didelė, tai neturėtumėte pirmojo asmens. Du iš trijų namų Amerikoje yra nepakankamai apdrausti , tačiau žmonės vis dar mano, kad jų draudimas yra per didelis. Tai gali būti atvejis, tačiau vienintelis būdas žinoti yra kas metai peržiūrėti draudimo polise nurodytas vertes , kad įsitikintumėte, jog turite tinkamą draudimo sumą.
Kai žmonės galvoja, kad vertės yra šiek tiek mažos, jos gali lengvai pritaikyti savo politiką arba pridėti padengimą patvirtinimu .
Didžiausia problema kyla, kai pažvelgiame į savo draudimo polisą ir jaučiatės, kad jūsų namuose vertė pernelyg išaugo, ir dabar atrodo, kad esate per apdraustas. Yra keletas dalykų, kuriuos galite padaryti, jei nesutinkate su apdraustos būsto verte arba apskaičiuotomis jūsų namų rekonstrukcijos išlaidomis, kad įsitikintumėte, jog draudimo vertė yra tiksli ir kad jūs nesumatote permokos ar draudimo.
Įsitikinkite, kad esate ne jūsų namo draudimas
Kalbant apie didelį namų draudimo reikalavimą , dauguma žmonių, kurie susiduria su reikalavimais, susiduria su problemomis, yra tie, kurie nepakankamai apdrausti savo namų. Nepaisant to, kai mes žiūrime į mūsų namų draudimo išlaidas, galime pažvelgti į vietas, skirtas išlaidoms mažinti. Nauji namų savininkai dažnai stebina, kaip pamatyti, koks jų draudimas jiems kainuoja, o žmonės, kurie ilgą laiką gyveno namuose, nusivylę, kai jie mato savo namų vertę padidinančią draudimo vertę, o jų namų perpardavimo vertė gali būti ne tokia didelė.
Yra ir kitų veiksnių, kurie gali padėti jums sumažinti išlaidas, prieš pradėdami mažinti apdraustos namų vertę. Gali būti naujų nuolaidų, kurios gali būti papildytos jūsų politikai ar kitoms pasirinktims, kaip padidinti atskaitytiną sumą arba pagerinti namų saugumo sistemą, siekiant gauti daugiau nuolaidų.
Pažvelkime į tai, ką galite padaryti, jei nesutinkate su draudimo bendrove apie vertę, kurią jie nori apdrausti savo namuose.
Trys būdai, kaip pagerinti būsto būsto vertę
Prieš įsitraukdami į tai, ką galite padaryti dėl per didelės būsto vertės, svarbu suprasti dvi pagrindines priežastis, dėl kurių būsto vertė gali būti tokia, kokia ji yra.
Jūsų būsto vertė jūsų namų draudimo gali padidėti dėl vieno iš trijų veiksnių:
- Jūsų namų draudimas turi nuostatą, apsaugančią jus nuo infliacijos sąnaudų ir kiekvienais metais atitinkamai padidina būsto apdraustą vertę nedideliu procentiniu dydžiu. Per penkerių ar dešimties metų laikotarpį šis infliacijos padidėjimas gali tapti reikšmingas, ir gali būti, kad laikas persvarstyti, ar jūsų būsto vertė vis dar yra tiksli, kad įsitikintumėte, jog ji nėra "išpūstos".
- Jūsų vertintojas atvyko į jūsų namus, kad galėtumėte atlikti draudimo namų inspektavimą, o draudimo vertintojas apskaičiavo rekonstrukcijos išlaidas ir rekomendavo būsto vertės padidinimą savo namų draudikui.
- Jūs ką tik nusipirkote namą ir jį pirmą kartą apdraustumėte, agentas ar draudimo brokeris padarė tam tikrus skaičiavimus, kad nustatytumėte apdraustų būsto rekonstrukcijos išlaidas, naudodami standartinį įrankį ir pagrindinę informaciją, kurią jiems pateikėte.
Ką galite padaryti, jei nesutinkate su jūsų namo apdrausta būsto verte
Žmonės dažnai mano, kad tik dėl to, kad draudimo bendrovė jas siunčia, tai rašoma akmenyje.
Gali atsitikti taip, kad jūsų namų rekonstrukcijos draudimo įvertis yra neteisingas. Štai kaip patikrinti, ar esate pernelyg apdraustas. Jūsų draudimas yra apie jūsų turto apsaugą, taigi, jei manote, kad kažkas yra išjungtas, turite teisę kreiptis į savo atstovą ir užduoti klausimus arba pateikti prašymą peržiūrėti.
