Galite paklausti apie įgaliojimus ir patirtį, tačiau kadangi jūs samdosi asmenį, kurio patirties neturite, gali būti sunku nustatyti, ar jis tik geras pokalbis, ar jei jie iš tikrųjų turi tinkamas darbo savybes.
Norėdami padėti jums pamatyti "pardavimo pokalbį", aš sudariau penkių praktinių interviu klausimų sąrašą. Klausimai yra sukurti taip, kad jūs galite naudoti atsakymus, kad nustatytumėte kokybes, tokias kaip sąžiningumas ir bendravimo įgūdžiai; kokybes tur ÷ tų tur ÷ ti geras finansinis patar ÷ jas.
Galite užduoti šiuos klausimus telefonu per 15 minučių, taigi naudokitės jais, kad padėtumėte iš anksto ekrane pasižiūrėti galimų finansinių patarėjų, arba galite paprašyti jų akis į akį.
1. Paprašykite potencialaus finansinio patarėjo pasakyti apie jo ar jos idealų klientą
Bet koks geras finansinis patarėjas turės kompetencijos sritį. Norite, kad žmogus, turintis patirties dirbdamas su tokiais žmonėmis, kaip jūs. Jei jūs ketinate išeiti į pensiją, ir jie jums sako, kad jie dirba su jaunomis šeimomis, galbūt tai nėra jūsų asmenybė. Rasti finansinį patarėją, kurio idealus klientas skamba labai panašiai kaip jūsų situacija, atsižvelgiant į amžių, gyvenimo etapą ir turto lygį.
2. Paklauskite potencialaus finansinio patarėjo, kiek jis ar ji praktikavo
Asmeniškai aš nesu samdyti finansinį patarėją, turinčią mažiau kaip ketverių metų darbo patirtį finansinio planavimo srityje.
Jūs kalbate apie savo santaupas. Galimas patarėjas gali turėti ilgametę patirtį kaip CPA arba hipotekos ar bankų sektoriuje, tačiau tai nereiškia, kad jie turi patirties teikiant finansinio planavimo patarimus, kai kiekvienas regionas turi įtakos kitam.
Daugelis profesionalių pramonės šakų reikalauja stažuotės ar gamybinės praktikos, kol jūs negalėsite būti pripažįstami profesionaliais, tačiau dar neturite tokio reikalavimo finansinių paslaugų pramonei, todėl, norėdami apsisaugoti, turite nustatyti savo standartą.
(Patarėjui gauti "CFP®" paskyrą jie turi turėti trejų metų praktinę patirtį. Sveikiname "CFP®" lentą, kad pakeltumėte barą.)
Kartu su ilgamete patirtimi galite paprašyti patarėjo, kokius dalykus jie labiausiai domina. Jų atsakymai turėtų atspindėti dalykus, kurie yra susiję su jų idealiu klientu. Jei jie sako, kad jie dirba su pensininkėmis, tačiau jie labiausiai domisi aktyviai prekiaujant valiutomis, kurios turėtų būti jūsų atžvilgiu. Patarėjo tęstinis mokymas ir profesiniai interesai turėtų būti suderinti su kliento, su kuriuo jie dirba, tipą.
3. Paprašykite potencialaus finansinio patarėjo paaiškinti jums koncepciją
Čia esate ieškotas, ar galite suprasti jų paaiškinimą? Jei jie kalba per galvą, arba jų atsakymas neturi prasmės, paprašykite paaiškinimo. Jei vis tiek nesuprantate atsakymo, tada eikite toliau. Jūs norite dirbti su asmeniu, kuris gali paaiškinti jums finansines sąvokas kalba, kurią galite suprasti.
Toliau pateikiami penki su koncepcija susiję klausimai, kuriuos reikia apsvarstyti:
- Kas yra pasyvus ir aktyvus investavimas?
- Kaip jūs nustatote, kiek mano pinigų turi būti atsargų ir obligacijų?
- Kas yra paskirstytų obligacijų portfelis?
- Kaip jūs nustatote, kiek pinigų aš galiu saugiai atsikratyti kiekvienais metais be pabaiga?
- Ką tu galvoji apie anuitetus?
4. Klauskite apie prielaidas, naudojamas vykdant pensijų planavimo prognozes
Išėjimo į pensiją planavimo projekcija padeda jums pamatyti, kiek pinigų turėsite išleisti kiekvienais metais, nuo dabar iki gyvenimo trukmės. Prognozė pagrįsta prielaidomis apie jūsų turto augimo, infliacijos tempo ir jūsų asmeninių išlaidų įpročių normą.
Jūs norite, kad asmuo, kuris naudoja konservatyvų prielaidų rinkinį; Galų gale, jūs linkę pasiekti daugiau nei prognozuojama, bet ne mažiau. Konservatyvaus prielaidų skaičiui būtų didinamas finansinis turtas 5 - 6% per metus, naudojant 3% infliaciją (tai reiškia, kad asmeninės išlaidos padidės 3% per metus), o jei nekilnojamasis turtas bus parduotas vėliau, naudodamas tik 2% metinį jų augimo tempą.
Aš žiūrėjau finansinius planus naudodamasis 12 proc. Taupymo ir investicijų grąžos normomis, tuo pačiu prisiimdamas 2 proc. Infliacijos lygį.
Nors šis prielaidų rinkinys ateityje atrodo rausus, tai tikiuosi. Norint priimti tinkamus sprendimus, reikia realių prognozių.
5. Paklauskite, kaip kompensuojamas potencialus finansinis patarėjas
Čia svarbiausia klausytis sąžiningo atsakymo. Finansų patarėjas turėtų būti pasirengęs aiškiai paaiškinti visus mokesčius, kuriuos jiems mokėsite, ir visas išlaidas, kurias jūs sumokėsite, susijusias su bet kokia siūloma investicija. Atsakymai, tokie kaip "Mano įmonė moka man", arba "Jūs nieko nemokės iš savo kišenės", yra nepriimtini.
Sveikas protas sako, kad asmens pagrindinis lojalumas bus į ranką, kuri juos perduoda. Jei jie mokami tiesiogiai iš jūsų, kaip ir tik finansinio patarėjo atveju, jie turės paskatą teikti patarimus ir paslaugas, atitinkančias jūsų tikslus. Jei jie sumokami už komisinius ar mokesčius, kurie yra filtruojami per brokerio-prekybos atstovą, jie visų pirma yra susiję su produktais, kurių brokeriai-prekiautojai pageidauja juos naudoti.
Papildomi klausiami klausimai
- "CFP® Board" siūlo vadovą, pavadintą "Klausimai, kuriuos reikia užduoti renkantis finansinį planuotoją".
- Kita organizacija, Nacionalinė asociacija asmeninių finansinių patarėjų, kuri yra finansinių planuotojų, turinčių tik mokestį, narystės grupėje, siūlo vadovą, vadinamą NAPFA finansinių patarėjų kontrolinio sąrašo ir finansinių patarėjų diagnostikos įrankiais.
Klausdami klausimų, neklausykite klausimų, kurių nesuprantate. Tai bus geriausia, jei nuspręsite, kokiais klausimais jūs klausiate savais žodžiais. Tai geriausias būdas įsitikinti, kad jūs galite turėti įprastus žmonių pokalbiai su asmeniu, kurį samdote.