Reikalavimų mokėjimų supratimas apie faktinę grynųjų pinigų vertę ir pakeitimo išlaidas
Kiek pinigų sumokėsite pretenzijoje?
Atsakymas į klausimą, kiek pinigų galite tikėtis gauti jūsų draudimo paraiškoje, priklauso nuo trijų pagrindinių veiksnių:
1. Kaip tiksliai galite apibūdinti, dokumentuoti ir parodyti prarastą jūsų turto vertę, įrodžius nuostolį.
Būsto prekių inventorius gali tikrai padėti. Kuo daugiau informacijos ir įrodymų turite vertės, tuo mažiau tikėtina, kad būsite apdovanoti draudimo įmonės įvertinimais.
2. Jūsų pasirinktos politikos rūšis
Skirtingi draudimo polisai teikia skirtingus draudimus. Visi trys žmonės gali turėti " namų savininkų politiką " arba " būsto politiką ", tačiau jų politikos rūšis lemia aptariamą riziką, tam tikrų objektų išimtis ir specialius apribojimus. Čia galite sužinoti daugiau apie specialias draudimo ribas , specialios draudimo poliso ribos nėra vienodos visose draudimo bendrovėse, nes tai yra kiekvienos draudimo bendrovės diferencijavimo taškas. Pavyzdžiui, kompanijoms, kurios specializuojasi pritraukti vartotojus, turinčius didelės vertės namus, juvelyriniai dirbiniai, vaizduojamasis menas ar netgi vyno kolekcijos gali būti didesnės specialios ribos.
Plačiau >>
3. Ieškinių atsiskaitymo pagrindas: faktinė piniginė vertė ir pakeičiamosios išlaidos
Tai yra dalykai, kurie suklaidina, bet mes apimsime jums apibrėžimus, taip pat pateiksime pavyzdžių.
Skolų sureguliavimo pagrindas yra nedidelis jūsų draudimo poliso formatas. Nors jūsų draudimo poliso tituliniame arba DEC puslapyje galima nurodyti, kokie yra apribojimai ir bendras žalos sureguliavimo pagrindas, formuluojant, kaip bus padengiamos šios kompensacijos, gali būti sudėtinga.
Peržiūrėkime keletą pagrindų, kad padėtume suprasti, kaip draudimo bendrovė nustatys daiktų ar asmeninės nuosavybės ar turinio, kurį jūs neteksite, vertę ir kaip jūs sumokėsite kaip ieškinį. Labai dažnai, kai žmogus nusivylęs tuo, kiek jie gauna mokėjimą, tai yra todėl, kad jie nesuprato, kaip atsiskaitymo dėl žalos atlyginimo pagrindas buvo iš tikrųjų, ir realią reikšmę faktinę piniginę vertę ir pakeitimo išlaidas.
Faktinė pinigų vertė (ACV) apibrėžimas
Faktinė pinigų vertė yra tada, kai draudimo kompanija sutinka sumokėti nusidėvėjusią vertę nuostolio metu. ACV mokėjimai apima nusidėvėjimo atskaitą. Nors gali atrodyti įdomu išgirsti, kad gausite mokestį už pinigus, šis atsiskaitymo tipas neleidžia jums pakeisti to, ką jūs pametėte, o tik kompensuoja prekės vertę, lyg ji būtų parduodama garaže pardavimas.
Draudimo kompanija turi sudėtingesnius būdus, kaip apskaičiuoti daiktų nusidėvėjimą, o ne tik laikyti garažo pardavimo lipdukų kainas, tačiau bet kokiomis aplinkybėmis faktinė grynųjų pinigų vertė palieka tvirtą padėtį, nes jūs negalėsite eiti į parduotuvę ir pirkti panašų elementą naują.
Atstatant savo asmeninius turtus arba dar blogiau, jūsų namuose esant realiajai pinigine verte arba nusidėvėjusiomis sąlygomis, jūs galite patirti nuostolių, palyginti su išlaidomis, susijusiomis su pakeitimais.
Daugeliu atvejų galioja pakeitimo išlaidų politika, taigi visada gaukite kainų pasiūlymo kainą, prieš pradedant atsiskaityti už ACV.