Labai dažnai, jei turite gerą atvejį, jūsų draudimo brokeris ar agentas pateikia jūsų prašymą draudimo sutarčiai ir jūsų byla gali būti peržiūrėta.
Ar jūsų gyvenamoji vertė padidėjo dėl infliacijos koregavimų?
Draudimo bendrovės įdiegia infliacijos koregavimo nuostatas, kad apsaugotų jus, kai apdraustate savo namus. Idėja yra tai, kad jei apdraustate savo namus, o tada po penkerių metų turėsite pretenziją, dėl šio infliacijos koregavimo jūs negausite sumos, reikalingos atkurti po ieškinio.
Deja, šio metodo tikslumas priklauso nuo to, ar namuose buvo apdrausti tinkama vertė, ir kad medžiagų ir statybos sąnaudos iš tiesų padidėjo dėl infliacijos, nes pirmą kartą apdraudėte savo namus. Kai kuriais atvejais šie veiksniai gali būti neveikti.
Jei standartinė infliacija didėja per ilgesnį laikotarpį, visada yra gera idėja perskaičiuoti savo būsto vertę, naudojant dabartines rekonstrukcijos normas. Jūsų draudimo atstovas yra gerai pasirengęs aptarti jūsų būsto vertę su jumis, todėl gera idėja skambinti ir paklausti, ar turite kokių nors klausimų. Galbūt galėsite koreguoti tiesiog paskambinę ir diskutuodami.
Galite pasinaudoti šiais patarimais derėtis, kai padidėja būsto vertė
Jei diskusija apie padidėjimą nesuteikia palankių rezultatų ir vis tiek nesutinkate su draudimu, galite pabandyti ir derėtis su draudimo bendrove naudodami šiuos įvairius metodus.
3 būdai, kaip gauti antrą nuomonę apie būsto vertę
- Paklauskite savo draudimo kompanijos, kad patikrintumėte jų skaičiavimus. Patikrinkite kvadrato filmuotą medžiagą, kurią jie naudojo, ir palyginkite išlaidas už kvadratinį pėdą, kurią jie naudoja, pagal bendruosius standartus jūsų vietovėje pagal vietos statybininkus. Jūs visada galite stengtis derėtis su draudimo bendrove šiais klausimais, o kartais jie pasiūlys jums kompromisą ar alternatyvų sprendimą. Atminkite, kad jūsų draudimo atstovas jums padės.
- Susisiekite su kita namų draudimo bendrove ar dviem, ir paprašykite jų apskaičiuoti būsto rekonstrukcijos išlaidas ir pateikti pasiūlymą. Jei kainos skiriasi, jie susiduria su jais, paprašykite jų apie tai, jei visa informacija yra tokia pati kaip informacija, kurią turėjo jūsų kitas draudikas, kainos turėtų būti panašios, nes draudikai naudoja panašias (jei ne tas pats) vertinimo priemones nustatyti rekonstrukcijos išlaidas.
- Nuomokite nepriklausomą vertintoją, kurį draudimo įmonės pripažįsta draudimo įvertinimu. Prieš tai atlikdami, įsitikinkite, kad jūsų draudimo bendrovė priims ataskaitą, kurią pateiktų jūsų vertintojas, jūs nenorite švaistyti pinigų, jei to net nepritars jūsų draudimo kompanija. Vertintojai privalo naudoti priemones ir metodus, kuriuos patvirtino draudimo kompanija. Taip pat galite saugotis, kad daugeliu atvejų šie vidaus vertinimai bus tikslesni ir dėl to gali būti didesni įvertinimo dydžiai. Kai kuriais atvejais jų rezultatai mažesni, tačiau skirtumai retai iš esmės skiriasi. Galite papasakoti vertintoją, kol jus samdysite iš anksto apskaičiuotos sumos, taip pat mokesčio už kvadratinį metrą, kurį naudojo jūsų draudikas. Geras vietinis vertintojas galės jums pasakyti, jei tai įprastai, ir gali sutaupyti pinigų ir laiko.
Peržiūrėkite savo namų draudimo reikalavimus ir politikos tipą
Draudimo bendrovės dažnai siūlo keletą rūšių draudimo draudimo namams .
