Žingsniai, kaip pirkti investicinius fondus nuo pat pradžių
Vietos, kur pirkti investicinius fondus, pasirinkimas
Nors galite įsigyti investicinių fondų per nuolaidų brokerį, pvz., Charlesą Schwabą arba "Scottrade", geriausias būdas įsigyti investicinių fondų yra tarpusavio pagalbos fondo įmonė.
Bet jūs nenorite pradėti tik su bet kokia investicinių fondų kompanija; jūs norėsite atlikti šiek tiek tyrimų, siekdami rasti gerbiamą įmonę, turintį platų pigių ir kokybiškų investicinių fondų pasirinkimą.
Pradėkite savo mokslinius tyrimus su viena iš geriausių savarankiškų kolektyvinių investicinių fondų bendrovių , tokių kaip " Vanguard" , "Fidelity" ir T. Rowe Price. Neapmokestinami investiciniai fondai neturi pardavimo mokesčių, vadinamų apkrovų, kurie gali būti net 5,75% pirkimo. Todėl, perkant lėšas iš negrąžinamų lėšų, jūs perkate akcijas nemokėdami krovinių. Be to, šios savitarpio investicinių fondų bendrovės siūlo daugybę įvairių investicinių fondų su mažomis išlaidomis, kurios yra matuojamos pagal išlaidų santykį . Pavyzdžiui, daugelis "Vanguard" lėšų turi išlaidas mažiau nei 0,30 proc., Tai yra 30 dolerių už kiekvieną investuotą 10,000 dolerių, o daugumos investicinių fondų vidutinės išlaidos viršija 1 proc. Arba tris kartus didesnius už "Vanguard". Kai jūs galite išlaikyti išlaidas mažai ir įsigyti kokybiškų lėšų tuo pačiu metu, jūsų ilgalaikė grąža greičiausiai bus geresnė.
Taupymas pradiniam savitarnos fondo pirkimui
Dauguma investicinių fondų turi vadinamąjį minimalų pradinį pirkimą, ty sumą, kurią turėsite išsaugoti prieš įsigydami pirmojo fondo akcijas. Dauguma investicinių fondų bendrovių turi minimalią pradinę pirkimo sumą mažiausiai 1000 USD. Pavyzdžiui, dauguma "Vanguard" investicinių fondų turi minimalų pradinį pirkimo reikalavimą 3000 JAV dolerių.
Tikrosios lėšos paprastai yra 2500 USD. Tačiau, kai atliksite pirmuosius pirkimus, vėlesni to paties fondo pirkimai paprastai yra tokie maži kaip 100 USD.
Taigi, ruošdamiesi pirmą kartą įsigyti investicinį fondą, turėsite sutaupyti pakankamai, kad padengtumėte minimalų.
Sąskaitos atidarymas, norint pirkti investicinius fondus
Jei dar neturite investicinės sąskaitos brokerių firmoje ar investicinių fondų veikloje, turėsite atidaryti vieną, kol būsite pasirengę atlikti pirmąjį pirkinį. Sąskaitos atidarymui nereikia pinigų; viskas, ko jums reikia padaryti, yra pasirinkti įmonę, kurioje investuosite ir atliksite savo procedūras.
Investicinės sąskaitos atidarymas yra neįtikėtinai paprasta daugelyje investicinių fondų bendrovių. Lengviausias būdas atidaryti paskyrą yra internetinė. Reikalinga informacija apima tai, ką jau žinote, pvz., Jūsų vardas, adresas, gimimo data ir socialinio draudimo numeris.
Taip pat turėsite žinoti, kokios rūšies paskyra geriausiai tinka jūsų investavimo poreikiams. Štai pagrindiniai paskyros tipai ir jų veikimas:
- Individuali tarpininkavimo sąskaita: tai yra įprasta maklerio sąskaita, sukurta asmeniui (vienam asmeniui). Įmokos nėra išskaičiuojamos iš mokesčio, o investuotojai moka mokesčius iš kapitalo prieaugio ir dividendų. Daugiau apie tai žr. Šiame straipsnyje dėl tarpusavio fondų apmokestinimo .
- Jungtinio maklerio sąskaita: tai veikia kaip individuali tarpininkavimo sąskaita, išskyrus atvejus, kai yra dviejų sąskaitų turėtojų, tokių kaip sutuoktiniai.
- Individuali pensijų sąskaita: Taip pat vadinama IRA, kvalifikuoti asmenys gali mokėti įmokas, kurios nėra apmokestinamos. Augimas yra atidėtas mokestis, o tai reiškia, kad sąskaitų turėtojai nemoka mokesčių, kol išsiunčiami pinigai.
- "Roth IRA": tai individuali išėjimo į pensiją sąskaita, kuri yra finansuojama iš neapmokestinamų JAV dolerių, o tai reiškia, kad įmokos nėra išskaičiuojamos iš mokesčio, kaip ir tradicinės IRA. Tačiau augimas yra apmokestinamas atidėtas ir kvalifikuotas paskirstymas (pašalinimas) yra neapmokestinamas. Norėdami sužinoti daugiau apie Roth ir tradicinę IRA, skaitykite šį straipsnį apie tai, kaip IRA veikia .
