Atleiskite atlyginimą šiandien, kad galėtumėte gauti daugiau pajamų rytoj
Terminas "atlyginimo atidėjimas" dažniausiai naudojamas apibūdinti įmokas į 401 (k) planą arba 403 (b) planą. Tačiau įmokos į atidėto mokėjimo planą taip pat yra darbo užmokesčio atidėjimo forma.
Štai kaip atidedamas darbo užmokestis ir 401 (k) atidėjimo įmokos.
Atleidimas nuo atlyginimo per 401 (k) planus
401 (k) planas yra pensijų planas, kurį gali pasiūlyti jūsų darbdavys. 401 (k) planus reglamentuoja mokesčių kodeksas, todėl turi būti laikomasi taisyklių. Šiomis taisyklėmis šiandien galite išvengti mokestinio mokesčio už dalį savo atlyginimo, įtraukdami lėšas į planą. Kai tai padarysite, neapmokestinsite pajamų mokesčio per 401 (k) atidėjimo sumą per einamuosius mokestinius metus. Vietoj to jūs mokėsite pajamų mokesčius vėliau, kai pasitrauksite iš plano. Kai jūs nesumokate mokesčio už įmokėtą sumą, tai vadinama atidėtais mokestiniais įnašais arba įmokomis prieš mokesčius. Kai kurie planai taip pat leidžia jums atlikti mokestį už mokestį.
Kaip 401 (k) atidėjimai mažina jūsų mokesčius
Tarkime, kad atidėjote 100 JAV dolerių mėnesio atlyginimą į darbdavio pensijų planą. Tai yra 1200 $ per metus. Tarkime, kad esate 25% mokesčių grupėje. Paprastai jūs mokėtumėte 300 dolerių už tą 1200 dolerių uždarbį, paliekant jums 900 dolerių, kad grįžtumėte namo ir įdėtumėte taupomosios sąskaitos.
Vietoj to, kai jūs pridedate šį 1200 JAV dolerių kaip 401 (k) atidėjimą, jūs nesumokate mokesčių. Visas 1,200 USD patenka į planą ir per metus jis nėra apmokestinamas. Jūs turite sutaupyti pinigų, kuriuos turėtumėte sumokėti IRS. Kai sumokėsite pinigus, sumokėsite mokesčius, ir, žinoma, yra apribojimų, kada galite atsiimti pinigus.
Pavyzdžiui, baudos mokesčiai taikomi, jei jūs jį pašalinsite, kol pasieksite 59 ½ metų amžiaus.
Kiek atlyginimų galite atidėti
Jūsų darbo užmokesčio dydis gali būti atidėtas iki plano. Atsižvelgiant į plano tipą, taikomi skirtingi atlyginimų atidėjimo apribojimai. Jei planuojate 401 (k) planus, 2016 m., Jei esate jaunesnis nei 50 metų, labiausiai galite prisidėti, nes 401 (k) atidėjimas yra 18 000 JAV dolerių. Jei esate 50 metų ar vyresnis, ši riba siekia 24 000 JAV dolerių.
Kodėl turėtumėte atidėti atlyginimą
Kuo anksčiau pradėsite sutaupyti pinigų savo ateičiai, tuo lengviau pasiekti minimalų finansinį saugumą. Nesvarbu, kiek mažai ar kiek jūs darote, jūs visada turėtų gyventi mažiau nei jūs, ir rasti būdą, kaip sutaupyti dalį savo pajamų. Ir kuo daugiau atliksite, tuo daugiau turėsite prisidėti prie savo 401 (k) ir kitų taupymo priemonių, kad išlaikytumėte savo gyvenimo lygį pasitraukus iš darbo.
Tiesiogiai iš savo darbo užmokesčio sumokėti pinigus per atlyginimų atidėjimo įmokas yra lengvas ir patogus būdas sutaupyti. Be to, kartais jūsų darbdavys pasiūlys jums atitinkamą įmoką į jūsų pensijų planą. Tai reiškia, kad kai atidedate dalį savo atlyginimo, jie padengia dalį savo pinigų, kad atitiktų.
Jei esate savarankiškai dirbantis asmuo, galite nustatyti savo planą ir atidėti dalį savo darbo užmokesčio, naudodamas SEP IRA, Individual 401 (k) arba SIMPLE IRA planą.
Kuo aukštesnis jūsų mokesčio tarifas, tuo daugiau prasmės iš anksto apmokėti atlyginimų atidėjimo įmokas. Jei esate mažos mokesčių kategorijoje arba nesumokėjote mokesčių, nes turite daug atskaitymų, tuomet mokestinių atlyginimų atidėjimas į paskirtą Roth 401 (k) sąskaitą gali būti geresnė už įmokas prieš apmokestinimą. Jei esate mažas pajamas gaunantis darbuotojas arba jaunesni nei 50 metų, paprašykite savo darbdavio, jei jie leis jums atlikti neapmokestinamą Roth 401 (k) įmokas.
Kada tai nėra gera idėja atidėti atlyginimą?
Dauguma planų, leidžiančių jums atlikti atlyginimų atidėjimo įmokas, taip pat turi apribojimų, kada ir kaip jūs galite pasiekti savo pinigus. Atlyginimo atidėjimo įmokos yra puikus būdas pradėti kaupti lizdą kiaušinių, nes pinigai yra ribojami nuo jūsų kasdienio naudojimo, bet jums taip pat reikia turėti prieigą prie taupymo, kuris nėra ribojamas.
Jei neturite trijų ar šešių mėnesių trukmės išlaidų išlaikyti banko taupomojoje sąskaitoje ar kitoje lengvai prieinamoje sąskaitoje, galbūt norėsite sustabdyti atlyginimų atidėjimo įmokas ir dirbti su įprastomis taupymo priemonėmis. Galimybė sutaupyti yra "nenumatytų sąskaitų" arba planų pakeitimų avarinis fondas.