Kai jūs galite atsiimti pinigus iš savo Roth IRA
Yra dviejų tipų IRA: Tradicinė IRA arba Roth IRA . Čia mes ištirti taisykles, kurios reglamentuoja Roth IRA.
Kas yra Roth IRA?
Kaip ir "Traditional IRA", "Roth IRA" leidžia kasmet sutaupyti iki 5500 JAV dolerių (arba 6500 JAV dolerių, jei esate 50 metų ar vyresnis) į pensijų taupymo sąskaitą, priklausomai nuo jūsų pakeistų koreguotų bendrųjų pajamų (tai nustato jūsų Roth IRA įmokų apribojimus ). Taip pat, kaip Tradiciniai IRA, galite prisidėti prie Roth IRA, net jei jau esate apdraustas darbdavių remiamu planu kaip 401 (k). Turėdamas IRA, galėsite išskaityti daugiau palūkanų mokesčių labui, viršijant jūsų plano metines ribas.
Pagrindinis skirtumas tarp tradicinės IRA ir Roth IRA yra tas, kad įmokos į Roth IRA nėra atskaitomos nuo mokesčių per metus, kai jos yra pagamintos, tai reiškia, kad jūs prisidėsite prie dolerių, kurie nebus apmokestinti . Nors jūs mokate mokesčius už tuos pinigus dabar, "Roth IRA" išmoka yra tai, kad tiek pradiniai įnašai, tiek jų darbo užmokestis bus neapmokestinamos, kai padarysite pašalinimą iš sąskaitos išėjus į pensiją ar kitomis apibrėžtomis aplinkybėmis.
Bet ką daryti, jei atsikrausite prieš išeinant į pensiją? Tai yra kita vieta, kur Roth IRA skiriasi nuo tradicinių IRA.
Daugiau informacijos apie šių sąskaitų skirtumus skaitykite " Tradicinė vs Roth IRA ".
"Roth IRA Qualified Distributions"
"Roth" IRA turi keletą taisyklių, reglamentuojančių pašalinimo iš rinkos apmokestinimą.
Idealiu atveju visi jūsų "Roth IRA" išėmimai bus tinkami paskirstymai , kurie yra tam tikri reikalavimai. Šie paskirstymo kriterijai apima:
- Jūs turite penkerių metų sąskaitą (sužinokite, kaip apskaičiuojama ši penkerių metų taisyklė)
- Jūs esate 59 metų amžiaus ar vyresnis
Išėmimai pagal kitas aplinkybes, pavyzdžiui, negalia ar mirtis, taip pat gali būti apibrėžiami kaip tinkamas paskirstymas. Kitas galimas kvalifikuotas paskirstymas yra tas, kuris atitinka reikalavimus, išvardytus pirmą kartą įsigyjant namus (iki 10 000 JAV dolerių gyvavimo laiko apribojimo).
Svarbiausia kvalifikuoto paskirstymo nauda yra ta, kad ji yra neapmokestinama pajamų mokesčiu, o tai gali būti labai naudinga išėjimui į pensiją. Bet ką daryti, jei norite nutraukti gydymą, kuris neatitinka gydymo reikalavimų kaip tinkamas paskirstymas?
"Roth IRA" nekompetentingi pašalinimai
Jei esate pasirengęs atsisakyti tradicinės IRA, ar jūs esate išėjęs į pensiją, ar ne, visam paskirstymui bus taikomi pajamų mokesčiai. Bet su Roth IRA taip nėra. Jūs galite bet kada išimti pinigus iš savo "Roth IRA", o pinigai, kuriuos jūs prisidėjote, visada bus prieinami jums be pajamų mokesčių ar nuobaudų. Šio skirtumo priežastis yra tai, kad jūs jau sumokėjote mokesčius už šiuos pinigus, prieš tai prisidedate prie savo Roth IRA.
Tačiau bet kokio pradinio įnašo augimo sąskaitoje bus atsisakyta mokesčių ir galimų nuobaudų, jei jos nebus laikomos tinkamomis paskirstytomis. Bet koks nekvalifikuotas išėmimas, viršijantis jūsų pradinius įnašus, bus taikomas pajamų mokestis. Ir, jei jūs esate mažesnis nei 59 ½, tokiems pašalinimams taip pat taikoma 10% išankstinio nutraukimo nuobauda, nebent jūs patenkinsite vieną iš nedaugelio išimčių. Jei esate 59 metų amžiaus 1/2 metų ar vyresnis ir išsiunate iš Roth IRA ir neatitinka penkerių metų išlaikymo reikalavimo, jūsų uždarbiui bus taikomi mokesčiai, bet ne baudos.
Svarbu nepamiršti, kad jūs galite palikti turtą savo Roth IRA tol, kol gyvenate, nes šioms sąskaitoms netaikomos minimalios paskirstymo taisyklės.
Jei svarstote apie "Roth IRA" nutraukimą prieš išeinant į pensiją arba apie atsisakymą, kuris kitaip nebūtų laikomas kvalifikuotu paskirstymu, būtinai sužinokite apie specifiškumą, susijusį su nekvalifikuotų paskirstymo mokesčių režimu.