Ar jums reikia daugiau namų savininko draudimo
Namų valdytojo politikos tipai
Dauguma namų savininkų politikos apima nuostolius dėl gaisro, audros žalos ir kitų iškilusių pavojų.
Atsižvelgiant į jūsų aprėptį, jūsų politika moka už remontą, naudojimo praradimą, atsakomybės reikalavimus, medicinines išmokas ir dar daugiau. Yra įvairių tipų namų savininkų draudimo polisai, kurie apima įvairius nuostolių tipus, įskaitant pagrindines, plačias ir specialias (visas grėsmes) aprėptį. Ši politika mokės nuostolius pagal faktines grynųjų pinigų vertes, kad pakeistų jūsų namus ir turtą, atėmus nusidėvėjimą, arba pakeitimo sąnaudų vertę (faktines išlaidas, susijusias su jūsų namų ar daiktų pakeitimu iki jūsų politikos ribų, išskyrus nusidėvėjimą). Nesvarbu, ar gaunate faktinį mokestį už grynųjų pinigų sumą, ar mokėjimo už pakeitimą išlaidas, priklausys nuo to, kokia turite būsto savininko politiką.
Yra daugybė namų savininkų politikos sričių. Kai kurie iš dažniausiai pasitaikančių yra:
- HO-1 : tai pagrindinė namų savininko politika. Tai apima tik konkrečiai politikoje nurodytus pavojus.
- HO-2 : HO-2 yra skirtas mobiliems namams ir apima konkrečius pavojus, nurodytus politikoje tiek struktūros, tiek turinio atžvilgiu.
- HO-3 : "HO-3" yra labai populiarus namų savininko draudimo polisas ir apsaugo nuo visų pavojų, išskyrus tuos atvejus, kurie yra specialiai pašalinti. Ši politika yra platesnė būsto savininkų draudimo forma ir teikia išsamesnę aprėptį.
- HO-4 : HO-4 yra jūsų nuomininko draudimo polisas . Ši politika apsaugo tik turinį, o ne struktūrą. Jis apima tik konkrečius pavojus, kurie yra nurodyti pagal politiką.
- HO-6 : HO-6 politika užtikrina draudimą būsto savininkams ar kooperacijoms . Jūs esate apsaugotas nuo apdraustų grėsmių nuostolių politikoje dėl jūsų turimos struktūros dalies.
- HO-8 : teikia pagrindines paslaugas vyresniems namams už faktinę pinigų vertę, atėmus nusidėvėjimą. Ši politika paprastai nenumato pilno pakeitimo išlaidų. Tai vadinama "pavojų" politika.
Tipiškos namų savininko draudimo išimtys
Turėtumėte atidžiai perskaityti visą savo namų savininko politikos kalbą, įskaitant deklaracijų puslapį, ir atsižvelgti į tai, kokių rūšių nuostoliai jūsų politikoje neįtraukti. Tipiškų namų savininkų išimtys apima nuostolius iš:
- Potvynis
- Verslo įranga
- Žemės drebėjimai
- Vertingas asmeninis turtas
- Ateities turtas
- Žala iš karo
- Tarša
- Branduolinė avarija
- Tyčinis apgadinimas
- Normalus nusidėvėjimas ir ašarojimas
- Statybos defektai
- Automobiliai, apsupti jūsų nuosavybe
- Užšaldyti vamzdžiai
- Vandalizmas
- Nuomininkų nuosavybė
- Gyvūnai ir kiti gyvūnai apie jūsų nuosavybę
Tai nėra išsamus namuose esančių išimčių sąrašas, bet tik keletas dažniausiai pasitaikančių. Net jei draudimas netaikomas namų savininko politikai, tai nereiškia, kad negalite apsaugoti nuo tokių nuostolių. Daugeliu atvejų galite patvirtinti savo namų savininko politiką, vadinamą politikos vairuotoju.
Policijos raiders (patvirtinimai) dėl papildomos apsaugos
Politikos raitelis (dar vadinamas patvirtinimu) prideda draudimų, kurie iš pradžių nebuvo įtraukti į sąrašą, kaip nurodyta jūsų politikoje, aprėptį. Policijos vairuotojas suteiks jums papildomą papildomą draudimą už papildomą mokestį. Jūs taip pat turite galimybę įsigyti specialybės aprėpties politiką, jei patvirtinimas negali būti įtrauktas į jūsų namų savininko politiką. Kai kurios specialiosios politikos kryptys apima naminių gyvulių draudimą , laivų draudimą , žemės drebėjimo draudimą ir potvynių draudimą (potvynių draudimas teikiamas tik per Nacionalinę potvynių draudimo programą (NFIP) ir jos įgaliotus privačius draudikus).
Namo savininko draudimo patvirtinimai apsvarstyti
Štai keletas priedų, kuriuos galbūt norėsite padaryti savo namų savininko draudimui:
- Žemės drebėjimas : jūsų namas yra apdraustas tik dėl žemės drebėjimo žalos, jei pridėjote žemės drebėjimo patvirtinimą pagal savo namų savininko politiką. Žemės drebėjimas patvirtins, kad po žemės drebėjimo jūsų namams ir kitiems namuose (pvz., Garažuose) remontuojami nameliai. Ji taip pat gali apmokėti išlaidas, kad jūsų namai atitiktų galiojančius statybos kodeksus ir kitas patirtas išlaidas, tokias kaip šiukšlių išvežimas.