Geriausi fondai pradedantiesiems investuotojams
Nesvarbu, ar jūs ką tik pradėjote investuoti ar norėjote sukurti portfelį iš apačios į viršų geriausiu būdu, yra keletas puikių investicinių fondų, kad šis darbas būtų atliktas.
Geriausių investicinių fondų pasirinkimas yra kur kas daugiau nei pirkti geriausius praėjusių metų atlikėjus. Vietoj to investuotojai yra protingi žinoti savo investavimo tikslus ir būsimus planus bei parengti ilgalaikę strategiją. Pavyzdžiui, jei išeinate išeinant į pensiją, tikėtina, kad jūsų laiko horizontas yra daugiau nei dešimt metų. Tai reiškia, kad galite prisiimti daugiau rizikos, o tai iš esmės reiškia, kad turėsite daugiau investicinio turto, priskirto akcijų fondams, nei obligacijų fondai .
Kadangi dauguma investuotojų perka ilgalaikius investicinius fondus, o dauguma jų yra vidutiniai investuotojai, kurie nori gauti tam tikrą riziką gauti didesnę grąžą (bet ne aukštą rizikos lygį), mes sutelksime dėmesį į šio investicijų tikslo portfelio kūrimą ( ilgalaikė, vidutinė rizika).
Štai keletas geriausių lėšų ilgalaikiam portfeliui pradėti:
- S & P 500 indekso fondai : indekso fondai gali būti puiki vieta pradėti kurti investicinių fondų portfelį, nes dauguma jų turi labai mažus išlaidų koeficientus ir gali suteikti jums dešimčių ar šimtų atsargų, atstovaujančių įvairioms pramonės šakoms, tik viename fonde. Kaip rodo jų vardas, indeksų fondai paprastai turi tuos pačius vertybinius popierius, kurie yra indekse. S & P 500 Index fondai investuoja į maždaug 500 didžiausių JAV bendrovių. Indekso fondai yra pasyviai valdomi, o tai reiškia, kad jų pagrindinis tikslas yra atspindėti indekso holdingus ir veiklos rezultatus, todėl šių lėšų naudojimo išlaidos yra labai mažos. Todėl jūs galite pasiekti pradinį tikslą įsigyti pigių, įvairialypių investicinių fondų, kai perkate indekso lėšas. Norėdami gauti daugiau informacijos apie indeksų fondus, apsilankykite mūsų " Index Investing" DUK puslapyje. Vėlgi, investicinių fondų bendrovės, tokios kaip "Vanguard", "Fidelity" ir "T. Rowe Price", yra geros vietos rasti geriausius indeksų fondus. Taip pat galite pažvelgti į Charlesą Schwabą .
- Subalansuoti fondai: Taip pat vadinami hibridiniais fondais arba turto paskirstymo fondais, tai yra investiciniai fondai, investuojantys į subalansuotą turto paskirstymą, obligacijas ir grynuosius pinigus. Paprastai paskirstymas išlieka fiksuotas ir investuojamas pagal nustatytą investavimo tikslą ar stilių. Pavyzdžiui, Fidelity Balanced Fund (FBALX) yra apytikriai 65% akcijų ir 35% obligacijų. Ji laikė vidutinę riziką arba kokie pramonės ekspertai gali vadinti vidutinį portfelį . "Vanguard" taip pat turi neįvykdytą indeksą subalansuotą fondą Vanguard Balanced Index (VBINX), kuris tinka investuotojams, ieškantiems vidutinės rizikos. Subalansuoti fondai gali būti idealūs pradedantiesiems investuotojams, nes jie yra gerai diversifikuoti ir todėl gali būti naudojami kaip atskiros investicijos arba pagrindiniai ūkiai, norėdami pradėti didesnį portfelį.
- Tikslinė data investiciniai fondai : šios lėšos investuoja į atsargas, obligacijas ir grynuosius pinigus, kurie yra tinkami asmeniui, investuojančiam iki tam tikrų metų, paprastai išeinant į pensiją. Pasiekus tikslinius metus fondo valdytojas palaipsniui mažins rinkos riziką, perkeldamas fondo turtą iš atsargų ir į obligacijas bei grynuosius pinigus, o tai atsitiks kaip atskiras investuotojas rankiniu būdu. Todėl tiksliniai dienos investiciniai fondai yra "nustatyti ir pamiršti" investicijas, kurioms nereikia nuolatinio valdymo. Pavyzdžiui, jei jūs sutaupote pensiją ir manote, kad galite išeiti į pensiją maždaug 2035 m., Geras pasirinkimas jums gali būti "Vanguard Target Retirement 2035" (VTTHX).
Pasirinkę savo pirmąjį investicinį fondą, pradėsite fondą. Tuomet tu gali remtis šiuo fondu įsigydami daugiau šio fondo akcijų ir galiausiai pritraukti daugiau lėšų didesnei įvairovei.
Atsakomybės apribojimas: šioje svetainėje pateikiama informacija yra skirta tik diskusijoms ir neturėtų būti klaidingai suprasta kaip patarimai dėl investicijų. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.