Kredito kortelių ir paskolų palūkanų normos nenustatomos savavališkai.
Bankai naudojasi savo kredito balą - skaičiumi, kuris vertina jūsų kreditingumą - yra vienas iš pagrindinių lemiamų veiksnių nustatant jūsų palūkanų normą.
Kaip bankai naudojasi kredito balais
Jūsų kredito balas - bent jau FICO balas - svyruoja nuo 300 iki 850. Aukštesni kredito balai yra geriausi, nes jie rodo, kad praeityje jūs tvarkote kreditus ir jūs greičiausiai mokėsite naują kreditą. Mažesni kreditų balai rodo, kad praeityje padarėte keletą didelių klaidų, ir jūs negalėsite atlikti visų savo mokėjimų, jei jums bus suteikta nauja kredito.
Bankai nustato palūkanų normas (APR arba metinę palūkanų normą) pagal jūsų keliamą riziką. Kuo didesnė jūsų kredito rizika, tuo didesnė jūsų palūkanų norma. (Arba, jei jūsų kredito balas yra tikrai mažas, jums gali būti atsisakyta.) Kita vertus, jei turite mažą kredito riziką (turintį didelį kredito balą), jūs paprastai gausite mažesnę palūkanų normą.
Jūsų kredito balas ir kredito kortelių kursai
Kredito kortelių išdavėjai atskleidžia įvairių galimų palūkanų normų su kiekvienu kredito kortelės pasiūlymu . Pavyzdžiui, kortelė gali reklamuoti nuo 13,99 iki 22,99% balandis, priklausomai nuo kreditingumo . Jūsų galutinis APR priklausytų nuo jūsų kredito balų ir kitų rizikos veiksnių.
Kortelės emitentai nepraneša, kokia kredito balas jums duos konkrečią palūkanų normą. Tai nebus nustatyta, kol nepadarysite kreditinės kortelės paraiškos. Apskritai, jei turite gerą kredito balą, galite tikėtis gauti mažesnę balandį arba blogą kredito balą, gausite didesnį balandį.
Kaip kredito balas veikia paskolų palūkanų normas
Su paskolomis dažniausiai reklamuojamos vidutinės normos, o ne diapazonas. Jei turite gerą kredito balą, galite gauti normą, kurios vidurkis yra ar didesnis. Arba su blogu kredito rezultatu, jums gali tekti norma kur kas didesnis nei vidutinis. Bankrate.com leidžia ieškoti paskolų savo regione pagal jūsų kredito balą. Tai suteiks jums geresnę idėją, kokią palūkanų normą norite gauti.
MyFICO.com turi paskolų taupymo skaičiuoklė, kuri parodys, kiek galite sutaupyti paskolą pagal jūsų kredito balą. Skaičiuoklėje parodyta pavyzdinė APR ir mėnesinė įmoka už hipotekines ar auto paskolas su konkrečiais grąžinimo laikotarpiais įvairiems kredito balų intervalams. Jei jau žinote savo kredito balą, skaičiuotuvas gali pateikti jums tikėtinų terminų įvertinimą. Tačiau jūs nežinote savo konkrečios balanso, kol nebūsite kreipęsi ir patvirtinsite paskolą.
Kai jūsų rezultatas yra blogos palūkanų normos
Bankai privalo suteikti jums nemokamą jūsų kredito balą, kai paskatins jus gauti mažiau palankią palūkanų normą.
Kredito balas atskleidimas taip pat bus keletas detalių apie tai, kas paskatina jūsų kredito balas.
Norėdami pagerinti jūsų galimybes gauti geresnę palūkanų normą, galite praleisti keletą mėnesių dirbdami, kad padidintumėte savo kredito balą . Tai ypač svarbu dėl didelės paskolos, tokios kaip hipoteka, kai mažas kredito balas gali padidinti mėnesinį mokėjimą šimtais dolerių ir paskatinti jus mokėti daugiau tūkstančių palūkanų už paskolos gyvenimą.