Pakeitimo sąnaudų apibrėžimas
Pakeitimo kaina suteikia jums mokėjimą, lygų tą, kuris reikalingas norint pakeisti prarastąsias prekes žalos atlyginimo ieškinyje.
Pakeitimo kaina yra pranašesnė už ACV, nes tai leis jums apsidrausti tame pačiame padėtyje, kurį buvote prieš praradimą, suteikiant jums reikiamus pinigus, kad galėtumėte pakeisti savo daiktus.
Viena dažna klaidinga nuomonė apie pakeitimo kainą yra tai, kaip bus sumokėta pakeitimo kaina, kad galėtumėte surinkti pakeitimo išlaidas, turite pakeisti daiktus. Toliau skaitykite daugiau apie tai, kaip bus atliekamas pakeitimo išlaidų apmokėjimo procesas.
Kada gausite mokestį už jūsų draudimo reikalavimo atsiskaitymą?
Priklausomai nuo nuostolių dydžio ir prašymo rūšies, prieš pateikdami visą ieškinį, turėsite pateikti daug informacijos.
Paprastai, kai reguliatorius peržiūrėjo jūsų nuostolių elementų sąrašą, nusprendė, kas bus pakeistas ar suremontuotas, priskirs arba patvirtins vertes, jie bus nusidėvėjusi vertė arba faktinė pinigų vertė.
Tikėtis, kad turėsite pateikti sąrašą, ar draudimo bendrovė peržiūrės sąrašą, ir tada galėsite susipažinti su savo pasiūlymu, kol gausite mokėjimą. Jei jūsų nuostolių atsiskaitymo pagrindas buvo faktinė grynoji vertė, prieš pateikdami čekį jie gali prašyti atsisakyti sumos, sakydami, kad tai yra galutinis mokėjimas. Procesas yra skirtingas pakeitimo išlaidoms.
Dviejų žingsnių procesas pakeičiamojo mokesčio mokėjimo pretenzijos
Kai turite pretenziją ir nuostolių atsiskaitymas yra pagrįstas pakeitimo sąnaudomis, tikėtina, kad turėsite du patikrinimus bent jau prieš visiškai kompensuodami.
- Pirmasis patikrinimas bus pateikiamas už faktinę daiktų grynąją vertę.
- Tik tik tada, kai įrodysite, kad pakeitėte daiktus, ar gausite galutinius mokėjimus daugeliu atvejų. Tai yra dviejų žingsnių procesas, ir jūs prisiimate atsakomybę iš tikrųjų pakeisti prekes, kol galėsite sumokėti už visas pakeitimo išlaidas. Jei daiktai pakeičiami laikui bėgant, jūs galite pateikti savo išlaidas pakaitomis, o jūs galite pasikalbėti su savo koreguojančiuoju, kada galite tikėtis mokėjimų. Tai labai priklauso nuo nuostolių dydžio.
Atlikus atvirą bendravimą su jūsų ieškinio pataisytoju, galėsite tiksliai suprasti, ko tikėtis, ir padėti jums gauti mokėjimą už faktinius nuostolius .
Ar draudimo kompanija gali remontuoti daiktus, jei turite pakeitimo sąnaudų padengimą?
Draudimo bendrovė gali turėti teisę taisyti ar pakeisti daiktus . Jie peržiūrės jūsų sąrašą ir praneša, ką jie darys. Jei daiktas gali būti tinkamai suremontuotas ar grąžinamas iki jo reikalavimo, tuomet jums gali būti pasiūlyta taisyti.
Jei daiktą negalėsite taisyti, tada jis pasiūlys pakeitimo kainą.
Kokia informacija gali būti reikalinga norint gauti pakeitimo išlaidas pretenzijose?
Tikėdamiesi visiško kompensavimo už jūsų namuose apdraustų daiktų ar asmeninio turinio pakeitimą, turėtumėte numatyti sąrašą :
- prekių aprašymas su markėmis ir modeliais, jei taikoma
- kai iš pradžių įsigijote
- kaina, kurią ją įsigijote
- pakeičia vertę šiandien
- visos nuotraukos, kuriose parodyta gaminio būklė (jei taikoma arba prieinama)
- originalus kvitas, jei jis yra prasmingas
Pvz., Jums gali tekti gauti kvitą už kiekvieną jums priklausančių kojinių pora, bet galbūt turėjote laikyti kvitą savo didelio ekrano televizoriui ar brangiai sportui . Kiekviena draudimo bendrovė turi savo kriterijus, todėl įsitikinkite, kad kreipkitės į draudimo tvarkytoją dėl formos, kuri padėtų jums užpildyti savo nuostolių sąrašo įrodymą arba rekomenduojamą informaciją apie tai, ko jie nori.
