Rizikos valdymas prasideda žinant, ką daryti
Svarbiausias dalykas kaupiant turto rinkinį yra tai, kad kiekviena pozicija portfelyje yra patikima, konservatyviai kapitalizuota ir gerai valdoma. Nors vis dar bus nemalonių sukrėtimų (toks yra gyvenimas), šis apdairus požiūris gali padėti sumažinti tokių įvykių padarytą žalą.
Investiciniai fondai, turintys didelius išlaidų koeficientus arba pardavimo krūvius
Savitarpio fondų sąnaudų santykis - tai procentas jūsų pinigų, kuriuos turėsite duoti valdymo įmonei kasmet. Savitarpio fondo įmonės, tokios kaip "Vanguard", dažnai ima labai pagrįstą mokestį nuo 0,10% iki 1,00% per metus, tai reiškia, kad 100 000 dolerių portfelio atveju jūs mokėtumėte nuo 100 USD per metus iki 1000 JAV dolerių per metus, priklausomai nuo konkrečios jūsų investuotos sumos. Kitos investicinių fondų bendrovės gali apmokestinti išlaidas iki 2,00% (retais atvejais, dar didesnis!), O tai reiškia, kad pirmieji 2000 000 jūsų kapitalo prieaugio, dividendų ir palūkanų kiekvienais metais pateks į turto valdymo įmonės kišenę, o ne tu.
Jei turite tokią išlaidų struktūrą, labai sunku įsitvirtinti. Geriausia tai išvengti daugeliu atvejų.
Panašiai, investicinių fondų pardavimo apkrova praktiškai visada yra blogas ženklas. Vykdyti, kai pamatysi vieną.
Bet koks išvestinių finansinių priemonių tipas, įskaitant akcijų pasirinkimo sandorius
Negalime pasakyti, kiek kartų nauji investuotojai, kurie nieko nežino apie akcijų rinką, rašo mums ir sako, kad ketina spekuliuoti su akcijų pasirinkimo sandoriais ar ateities sandoriais.
Tai nėra dalykas, kurį kiekvienas, neturintis didelės patirties, turėtų net apsvarstyti , jau nekalbant apie faktiškai įsigytą. Retais atvejais nedidelis pagrindinių atsargų perėjimas trumpuoju laikotarpiu gali sukelti didelių nuostolių, netgi nusiųsti į bankrotą. Jūsų nuostoliai gali būti neapsiriboti tik suma, kurią jūs investuojate. Galite sumokėti 10 000 dolerių ir susirasti skolą už 100 000 JAV dolerių skolą, jei pasirinksite neteisingą sandorį, esantį labai skolintomis sąlygomis.
Bet koks atskiras turtas, už kurį negalite atsakyti į keletą klausimų
Jei ieškote pridėti individualias atsargas į savo portfelį, turėtumėte sugebėti greitai paaiškinti:
- Ką kompanija daro
- Kaip bendrovė uždirba savo pinigus
- Jei įmonės pensijų planas yra per mažas arba jo nepakankamai finansuojama (jei taikoma)
- Jei yra koks nors neatitikimas
- Skolos ir nuosavo kapitalo santykis
- Tvari nuosavybės grąža
- Pagrįstas lūkestis už pelną vienai akcijai, remiantis konservatyviais skaičiavimais iš išsamios verslo analizės, ateityje bus 5 ir 10 metų
- Ar dabartinis pelningumas yra pagrįstas, palyginti su iždo pajamingumu ir augimo tempu
Jei negalite atsakyti į šiuos klausimus, kartu su keletu kitų galite lošti, o ne investuoti. Jūs neturite verslo, turinčioje atskirų atsargų, daugiau nei nepatyręs vaikas turėtų apšviesti dujinės krosnies pilotą.
Kol nebūsite pasiruošę, apsvarstykite pigių, diversifikuotų indeksų fondą . Niekas pinigų beveik visada laimi. Patikėkite tai ar ne, investuotojai dažnai yra tokie blogi valdydami savo pinigus, o tai yra nepakankamai įvertintas vidurkis! Iš tiesų, nepaisant jų ilgalaikio apeliacijos, jūs neturite investuoti į atsargas turtui gaminti . Yra alternatyvos.
Kompleksiniai privatūs subjektai, skirti mažinti mokesčius
Atrodo, kad godumas beveik visada daro protingus žmones kvailais daiktais. Kas dešimtmetį atsiranda kokia nors nauja subjekto ar saugumo problema, kuri neprognozuojamai duoda didžiulių mokesčių sutaupymų. Nors gali būti prasminga, jei kažkas, kuris dirba buhalterių ir teisininkų kolektyve, nėra vertas kliūčių tiems, kurie sėdėjo labai patogiai šešių ar mažiau portfelio. Dievas neleiskite IRS uždrausti struktūros ir jūs patirsite daugumos savo kapitalo praradimą baudose ir mokesčiuose!
Mes matėme, kad žmonės pasakoja apie tai, kas vyksta pirmą kartą, įskaitant vieną žmogų, kuris buvo priverstas bankrutuoti. Negalima to padaryti. Tai nėra verta galimų spąstų. Stenkitės būti protingas.
Netikėtos obligacijos ir užsienio obligacijos
Suprantu, kad per pastarąjį dešimtmetį palūkanų normos buvo mažos. Labai blogai Periferuodamas Benjaminą Grahamą, "daugiau pinigų prarasta, pasiekus papildomą pelningumo tašką, nei buvo pavogta, žvelgdami į ginklo barelį". Iš 4% jūsų obligacijų pajamingumo iki 8 proc. Pelningumo gali atrodyti patraukli, bet ne, jei atsiranda eksponentiškai didelis įsipareigojimų neįvykdymo rizikos padidėjimas. Junk bonds dažnai gyvena pagal savo vardą, kaip sakoma.
Nors ir esame, kryžiuojate užsienio obligacijas iš savo sąrašo.
Galų gale, tai viskas apie savęs apsaugą. Pinigai gaunami po kapitalo išsaugojimo . Priešingu atveju, jūs galite pamatyti, kaip visą darbo laiką nuvalo vienas ar du kvaili sprendimai.