Garantuotų pakeitimo savikainos ir būsto vertės supratimas
Garantuojamos pakeitimo išlaidos užtikrina jūsų pakeitimo vertę, pridėjus tam tikrą procentą nuo apdraustos būsto vertės, jei atstatymo išlaidos yra didesnės nei tikėtasi reikalavimo atveju. Kai kurios bendrovės gali nustatyti garantuotą vertę iki 125 procentų savo apdraustos būsto vertės; kiti gali pasiūlyti garantuotą pakeitimą "nesvarbu, kokia kaina". Kreipkitės į savo draudimo atstovą, kokią būsto draudimo apsaugą turite . Garantuotais pakeitimo draudimas paprastai reikalauja, kad apdraustumėte iki 100 procentų įvertinto būsto rekonstrukcijos išlaidų. Tai yra geriausia draudimo aprėptis, nes ji apsaugo jus nuo bet kokio dalyko, bet jūs taip pat turite kitų pigesnių variantų.
Suprasti pakeičiamą kainą
Pakeitimo kaina skiriasi nuo garantuotos pakeitimo kainos, nes ji nesumokės daugiau nei apdraustoji vertė. Jei manote, kad namų draudimo vertinimas yra pernelyg didelis, ir jūs manote, kad jums nereikia garantuoti pakeitimo išlaidų, ir jūs esate įsitikinę, kad mažesnė suma nei jūsų įvertinta būsto vertė jums pakankamai padengs pretenziją, šansai ir paprašykite savo draudimo bendrovės, jei yra galimybė sumažinti draudimo išlaidas, gaunant pakeitimo kainą, palyginti su garantuota pakeitimo kaina.
Paprastai sąlygos, reikalingos pakeitimo išlaidoms padengti, yra tai, kad jūs apdraustate tam tikrą jūsų namuose įvertinto gyvenamojo ploto vertę. Skirtingi draudikai siūlo skirtingus planus, dažniausiai taikydami reikalavimą apdrausti iki 80 ar 85 procentų atstatymo vertės. Draudimas priklauso nuo jurisdikcijos, todėl įsitikinkite ir paklauskite apie tai savo draudikui. Tai gali išvengti viso argumento, ar vertė yra teisinga, ar leidžia jums turėti saugią vidurinę vietą, jei esate pasirengęs rizikuoti.
Kaip jūsų draudimas pasikeičia didinant arba mažinant apdraustą būsto vertę
Daugelis namų savininko draudimo polisų yra padengiamos kaip apdraustos būsto vertės procentinė dalis. Pavyzdžiui, jūsų asmeniniai daiktai ir turinys gali būti nustatyti 70 procentų pastato vertės, o jūsų papildomos pragyvenimo išlaidos gali būti nustatytos 10 procentų arba 20 procentų. Kiekvieną kartą, kai pasikeičia jūsų apdraustojo būsto vertė, įsitikinkite, kad peržiūrėjote, kaip ji turės įtakos kitoms padengimo vietoms. Ypač kai tai susiję su turiniu ir jūsų asmeniniais daiktais. Kartais jūsų namuose esančių daiktų vertė gali būti verta daug daugiau nei vidutinis žmogus. Tokiais atvejais jūs norite būti atsargūs, kai sumažinsite būsto vertę, nes taip taip pat sumažinsite atitinkamas draudimo sumas:
- Papildomos pragyvenimo išlaidos
- Asmens turinys
- Atskiros ir papildomos konstrukcijos
Namų draudimo būsto vertės sumažinimas neturi įtakos atsakomybės aprėpčiai jūsų namų politikoje, raitelių ar specialių patvirtinimų ar specialių apribojimų politikos.
Kokios kitos galimybės sutaupyti nuo draudimo išlaidų?
Jei įvertinę veiksnius ir galimybes, kodėl būsto draudiminė vertė yra tokia didelė, kaip ir jūs vis dar norite rasti būdų, kaip sutaupyti draudimo,
- Apsvarstykite padidintą atskaitą už savo politiką; tai gali sutaupyti iki 40 procentų draudimo išlaidų.
- Bundle your insurance: galite paprašyti savo namų ir automobilio draudimo kainos pasiūlymo su ta pačia kompanija ir pasinaudoti sutaupytais pinigais iš savo draudimo susiejimo.
- Gaukite kainas su kitomis kompanijomis. Daugelis žmonių nerimauja, kad jei jie atšauks savo politiką prieš atnaujinimo datą, jie bus baudžiami už nuobaudą . Tai, ko dauguma žmonių nesupranta, yra tai, kad jei panaikinsite tarpinę politikos ar prieš draudimo atnaujinimą, kad sutaupytumėte pinigų arba gautumėte daugiau padengimų, tada iš tikrųjų moka anksčiau nutraukti savo politiką.