Ar yra galimybė derėtis dėl pakeitimo išlaidų straipsnių?
Jūsų pakeitimo sąnaudų verčių sąraše gali būti keletas derybų vietų. Pvz., Jei elementas buvo pakeistas geresniu modeliu, pavyzdžiui, turite 3 metų kompiuterį ir jo negalima pakeisti šiandien tuo pačiu modeliu ir modeliu, suraskite lygiavertį ir sąrašą, kurį kaip " pakaitalas "su susijusia verte. Visada stenkitės surasti panašų pakaitinį elementą.
Gali būti keletas derybų tolesniuose punktuose, pvz., Šiuo atveju, tačiau, jei pateikiate sąžiningą pakeitimo kainą ir atliksite savo tyrimą, greičiausiai gausite tai, ko prašote.
Jei nepadarysite papildomo darbo, reguliatorius sugalvins geriausius sprendimus ar įvertinimus, o jūs galite prarasti arba sugrįžti į sąrašą ir atlikti pakeitimus.
Kai kurios draudimo kompanijos yra švelnesni už kitus. Tai priklauso nuo konkretaus atvejo, priklausomai nuo aplinkybių ir paties įmonės reikalavimų.
Ką apie pasenusias daiktus?
Jei daiktas nustatomas pasenęs arba jo "būdingas pobūdis negali būti pakeistas", gali atsidurti tokioje situacijoje, kurioje jums bus pasiūlyta tik ACV. Panaši išlyga gali būti taikoma rinkiniams ar poroms, kai tik viena rinkinio dalis arba poros yra prarastas, o kitas - nepažeistas.
Daiktai, kurių negalima pakeisti - kaip veikia draudimo bendrovė?
Specialūs daiktai, kurių negalima pakeisti, pavyzdžiui, kolekcijos, antikvariniai daiktai ir vaizduojamasis menas, visada turėtų būti aptariami su jūsų draudimo atstovu prieš pateikiant ieškinį. Tai leis jums gauti tinkamą patarimą, kaip apsaugoti vertę su tinkamu draudimo rūšiu. Tai taip pat suteiks jums galimybę susipažinti su vertinimais ir, galbūt, suplanuoti daiktus į plaukiojančius asmenis ar raitelius, kad būtų užtikrintas atsiskaitymas. Jei tokio pobūdžio daiktai prarandami pretenzijoje ir nėra tinkamo draudimo, galite būti labai nusivylę tuo, ką gausite.
Ar pakeičiamoji kaina apima įstatymą ar potvarkį?
Saugokitės didesnių rekonstrukcijos išlaidų, kai kalbama apie įstatymų aprėptį. Nors jūsų namas gali būti apdraustas pakeičiamiesiems mokesčiams, jei yra po įstatymų, kurie įsigaliojo po to, kai buvo pastatytas jūsų pradinis namas, tai gali turėti įtakos faktinėms pakeitimo išlaidoms, nes dėl naujų įstatymų padidės išlaidos. Kai kuriose formuluotėse yra išimčių, kurios neapima padidėjusių statybos sąnaudų dėl įstatų ar miestų potvarkių.
Galima pritarti tam, kad jūsų politika būtų taikoma pagal įstatymą, o kai kuriuose namuose - išsamesnės aukščiausios klasės draudimo polisai, bus įtraukti pagal įstatymą, tačiau jei jūsų nėra, tai gali būti didelė problema aiškinant faktines išlaidas rekonstrukcijos bus, palyginti su aprėptimi jūsų pakeitimo kaina.
Greitas faktas: du iš trijų būstų Amerikoje yra nesaugūs
Ar galite įsigyti pakaitinę kainą, jei jūsų pastatas buvo nepakankamai apdraustas?
