Kai kurioms darbo vietoms laukiama šešių mėnesių ar metų, prieš pradedant prisidėti prie 401 (k) pasiūlymų. Ir mažesnės įmonės ar steigėjai gali apskritai nesiūlyti išėjimo į pensiją plano. Jei esate nepriklausomas rangovas arba savarankiškai dirbantis asmuo, jūs esate atsakingas už savo pašalpas ir gali būti įdomu, kaip pradėti sutaupyti išeinant į pensiją.
Apsvarstykite IRA
IRA yra geriausias pasirinkimas, jei jūsų darbdavys nepasiūlo ištarnauto laiko išmokų. Tai gali būti nustatyta daugelyje maklerių ir kai kurių bankų. Galite pasirinkti investicijų tipą, kurį norite atlikti, ir paprašyti finansų patarėjo padėti jums nustatyti jums geriausias galimybes. Daugelis maklerių įmonių nori atsisakyti pradinio investavimo sumos, jei jūs įsteigiate IRA su mėnesine įmoka. Taip pat galite apsvarstyti robo patarėją , kuris valdys IRA jums.
IRA įnašų riba 2018 m. Yra 5500 JAV dolerių per metus ir 6 500 JAV dolerių 50 metų ir vyresniems. Jei tai jums per daug (pirmasis susitraukia iki 458 JAV dolerių per mėnesį), nesijaudinkite. Galite dirbti, kad kiekvienais metais padidintumėte šią sumą, kol galėsite padidinti maksimalią sumą.
Jūs taip pat turite galimybę pasirinkti tradicinę IRA arba Roth IRA . Naudodamiesi tradicine IRA , jūsų įmokos auga be mokesčių ir mokate mokesčius, kai išleidžiate pinigus išėjus į pensiją.
Su " Roth IRA" , jūsų įmokos nėra atskaitomos iš mokesčių (ty, jos yra pagamintos iš neapmokėtų JAV dolerių), bet jūs neapmokestinami pinigais ir jų pajamomis, kai juos išeinate išeinant į pensiją. Tačiau jūs turite teisę dalyvauti "Roth IRA", jei esate vienišas ir sumokėję mažiau nei 120 000 JAV dolerių, o 189 000 JAV dolerių, jei esate susituokę ir kartu pateikiate mokesčius.
Nors Rothas ir tradicinės IRA yra puikias investicines priemones, dažniausiai Roth IRA yra geresnis pasirinkimas (jei jūs patenkate į uždirbančiojo kapitalo apimtį), jei tikitės išeiti į aukštesnę mokesčių kategoriją. Tradicinis IRA yra geresnis pasirinkimas, jei tikėjotės, kad esate mažesnė mokesčių kategorija, kai išeisi į pensiją.
Savarankiško darbo galimybės
Jei esate savarankiškai arba nepriklausomas rangovas, turite papildomų išėjimo į pensiją galimybių . Galite užsiregistruoti SEP IRA arba solo 401 (k) planą.
SEP IRA taip pat yra mokesčių lengvatų pensijų taupymo priemonė, kurioje jūsų išankstinio apmokėjimo pinigai investuojami į atidėtą mokestį, kol išeinate iš darbo išėjus į pensiją. Svarbi SEP IRA pranašumas yra didelis įnašų limitas, kuris 2017 m. Buvo 54 000 USD, bet ne daugiau kaip 25% jūsų pajamų. Kitas pensijų kaupimo įrankis, kurį galite apsvarstyti, yra solo 401 (k) planas.
Atminkite, kad geriausia pasikalbėti su savo apskaitininku apie geriausias pensijų kaupimo galimybes, kad galėtumėte pasinaudoti kiek įmanoma daugiau mokesčių lengvatų, kai sutaupote išeinant į pensiją.
Apsvarstykite galimybę perkelti darbo vietas
Kai pirmą kartą pradėsite dirbti, galbūt norėsite pereiti be tam tikrų pranašumų įgyti patirties arba dėl to, kad jūs tikrai tikite įmone. Kai kurie naujokai gali nebūti senatvės pensijų planuose per pirmuosius kelerius metus, tačiau planuos juos pasiūlyti po to.
Jei dirbate mažesnėje įmonėje arba pradedate dirbti ir jau keletą metų nesikeitėte ištarnauto laiko išmokų, galbūt norėsite apsvarstyti galimybę perkelti darbą į labiau įsitvirtinusią įmonę, kad kuo geriau išnaudotumėte savo senatvės pensiją ir gautumėte kitų naudingų privalumų .
Investavimas į pensiją už pensijų sąskaitų
Tiesiog todėl, kad pasiekiate didžiausią leistiną įmoką, nereiškia, kad jūs turėtumėte nustoti prisidėti prie išėjimo į pensiją. Jūs galite sutaupyti senatvės pensiją tradicinėmis investicijomis, be to, kad ji nėra oficialioje pensijų sąskaitoje.
Tiesą sakant, jei planuojate anksti išeiti į pensiją, norėsite turėti gerą dalį savo ištarnauto laiko išmokų atskirose sąskaitose, kad galėtumėte gauti pinigus be išankstinio nutraukimo bausmės. Jums neleidžiama paimti pinigų iš IRA ar 401 (k), kol esate 59½ be 10% baudos.
Bet jūs galite norėti išeiti į pensiją anksčiau nei anksčiau, ar netgi anksti išeiti į pensiją, jei tai finansiškai jums įmanoma. Jei turite kitų investicijų, galite išimti pinigus iš ten, kol nepasieksite amžiaus 59 ½, kad išvengtumėte šių nuobaudų.
Pasinaudokite kitų privalumų
Jei dirbate paleisties metu, jie gali pasiūlyti kitas galimybes, pvz., Įsigyti akcijų pasirinkimo sandorių, o ne išėjimo į pensiją sąskaitą. Tai gali padėti jums pasinaudoti bendrovės augimu per pirmuosius kelerius metus. Tai yra geras pasirinkimas tinkamai tvarkant.
Turėtumėte įsitikinti, kad jūsų portfelis yra labai įvairus , ypač dėl to, kad tokio tipo atsargų valdymas yra rizikingesnis, nes jis paleidžiamas ir gali netikėtai pasisukti.
Taip pat yra taisyklių, kaip greitai galite parduoti savo akcijas po pirkimo, kurie skiriasi priklausomai nuo įmonės, todėl tai neturėtų būti visas jūsų pensijų planas.
Atnaujinta Rachel Morgan Cautero .