Apsvarstykite mokesčių padarinius prieš investuodami
Investicijoms į atsargas yra dvi mokesčių aplinkos: kvalifikuotos pensijų sąskaitos ir reguliarios sąskaitos. Greičiausiai turėsite investicijų į abi aplinkas.
Kvalifikuoti pensijų sąskaitos
Kvalifikuotų ištarnauto laiko sąskaitos, pvz., 401 (k) ar individualios išėjimo į pensiją sąskaitos, paprastai leidžia jūsų pinigus augti neapmokestinant iki išėmimo iš darbo.
Reguliariai apmokėtos sąskaitos leis jums investuoti pinigus prieš apmokėdami pajamų mokesčius. Tai sumažina jūsų dabartinę mokesčių sąskaitą.
Tačiau kai pasitraukiate pinigus išėjus į pensiją, jūs mokate reguliarius pajamų mokesčius iš savo įmokų ir bet kurio darbo užmokesčio.
" Roth" išėjimo į pensiją sistema leidžia jums investuoti po mokesčių dolerių. Tai ne mažina dabartinę mokesčių sąskaitą. Tačiau jūs galite išeiti iš įmokų ir pajamų neapmokestinant išėjimo į pensiją metu.
Jei manote, kad išėję į pensiją bus mažesnė mokesčių kategorija, jums bus lengviau reguliariai išeiti į pensiją. Jei manote, kad išėję į pensiją turėsite didelę mokesčių kategoriją, turėtumėte apsvarstyti Roth sąskaitą.
Yra tam tikrų apribojimų reguliariai ir "Roth" išėjimo į pensiją sąskaitoms, todėl pasitarkite su savo mokesčių patarėju, prieš nuspręsdami, kokia geriausia jums pasirinkti.
Nekvalifikuotas akcijų investavimas
Nekvalifikuotos atsargų investicijų sąskaitos turi du pagrindinius mokesčius apsvarstyti. Jei jūsų akcininkai moka dividendus , turite mokėti pajamų mokesčius iš mokėjimų.
Paprastai dividendų mokestis yra 15%. Tačiau tai visada gali keistis.
Kitas mokestis apmokestinamas pardavus akcijas pelnui ar nuostoliui. Jei turėtumėte akcijų ilgiau nei vienerius metus, bet koks pelnas yra apmokestinamas ilgalaikio kapitalo prieaugio normomis. Ši norma taip pat yra 15% ir gali būti keičiama.
Jei parduodate akcijas už pelną, bet turėjote akcijas mažiau nei vienerius metus, jūs mokėsite reguliarius pajamų mokesčius už pelną. Priklausomai nuo jūsų mokesčio, tai gali būti žymiai didesnis nei 15%. Kaip visada, pasitarkite su savo mokesčių konsultantu.
Ką daryti, jei parduodate dėl nuostolių? Daugeliu atveju galite reikalauti ilgo ar trumpalaikio kapitalo nuostolių. Tokius nuostolius dažnai galima panaudoti kapitalo prieaugiui kompensuoti.
Svarbu atsižvelgti į jūsų akcijų investicijų mokesčių padarinius. Paprastai, kuo daugiau galite įdėti į kvalifikuotą išėjimo į pensiją sąskaitą, tuo geriau iš mokesčių požiūriu.
Tačiau investicijos į akcijas yra tik viena jūsų mokesčių situacija. Kvalifikuotas mokesčių patarėjas gali padėti išspręsti geriausią strategiją.