Draudimo polisuose yra straipsniai apie tai, kada ir kaip bus sumokėta pakeitimo kaina statybai ar statybai. Į daugelį politikos sričių taip pat gali būti įtraukta garantijos pakeitimo išlaidų kategorija. Ši nuostata leidžia tam tikruose kambariuose apsisaugoti nuo bendros apdraustos namų vertės, kai po nuostolių nustatoma, kad išlaidos buvo mažos. Turimos "wiggle" kambario kiekis priklauso nuo jūsų konkrečios politikos formuluotės ir pasirinktos politikos formos.
Pavyzdžiui, kai kuriose politikos srityse gali būti nurodyta, kad jūs vis tiek turėsite teisę į pakeitimo išlaidas, jei būtumėte apdrausti bent iki 80 procentų faktinių atstatymo išlaidų vertės. Draudimo bendrovės gali turėti skirtingus kriterijus, todėl įsitikinkite, ar turite pakeitimo išlaidų išlygą, garantuotą pakeitimo sąlygą ir tai, kaip viskas veikia, jei esate neapsaugotas nuostolių metu.
Ar draudimo bendrovė sumokės visą mano draudimo polise ribą ieškinyje be didelių objektų sąrašo?
Nelaimingo atsitikimo atveju situacija, kai namuose ir jų turinys yra bendras nuostolis, pavyzdžiui, didelio masto nelaimė ar gaisras, kai kurios draudimo bendrovės gali tik sumokėti visą vertę, kad galėtų riboti namą ir turinį, jei situacija yra tikslinga juos. Tai niekada nėra garantuojama ir yra draudimo kompanijos nuožiūra, jie visada turi teisę reikalauti nuostolių įrodymo. Tačiau dėl pagrindinių reikalavimų ir bendrų nuostolių, jei draudimo polisų apribojimai yra prasmingi, draudimo bendrovė gali atsiskaityti neįtraukdami kiekvieno elemento, kuris atitinka jūsų politikos ribas, sąrašą.
Paprašykite savo draudimo atstovo, kaip jūsų draudimo bendrovė paprastai išsprendžia nuostolius, kad sužinotumėte, kaip viskas veiktų. Geriausias dalykas, kurį reikia padaryti, visada turi būti pasirengta: didesnės įsigytos kopijos saugomos debesyje arba saugykla iš patalpų, taip pat reguliariai dokumentuokite savo namuose nuotraukas, į kurias galėtumėte paminėti visą nuostolį.
Ar turite pakeisti savo namus ar daiktus, kad gautumėte pakeistą kainą, sumokėtą?
Taip, kaip aprašyta pirmiau, vienas iš pakeitimo išlaidų formulavimo aspektų yra tas, kad jūs turite pakeisti, kad gautumėte pakeitimo išlaidų apmokėjimą, jei to nepadarėte, galite atsiskaityti už faktinę piniginę vertę. Tačiau tam tikrose specializuotose politikos srityse yra išimčių, tai yra politika su pakeitimo verte arba pinigų išėjimo parinktimis.
Neįvykdytos vertės ir išperkamosios nuomos sąnaudų atsiskaitymai prieš pakeitimo kainą
Yra keletas aukščiausios klasės politikų, dažniausiai aukštos vertės namuose, kurie gali pasiūlyti jums galimybę gauti visą pakeitimo vertę be įsipareigojimo pakeisti. Tokios politikos rūšys paprastai yra brangesnės nei standartinės draudimo polisai, nes jos atsižvelgia į platesnius draudimus ir didesnį lankstumą ieškinio metu. Galite kreiptis į savo draudimo atstovą, jei turite teisę į vieną iš šių politikos rūšių, dažnai tai yra pagrįsta aukštesnėmis namų vertybėmis, arba būsto ar nuomininkų politika, kuriai taikomi didesni turinio apribojimai, kartu su kitais kriterijais. Tai neabejotinai yra geras pasirinkimas išnagrinėti, nes pretenzijoje galimybė pasinaudoti grynųjų pinigų atsiskaitymu su visišku pakeitimo verte gali padėti daug lengviau susidūrus su katastrofa ir išvengti rūpesčių, kad reikia pakeisti daiktus, kad būtų galima gauti jų visa vertė.
Tai labai skiriasi nuo "Replacement Cost", kur, jei nuspręsite ne pakeisti gaminį, arba atstatyti savo namus, jums gali būti pasiūlyta tik nusidėvėjusi ACV kaip atsiskaitymo parinktis.