Automatizuotos investicinės paslaugos gali palengvinti portfelio valdymą
Pasirodo naujos rūšies internetinė programinė įranga , kuri gali padėti jums valdyti savo investicijas . Šie programiniai produktai vadinami " robo konsultantais ".
Robo patarėjas gali būti geras sprendimas tiems, kurie nenori samdyti finansų patarėjo , neturi pakankamai turto, kad galėtumėte samdyti finansų patarėją, arba asmeniui, kuris paprastai būdavo savarankiškai dirbantis investuotojas, bet ne ilgiau nori pasirinkti investicijas, atsverti balansą ir sudaryti sandorius savo sąskaitose.
"Robo" konsultantai gali automatiškai pasirinkti investicijas ir kurti įvairų portfelį. Kai jūsų lėšos bus investuojamos nuolat, programinė įranga automatiškai pakeičia investicijas, kad jūsų portfelis vėl atitiktų tikslinį paskirstymą. Kai kurie robo konsultantai netgi automatiškai atlieka sandorius, kurie gali padėti sumažinti jūsų mokesčių sąskaitą; procesas vadinamas mokesčių nuostolių derliaus.
Jei esate savarankiškai investuotojas, šie pigūs interneto robo konsultantai gali padėti jums sukurti geresnį portfelį. Štai kaip jie veikia.
Kokie mokesčiai yra susiję?
Su robo patarėju jūs mokate paslaugų mokesčius ir sumokėjote panaudotų investicijų išlaidas.
Kiekvienas robo konsultantas turi pagrįstą aptarnavimo mokestį, kuris gali būti struktūrizuotas kaip fiksuotas mėnesinis mokestis arba turto procentas. Su robo konsultantais, kurie moka fiksuotą mėnesinį mokestį, mokestis paprastai svyruoja nuo maždaug 15 dolerių per mėnesį iki 200 dolerių per mėnesį, priklausomai nuo portfelio dydžio.
Turint turto procentinę dalį, jūs pamatysite mokesčius nuo 15% iki 50% nuo paskyros dydžio per metus. Jei turėjote 100 000 JAV dolerių, mokestis 50% būtų lygus 500 JAV dolerių per metus.
Jūs taip pat mokate visas išlaidas, susijusias su investicijomis, kurias naudoja robo konsultantai. Pavyzdžiui, investiciniai fondai ir biržoje prekiaujamos lėšos turi išlaidų koeficientus.
Tokio tipo mokestis išskaičiuojamas iš fondo turto prieš tai, kai bet kokia grąža yra skirta investuotojams.
Daugelis iš šių internetinių portfelio sprendimų siūlo nemokamą bandomąjį laikotarpį, todėl galite sužinoti, kaip jis veikia prieš apmokestinant.
Kokios naudos?
Viena didžiausių naudos iš robo patarėjo yra išvengti brangių investicijų klaidų. Ji daug kartų buvo dokumentuojama, nes viena iš didžiausių priežasčių, kodėl investuotojai gauna prastų rezultatų, yra dėl savo elgesio. Investuotojai sprendžia emocinius sprendimus rinkos aukštumose ir rinkos sąlygomis ir remiasi žarnyno jausmais. Programinė įranga nesukelia tokių klaidų.
Kitas privalumas yra mažesnis stresas. Kai atidarysite savo paskyrą, robo patarėjo programinė įranga automatizuoja visą procesą. Jums nereikės nerimauti dėl to, ar turėtumėte pakeisti savo portfelį, ar įdomu, ar turėtumėte daugiau investuoti į technologijas ar mažiau finansinėse srityse. Jums nereikia prisijungti ir sudaryti sandorius. Jums nereikia nerimauti, kad brokeris ar kitas finansinis pardavėjas pateikia rekomendaciją, kuri neatitinka jūsų interesų.
Kas yra "Robo Advisors" geriausias?
"Robo" konsultantai gali būti puikus sprendimas pradedantiems investuotojams, jauniems specialistams, kurie nori įdiegti savo portfelį "automatiniu būdu" ir investuotojams, kurie turi palyginti paprastą situaciją.
Investuotojai, turintys akcijų pasirinkimo sandorių, turi koordinuoti bendrovių naudos paketus ir 401 (k) s su kitomis sąskaitomis arba kuriems reikia individualaus požiūrio į investicijų poveikį mokesčiams, gali būti, kad automatinis sprendimas nėra idealus.