- Infliacijos apsauga : visi suprantame infliacijos kainas ir jų įtaką mūsų kišeninėms knygoms. Jei apdraustumėte savo namus už tą kainą, už kurią sumokėjote, gali nepakakti, kad iš tikrųjų pakeistumėte savo namus, jei atsirastų visiškas nuostolis. Tai gali padėti infliacijos apsauga, patvirtinta jūsų namų valdytojo politikai. Palūkanų norma automatiškai padidinama kiekvienais metais, siekiant išlaikyti infliaciją.
- Kanalizacijos atsarginė kopija : atsarginė kanalizacijos sistema gali sukelti brangią vandens žalą , kurią sunku ištaisyti, taip pat gali kelti pavojų sveikatai jums ir jūsų šeimai. Tai nėra brangus patvirtinimas pridėti prie jūsų namų savininko politikos, kartais kainuojant kas 40 dolerių ar 50 dolerių per metus. Pasitarkite su savo draudiku arba draudimo agentu, kad gautumėte konkrečias išlaidas, kad pridėtumėte šį patvirtinimą su savo politika.
- Numatomas asmeninis turtas : jei turite vertingų daiktų, kurie nėra įprastoje buveinės inventoriuje, pvz., Juvelyriniai dirbiniai, elektronika, kompiuteriai ar vaizduojamasis menas; galbūt norėsite suplanuoti šiuos elementus, kad nuostolių atveju galėtumėte pakeisti šiuos elementus visomis jų vertėmis. Standartinė namų savininko politika nustato dolerio limitą tokiems daiktams kaip juvelyriniai dirbiniai, kurių gali nepakakti, kad juos visiškai pakeistų nuostolių atveju.
- Asmens turto pakeičiamosios išlaidos : asmeninės nuosavybės pakeitimo išlaidų patvirtinimas moka jūsų asmeninės nuosavybės turto pakeitimo be nusidėvėjimo, jei padengiamas nuostolis.
- Namų verslo pritarimas : vis daugiau namų savininkų dabar vykdo namų verslą ir jiems reikalingas verslo draudimas namų verslą, nenumatytas pagrindinėje namų savininko politikoje, skirtoje verslo įrangai ir teisinei atsakomybei. Namų verslo patvirtinimas papildys šią aprėptį pagal jūsų politiką ir paprastai turi 50% aprėpties jūsų pagrindinei gyvenamajai vietai.
- Vandens tvirtinimas. Galite pridėti laivo tvirtinimo politikos vairuotoją, kuris papildys jūsų valtį ar naudojimą. Jis apsaugo jus nuo žalos, kilusios laivybos metu, o valtis yra prijungta, atsakomybės apsauga ir medicininiai mokesčiai, susiję su laivybos avarija.
- Vagystės aprėptis : Vagystės aprėptis užtikrina apsaugą nuo vagystės jūsų asmeniniam turtui. Skirtingi šio patvirtinimo tipai yra pagal jūsų draudimo polisą. Pasitarkite su savo draudimo kompanija, kad sužinotumėte, kokios rūšies vagystės aprėptis yra.
- Antrinio būsto patalpų patvirtinimas : šis patvirtinimas papildo jūsų namuose savininkų politiką dėl atostogų namų. Patvirtinimas gali būti pigesnis nei įsigyti atskirą antrinės gyvenamosios vietos politiką.
- Asmeninio kūno sužalojimo patvirtinimas: Asmeninės žalos patvirtinimas prideda atsakomybės apsaugą į jūsų namų savininko draudimo polisą dėl tokių dalykų kaip neteisingas areštas, neteisėtas išsiuntimas, šmeižtas, šmeižtas, asmeninė ir reklaminė žala, teisinė atsakomybė ir kitokio pobūdžio sužalojimai, kurie yra žalingi, bet nėra fiziniai žala organizmui.
Galutinės minties ir svarstymai
Pridedant papildomą aprėptį pagal savo namų savininko politiką naudojant patvirtinimus, gali būti mokama papildoma priemoka; tai gali būti verta ilgą laiką. Kai nelaimė trunka, jūs neturite laiko prarasti, kad jūsų namas būtų suremontuotas ir gyvenimo sąlygomis. Turėsite pasverti riziką ir nuspręsti, ar jums reikia daugiau namų savininko draudimo, nei esama jūsų esama politika. Tai nėra bloga idėja pasikonsultuoti su draudimo specialistu ir peržiūrėti jūsų galimybes. Tai gali būti taip paprasta, kaip gauti išsamesnę namų savininkų politiką. Tai priklausys nuo jūsų unikalių aplinkybių ir poreikių. Visiems jūsų draudimo poreikiams patariama bent kartą per metus atlikti draudimo patikrinimą , kad įsitikintumėte, jog esate tinkamai padengiami nuo bet kokių netikėtų nuostolių.