Labai svarbu peržiūrėti gavėjo pavadinimus.
Kodėl reikia peržiūrėti naudos gavėjų pavadinimus?
Daugelis žmonių nenori atnaujinti savo naudos gavėjo paskyrimų po santuokos, skyrybų ar kitų šeimos padėties pokyčių.
Tai lengva pamiršti, ir tai, žinoma, apima dokumentų tvarkymą, ir kas mėgsta dokumentų tvarkymą?
Su šia problema; naudos gavėjo paskyrimas yra teisiškai įpareigojantis dokumentas, kuris pakeičia jūsų valią. Tai reiškia, kad, neatsižvelgiant į dabartinį jūsų santykių būseną, ir nepriklausomai nuo to, ką jūsų dabartinė sako, turtas pateks į asmenį, kurį nurodėte naudos gavėjo paskyroje, kai paskutinį kartą jį atnaujinsite.
Paramos gavėjai Trump Will
Kai kurie žmonės mano, kad atnaujinta valia yra viskas, ko jums reikia. Jūsų valia ar pasitikėjimas nepakeis to, kas nurodoma naudos gavėjo paskyrime pagal gyvybės draudimo polisą, anuitetą ar išėjimo į pensiją sąskaitą (pvz., IRA arba 401 (k) planą). Naudos gavėjo paskyrimas turi pirmenybę, arba kaip vienas pokerio žaidėjas nurodo, kad "naudos gavėjo paskyrimas sutrumpina valią". Ir jei nenurodote nieko IRA paskyroje? Tada valstybės įstatymai gali nustatyti, kam jis eina. Dėl šios priežasties svarbu, kad atnaujintumėte naudos gavėjo pavadinimus, kad atitiktumėte jūsų dabartinius pageidavimus.
Panaikintas planavimo pavyzdys
Aš dirbu su klientu, kurio žmona dirbo didelėje šalies gynybos kompanijoje. Tai buvo antroji santuoka, ir kai ji susirgo rimtu vėžiu, ji sukūrė pasitikėjimą. Ji norėjo, kad du vaikai ir vyras kiekvienam gautų trečdalį savo turto. Tačiau ji nepakeitė savo pagalbos gavėjo paskyrimo su savo 401 (k) planu ir todėl didelė sąskaita viskas buvo tiesiogiai vyrui.
Jis norėjo gerbti savo norus (laimei vaikams nuo jos išankstinės santuokos), bet jei jis įmokėjo 401 (k) ir sumokėjo vaikams, jis turės pranešti apie visas pajamas iš savo mokesčių deklaracijos. Jis ir vaikai nusprendė vietoj jo įsteigti IRA, tačiau su vaikais, kurie buvo pavadinti naudos gavėjais, jie sutiko su kiekvienu paskirstymu, kurį jis jiems pateikė, kad galėtų sumokėti už mokesčius. Tai pasirodė gerai, tačiau tai bus nuolatinė administracinė rūpestis daugelį metų. Būtų galima išvengti šios rūšies kliūčių, atnaujinant pensinio plano naudos gavėjo formą iš žmonos darbdavio. (Pastaba: darbdavys neturėjo kito pasirinkimo - jie privalo laikytis naudos gavėjo paskyrimo formos ir negali pakeisti paskirstymo po mirties, net jei visos šalys sutinka su pakeitimu.)
Kaip peržiūrėti naudos gavėjų pavadinimus
Sudarykite kiekvienos ištarnauto laiko sąskaitos, gyvybės draudimo poliso ir anuiteto sąrašą. Į sąrašą pridėkite du stulpelius; vienas gavėjui, o kitas - vienai dienai. Už kiekvieną paskyrą ar politiką įrašykite gavėją ir datą, kai ji paskutinį kartą atnaujinta. Be pirminio naudos gavėjo, turėtumėte taip pat nurodyti neapibrėžtą gavėją . Tai reiškia, kad jei pagrindinis naudos gavėjas perims jus, jūs jau nurodėte, kam turi būti paskyra.
Laikykite šį sąrašą aplanke ar failo aplanke kartu su kitais svarbiais dokumentais. Nepaisant bet kokių pakeitimų, būkite įpratę vieną kartą per metus ištraukti šią juostą ir peržiūrėti joje esančią informaciją.
Jei reikia atnaujinti gavėją, susisiekite su bendrove. Jie jums atsiųs gavėjo paskyrimo formą, kurią turėsite užpildyti, pasirašyti ir grąžinti.
Ką apie pasitikėjimą?
Daugelis žmonių nustato atšaukiamą gyvenimą pasitikėjimą , kuris reglamentuoja visą turtą, kuris yra pavadintas pasitikėjimu. Pavyzdžiui, galite pavadinti banko sąskaitas, investicines sąskaitas ir nekilnojamąjį turtą pasitikėjime. Jūs esate patikėtinis ir kontroliuojate turtą, o gyvas ir sveikas. Pasitikėjimo dokumente pavardė įpėdinis patikėtinis, taigi, jei jūs taptumėte negaliojančiu ar mirštate, įpėdinis patikėtinis gali lengvai perimti be daug administracinių rūpesčių.
Su IRA arba 401 (k) tikrasis asmuo turi būti paskyros savininkas. Negalite pakartotinai priskirti IRA arba 401 (k) į pasitikėjimą. Pasitikėjimą galite įvardinti kaip savo IRA naudos gavėją, tačiau gali būti trūkumų. Jei turėsite didelį turtą IRA ir kituose pensijų planuose, geriausia dirbti su kvalifikuotu turto planavimo advokatu, kad padėtumėte išsiaiškinti geriausią būdą įvardyti naudos gavėjus.