Kokius investavimus naudoja?
Dauguma robo konsultantų naudoja investicinius fondus arba biržoje prekiaujamas lėšas portfelio sukūrimui, o ne atskiroms atsargoms. "Rob" konsultantai paprastai vadovaujasi indeksų fondu arba pasyvios investicijų metodu, pagrįstu šiuolaikišku portfelio teorijos tyrimu. Šiame tyrime sakoma, kad svarbiausias veiksnys yra jūsų paskirstymas akcijoms ar obligacijoms. Tada jūs sutelksite dėmesį į tai, kurios pagrindinės atsargų klasės, tokios kaip didžioji riba, maža riba ar tarptautinė. Tada jūs sutelksite dėmesį į tai, kurios pagrindinės obligacijų turto klasės, pavyzdžiui, trumpalaikės, tarpinės ar ilgalaikės. Su robo patarėju, programinė įranga visa tai tau!
Kaip veikia mokesčiai Robo sąskaitoje?
Jei turite IRA, Roth IRA ar kitokio tipo mokesčių atidėto išėjimo į pensiją paskyrą, dėl automatizuoto proceso nėra jokių mokesčių padarinių. Naudodami šių rūšių paskyras nemokate mokesčio iki tos dienos, kurią atsiimate. Persikėlimas arba jūsų sąskaitos perkėlimas iš esamos vietos į robo patarėją nelaikomas pasitraukimu.
Jei turite investicijas, kurios neįtrauktos į išėjimo į pensiją sąskaitą, kiekvienais metais jūs gaunate 109, kuriuose pateikiami palūkanos, dividendai ir kapitalo prieaugis. Jūs pranešate apie savo mokesčių deklaraciją ir sumokės mokestį už tokio tipo investicijų pajamas.
Paprastai Robo sąskaitos turi būti finansuojamos grynaisiais pinigais. Jei jie leidžia perkelti esamas investicijas, tikėtina, kad šios investicijos bus parduodamos, nebent tai yra investicijos, jau naudojamos robo modelio portfelyje. Jei šios investicijos nebus įtrauktos į pensijų sąskaitas, kai jos bus parduotos, kapitalo prieaugis ar nuostoliai bus realizuoti. Jei tai buvo pelnas, per metus, kai pereisite prie robo konsultanto, tai gali sukelti didesnę nei įprastą mokesčių sąskaitą.
Ką dar turėčiau žinoti?
Robo patarėjas nėra finansinis planuotojas. Kai kurie "robo" konsultantai turi papildomų programinės įrangos priemonių, kurios gali padėti jums suplanuoti, kaip jūsų paskyros augs, bet jūs negausite individualizuoto planavimo patarimų, kiek sutaupyti, ar naudoti Roth IRA ar tradicinę IRA, kaip paskirstyti investicijas į kitas sąskaitas, tokias kaip jūsų 401 (k) ir kt.
Kai kurie robo konsultantai siūlo tiesioginę pagalbą (tai paprastai kainuoja šiek tiek daugiau), o kiti su jumis bendrauja beveik tik per internetą. Jei jums patinka laikyti ranką ir supažindinti balsą, robo patarėjas tikriausiai yra ne jums.
Be to, jei atsirasite išeinant į pensiją, robo patarėjo įrankiuose naudojami paskirstymo modeliai gali padėti jums neprilygsta investicijoms į sutarties atsisakymo etapą. Tuo metu jūs galbūt norėsite ieškoti profesinio pensinio amžiaus planuotojo paslaugų.
Kur galiu rasti "Robo Advisor"?
Žemiau yra populiarių robo konsultantų sąrašas. Kai kurie siūlo daugiau žmonių pagalbos nei kiti.
- Turto kūrėjas
- Gerinimas
- Asmeninis kapitalas
- MarketRiders
- Balansuoti IRA
- "Schwab Intelligent Portfolios"
- SigFig
- WealthFront
Norėdami gauti išsamesnį sąrašą, kartu su kiekvienos paslaugos apžvalga, žr. Investoriaus Junkie straipsnį "Robo Advisor" kėlimas - ar tu turi naudoti vieną?