Jie yra kaip kryžius tarp pensijos ir 401 (k)
Jūsų įmonė konvertuota į grynųjų pinigų balanso planą arba jūs ką tik pateko į poziciją ir bus įtraukta į grynųjų pinigų balanso planą, kaip dalį savo išmokų paketo. Kas tai ir ar tu švęsi, ar ne?
Grynųjų pinigų balanso plano nustatymas
Taip pat žinomas kaip grynųjų pinigų balanso pensijų planas, jis atrodo taip pat, kaip ir tradicinis pensijų planas, kuriame investuotojų komanda viską atlieka už jus. Jūs neinvestuosite jokių savo lėšų į planą ir neturite jokios įtakos investicijų pasirinkimui.
Pensijos paprastai pradeda mokėti maždaug 65 metų, bet tai gali būti dar 55 metai, priklausomai nuo įmonės.
Grynųjų pinigų balanso plane nauda, kurią jūs gaunate iš pensijos, yra pagrįsta bendrais tarnavimo metais ir jūsų atlyginimais per pastaruosius kelerius metus iki išėjimo į pensiją. Grynųjų pinigų balanso plane kiekvienais metais jūsų sąskaita gauna metinį kreditą pagal jūsų atlyginimą. Tikėtis 5 proc. Vidurkio pridėjus nustatytą palūkanų normą, pagrįstą jūsų sąskaitos likučiu. Panašiai kaip ir pensija, jūsų įmonė pateiks jums ataskaitą, kurioje bus parodyti jūsų numatomi mėnesio pajamų dydžiai, atsižvelgiant į jūsų einamą sąskaitos balansą.
Kitas svarbus skirtumas yra perkeliamumo funkcija. Su tradicine pensija, jūs neturite gauti su savimi pinigus, jei paliksite savo darbą. Jūs tiesiog gausite išmoką, kai pasieksite pensinį amžių. Grynųjų pinigų balanso planas leidžia jums su savimi pasiimti pinigus, jei pakeičiate įmones. Jūs tikriausiai įtrauksite lėšas į IRA, kad išvengtumėte mokesčių sankcijų, bet bent jau investuosite kaip norėtumėte.
Jei esate išmintis investuotojas, tikriausiai manote, kad grynųjų pinigų balanso planai skamba kaip tradicinės pensijos ir 401 (k) derinys . Tu teisus, tai yra. Perkeliamumas, metinis darbdavio indėlis yra pagrindinės 401 (k) dalys.
Kodėl reikia pasirinkti grynųjų pinigų balanso planą?
Kodėl bendrovė turi pasirinkti grynųjų pinigų balanso planą per tradicinę pensiją?
Tikriausiai žinote atsakymą, nes taupo pinigus. Viena iš didžiausių darbdaviui sutaupytų išlaidų yra ta, kad 5 proc. Indėlis. Kiekvienais metais prisidedant prie sąskaitų vietoj fiksuoto išmokėjimo, pagrįsto paskutiniais penkeriais tarnavimo metais, darbdaviui gali būti daug sutaupyta lėšų, bet kaip jums atsitikti?
Jei esate ilgalaikis įmonės darbuotojas, deja, tikriausiai matysite mažesnį išmokėjimą - 15 proc. Ar daugiau, yra įprastas, tačiau tai priklauso nuo to, kaip įmonė įkuria paskyrą. Jei esate jaunas ir tiesiog įeinate į darbo jėgą, grynųjų pinigų balanso planas, o ne 401 (k), galėtų būti geresnis išėjimo į pensiją planas, nes metinis įnašas paprastai yra didesnis nei 401 (k), jums nereikia tvarkyti fondai, o jei pakeisite įmones, galite perkelti pinigus į asmeninę IRA.
Išmokėjimo parinktys
Dauguma grynųjų pinigų balanso planų yra su dviem išmokų tipais. Galite pasirinkti gauti garantuotą mėnesinį išmokėjimą gyvybės anuiteto forma arba gauti vienkartinę sumą. IRS taisyklės reikalauja, kad anuitetai, susiję su ištarnauto laiko planais, atitiktų tam tikrus reikalavimus, kurie paprastai yra geresni nei anuitetas, kurį įsigisite patys.
Pavyzdžiui, už pensijų arba grynųjų pinigų balanso plano ribų draudimo bendrovės gali mokėti mažesnes nei vyro moteris, nes jie tikisi, kad moteris gyvens ilgiau.
Dėl nediskriminavimo įstatymų, reglamentuojančių įmonių remiamus ištarnauto laiko planus, vyrams ir moterims turi būti mokamas tas pats. Nepaisant diskriminacijos įstatymų, pensija prilygsta anuitetui, o kartu užtikrins pastovias pajamas.
Jei nuspręsite sumokėti vienkartinę sumą ir investuoti į IRA, rizikuodami prarasti dalį savo sąskaitos balanso dėl rinkos sąlygų.
Ne tavo vienintelis pensinio lizdo kiaušinis
Negalima gauti neteisingo saugumo jausmo iš jūsų grynųjų pinigų balanso plano. Ekspertai teigia, kad jums gali prireikti papildomų pajamų kaip IRA arba 401 (k), kad galėtų patogiai atsistatydinti . Dėl šios priežasties geriausia būtų išimti vienkartinę sumą ir reinvestuoti, kai tik pasieksite pensinį amžių, tačiau tuos sprendimus galite padaryti naudodamiesi finansų planuotoju.
Jūs gaunate tai, ką gaunate
Ar yra tikimybė, kad turėsite pasirinkti 401 (k) ir grynųjų pinigų balanso planą?
Tai mažai tikėtina, tačiau kai kurios bendrovės siūlo 401 (k) kartu su grynųjų pinigų balanso planu, o keli net 401 (k) įmokų procentai yra lygūs jūsų grynųjų pinigų balanso planui. Jei jūsų kompanija siūlo gerų paslaugų paketą, planuojate likti ilgai.