Štai kaip jūs galite prisidėti prie 401 (k) ir Roth IRA kiekvienų metų
Tavo būsimasis pensininkas pats tau bus dėkingas!
401 (k) Tinkamumas ir apribojimai
Norint prisidėti prie plano 401 (k) , jūsų darbdavys turi pateikti planą. Skirtingai nuo kai kurių kitų pensijų planavimo galimybių, nėra 401 (k) plano dalyvavimo pajamų apribojimų. Todėl galite sumokėti 500 000 dolerių ar daugiau ir vis tiek turėsite teisę prisidėti prie plano 401 (k). Vis dėlto yra ribojamos sumos, kurią jūs galite prisidėti kiekvienais metais.
Didžiausią leistiną įmokų sumą, kurią kiekvienais metais leidžia jūsų amžius, ir nuo metų į kitą svyruojasi dėl padidėjusio pragyvenimo rodiklio (kuris atspindi infliacijos lygį). Pavyzdžiui, 2017 m. Didžiausias skaičius, kuriuo galite prisidėti prie plano 401 (k), yra 18 000 JAV dolerių, jei esate jaunesni nei 50 metų amžiaus, jei esate jaunesni nei 50 metų ir 24 000 JAV dolerių. Jei esate vyresnis nei 50 metų, prisiminkite 401 (k) įnašo riba yra pagrįsta jūsų faktiniais įnašais.
Visi įmokos, atitinkančios darbdavius, neįskaičiuojamos į 18 000 JAV dolerių metines ribas 2017 m. Mokestiniams metams.
Privalumai Roth IRA
"Roth IRA" teikia reikšmingas mokesčių lengvatas neapmokestinamų pajamų forma. Jūs neturite mokėti jokių pajamų iš Roth IRA mokesčių, jei turite 5 metų paskyrą ir palaukite iki 59 metų amžiaus 1/2, kad uždirbtumėte.
Jūsų pradinis IRA įnašas (bet ne uždarbis) gali būti panaikintas bet kuriuo metu, kol pasieksite pensiją. Dėl to "Roth IRA" yra puiki taupymo priemonė kitiems tikslams, pvz., Namo pirkimas arba mokėjimas už gradą mokyklą ar vaiko kolegijos išsilavinimą. Kai kurie žmonės netgi naudoja "Roth IRA" kaip atsarginį planą, skirtą jiems sutaupyti. Kitas svarbus privalumas yra tai, kad su "Roth IRA" nėra paskirstymo reikalaujama, kol pasibaigs savininko mirtis. 401 (k) ir tradiciniai IRA investuotojai turi pradėti platinti iš tų sąskaitų, pradedant nuo 70 metų amžiaus 1/2,.
Roth IRA tinkamumas ir apribojimai
Pirmasis reikalavimas turėti teisę dalyvauti "Roth IRA" yra tai, kad jūs arba jūsų sutuoktinis privalote uždirbti pajamas. Tai tiesiog reiškia, kad turi būti sumokėtas darbo užmokestis arba turite tam tikrą darbo užmokestį. "Roth IRA" planai yra prieinami privačiai, o ne per darbdavius, taigi turėtumėte atidaryti savo sąskaitą banko ar finansų įstaigoje. Skirtingai nei 401 (k), ar jūs turite teisę gauti įmokas, ar jūsų įmokų limitas pirmiausia nustatomas pagal jūsų koreguotas bendrąsias pajamas, o paskui pagal jūsų amžių.
Kad galėtumėte tiesiogiai dalyvauti "Roth IRA" , mūsų pakeistos koreguotos bendrosios pajamos negali viršyti tam tikrų lygių, kurie priklauso nuo jūsų mokesčių teikimo būsenos.
2017 m. Žmonės pradeda prarasti savo sugebėjimą prisidėti prie "Roth IRA" už 118 000 JAV dolerių, o tiesioginės įmokos "Roth IRA" galimybė baigiasi iki 133 000 JAV dolerių. Bendrai pateiktos santuokos poros turi pajamų įmoką, kuri prasideda nuo 186 000 JAV dolerių. Gebėjimas prisidėti prie Roth IRA dingsta iš karto, kai pajamos iš asmens ar poros viršija atitinkamai 133 000 JAV dolerių ir 196 000 JAV dolerių. Jei turite teisę į visą įmokų ribą 2017 m. prisidirbti iki 5500 JAV dolerių, jei esate jaunesni nei 50 metų ir 6500 JAV dolerių, jei esate 50 metų ir vyresnis (darant prielaidą, kad jūsų apmokestinamos pajamos už tuos metus yra didesnės už jūsų įmokų sumą).
Ar galite prisidėti prie Roth IRA ir 401 (k)?
Daugumai žmonių atsakymas į šį klausimą yra "taip"! Tiek, kiek atitiksite 401 (k) ir Roth IRA atskirus tinkamumo kriterijus, galite prisidėti prie abiejų.
Nėra jokių apribojimų, pagal kuriuos jūsų dalyvavimas viename iš dviejų pensijų planų neleidžia jums sutaupyti kitoje. Taigi eikite į priekį ir maksimaliai padidinkite tas pensijų taupymo galimybes!