Senatvės planuotojai siūlo specializuotus patarimus dėl lėšų paskirstymo
Ką daro pensininkų planuoklis?
Kaip ir finansiniai planuotojai, pensijų planuotojai turi suprasti savo finansinius tikslus; žinodamas, kada reikės panaudoti savo pinigus ir ką jūs jį naudosite.
Be to, ištarnauto laiko planuotojas turi aiškiai suprasti, kad jūsų kaupiamas finansinis turtas, taip pat kiti jūsų turimi ištekliai, pavyzdžiui, pensijos, socialinė apsauga, darbo ne visą darbo dieną, namų nuosavybė ir tt, yra visi galvosūkiai tai turi būti sudedama taip, kad pasibaigus pensijai būtų nustatytos patikimos mėnesinės atlyginimo sumos.
Tam reikia išsamių mokesčių, socialinės apsaugos ir pensijų planų taisyklių; žinios dažnai reikalauja daug metų patirties ir mokymų.
Kokios konsultacijos gali suteikti pensininkų planavimo priemonė?
Senatvės planuotojas / patarėjas galės pasiūlyti patarimus dėl:
- Kada pasinaudoti socialinio draudimo išmokomis jums geriausiai
- Kokios pensijų paskirstymo pasirinktys tinka tau
- Jei anuitetas yra tinkama jūsų investicija
- Kokiose sąskaitose kiekvienais metais reikia išimti iš rinkos ir kokiais sumomis, kad sumažintumėte senatvės mokesčius, kuriuos mokėsite
- Kokio dydžio ištarnauto laiko pajamų galite pagrįstai tikėtis
- Koks atsiskaitymo koeficientas yra tinkamas, kai imamasi pinigų iš tradicinio portfelio
- Kiek pinigų turi būti garantuotos investicijos
- Kokios rūšies apmokestinamos pajamos generuos jūsų investicijas
- Kaip galite pertvarkyti investicijas, kad sumažintumėte apmokestinamas pajamas išėjus į pensiją
- Nesvarbu, ar jūs turėtumėte palikti savo pinigus į savo įmonės planą, ar paversti jį IRA sąskaita
- Jei turėtumėte sumokėti savo hipoteką iki ar išeinant į pensiją
- Jei atvirkštinė hipoteka jums yra geras pasirinkimas
- Jei jums reikia ilgalaikės priežiūros draudimo
- Nesvarbu, ar turėtumėte išlaikyti savo gyvybės draudimo polisus
Geri pensijų planuotojai nepateiks rekomendacijų, kol jie nesupranta jūsų numatyto laikotarpio, jūsų patirties su investicijomis, jūsų tikslų, tolerancijos dėl investicijų rizikos, jūsų garantuotų pajamų poreikio ir išsamaus visų dabartinių išteklių, pvz., Turto, supratimo, įsipareigojimai, dabartiniai ir būsimi pajamų šaltiniai.
Geras išėjimo į pensiją planuotojas norės žinoti, kur yra visos jūsų investicijos, kad jūsų portfelis būtų prasmingas ir galėtų būti optimizuotas, kad būtų pasiektas pastovus pensijų srautas.
Kiek moka pensininkai?
Senatvės planuotojai gali mokėti bet kuriuo iš šių būdų:
- Valandinis tarifas
- Fiksuotas mokestis, skirtas paleisti senatvės pensijų planą arba pensijų pinigų srautų prognozę
- Ketvirčio arba metinis fiksuotojo mokestis
- Jūsų valdomo turto procentinė dalis
- Komisiniai sumoka jas iš finansinių ar draudimo produktų, kuriuos perkate per juos
- Mokesčių ir komisinių derinys
Visada paklauskite potencialaus senatvės pensijos planuotojo aiškiai paaiškinant, kaip jie bus kompensuojami .
Ką apie tradicinį finansinį planavimą ar patarimus dėl investicijų?
Senatvės planavimas yra kompetencijos sritis, kuri patenka į platesnę finansinio planavimo kategoriją, tačiau ji reikalauja didesnės kompetencijos.
Investicijų patarimai yra susiję su tuo, kaip jūsų pinigai investuojami, tačiau tie, kurie siūlo investavimo patarimus, gali nesiūlyti daug planavimo. Daugelis pensijų planuotojų pasiūlys konsultacijas dėl investicijų, taip pat platesnį finansinių planavimo paslaugų spektrą, bet tai ne visada veikia kitaip.
Kaip rasti gerą pensijų planuotoją?
Kalbėdami su potencialiais planuotojais, ieškokite ko nors, turinčio patirties mokesčių planavimo, socialinės apsaugos ir išėjimo į pensiją strategijų srityje .
Jie turi sugebėti parengti tvarkaraštį ir planą, kuriame būtų nurodyta, kaip efektyviai išnaudoti pinigus, ir jiems turi būti suteikta galimybė objektyviai patarti, kaip naudoti garantuotus pajamų produktus, kurie gali užtikrinti saugumą.
Viena iš galimybių yra patikrinti RIIA, Senatvės pajamų pramonės asociacija. Ši grupė siūlo pavadinimą, pavadintą "RMA" arba "Retirement Management Analyst". 2010 m. Aš baigiau studijų programą ir įgijau savo RMA. Jei norėtumėte, kad kažkas, kas specializuojasi išėjimo į pensiją planavimo srityje, labai rekomenduotų ieškoti ko nors, turinčio RMA pavadinimą; nors šiuo metu yra tik keletas išsibarsčiusių visoje šalyje.