- Jūsų valdomo turto valdomo turto dalis procentais paprastai yra nuo 1% iki 2% per metus. Kuo daugiau turto turite, tuo mažesnis mokestis.
- Komisiniai sumoka jas iš finansinių ar draudimo produktų, kuriuos perkate per juos.
- Mokesčių ir komisinių, kurie kartais vadinami "mokesčiais pagrįsti", derinys.
- Valandinis įkainis.
- Fiksuotas mokestis už tam tikrą projektą.
- Ketvirtinis ar metinis išlaikymo mokestis.
Toliau pateikiama išsami informacija apie kiekvieną iš šių mokėjimo parinkčių.
1. Sąskaitos vertės procentas
Tai yra vienas iš labiausiai paplitusių būdų, kuriais reikės sumokėti finansinį patarėją arba investicijų konsultantą.
Kai samdote patarėją, kuris tokiu būdu kompensuojamas, svarbu suprasti, ar jie teikia investicijų valdymą ir finansinį planavimą, ar tik investicinį valdymą. Tikėtis sumokėti didesnį mokestį, jei jie teikia visą paslaugų finansinį planavimą kartu su investicijų valdymu.
Taip pat norėsite paklausti patarėjo, kuris mokesčius tokiu būdu, jei jie yra mokami tik mokesčiai ar mokesčiai. Mokesčio tik patarėjai dažniau naudoja pigių lėšų savo sąskaitoje, sumažinant bendras išlaidas, kurias mokėsite. Mokesčių konsultantai gali rinkti komisinius, be to, už turtą mokamą procentinį mokestį.
Atsižvelgiant į sutarties dėl turto apmokėjimo procentą, kai jūsų sąskaitos vertė auga, patarėjas uždirbs daugiau pinigų. Jei jūsų paskyros vertė sumažės, jie uždirbs mažiau pinigų. Tokiu būdu jie turi paskatų didinti paskyrą ir sumažinti nuostolius.
Daugelis klientų mėgsta šią struktūrą, nes mokesčiai yra nuskaičiuojami iš sąskaitų, todėl nereikia rašyti jokio čekio ir mokesčiai neturi būti iš mėnesio biudžeto.
Ir mokesčiai, atsiskaitomi iš IRA , mokami doleriais prieš apmokestinimą, kurie gali būti labai naudingi tiems, kurie išeina į pensiją.
Tipiškas turto valdymo mokestis gali svyruoti nuo 2,0% per metus nuo didelio pusės iki .50% per metus žemoje pusėje. Paprastai kuo daugiau turto turite, tuo mažesnis mokestis.
Kai kurie planuotojai atsirado įdomių variantų, susijusių su šia mokėjimo parinktimi, pavyzdžiui, planuotojai, kurie apmokestina grynąją vertę procentais (siekdami padėti jums padidinti savo vertę) arba pakoreguotų bendrųjų pajamų procentas (siekiant pasiūlyti karjeros konsultacijas) padėti jums padidinti savo pajamas).
Daugelis internetinių patarėjų paieškos sistemų leidžia ieškoti pagal tam tikrus kriterijus, pvz., Kokio tipo mokėjimo struktūrą naudoja patarėjai.
2. Komisija
Tai yra vienas iš dažniausiai pasitaikančių būdų, dėl kurių finansinis pardavėjas moka už savo paslaugas. Kai kurie iš šių žmonių yra geri finansiniai patarėjai; kai kurie tiesiog geri pardavėjai. Jų patarimui gali turėti įtakos jų kompensavimo būdas.
Komisiniai gali būti tarpusavyje parduodamo pardavimo mokesčio, įskaičiuoto į investicinį fondą, atveju, anuiteto perleidimo mokestis arba komisiniai gali būti tiesiogiai sumokėti investicinės bendrovės patarėjui, kaip ir daugelio viešai neatskleista pardavimo prekiaujama REITs.
Prašykite aiškiai paaiškinti, kaip mokamas jūsų patarėjas, ir tiksliai, kiek jie gaus, jei perkate investicijas ar draudimo produktus, kuriuos jie rekomenduoja.
3. Mokesčių ir komisijų derinimas
Daug patarėjų šiandien gali rinkti mokesčius ir komisinius. Jie dažnai naudoja terminą "mokestis". Svarbu suprasti skirtumą tarp patarėjo, kuris moka tik mokestį, ir mokesčio pagrįstą patarėją. Mokesčių konsultantai negali rinkti komisinių.
Nacionalinė asociacija asmeninių finansinių patarėjų NAPFA yra autorių teisių į jų "mokestį" logotipas, ir nariai patarėjai turi pateikti dokumentus ir prisiekti, kad jie neparduoda investicinių ar draudimo produktų. NAPFA gali būti puikus šaltinis, kurį galite naudoti, jei ieškote tik finansinio planavimo ar investicijų patarėjo.
4. Valandos kursas
Tai gali būti puikus būdas sumokėti už finansines konsultacijas, jei norite patys įdiegti patarimus.
Pavyzdžiui, jūs galite sumokėti finansiniam patarėjui valandinį tarifą, kad galėtumėte papasakoti, kaip paskirstyti investicijas į savo 401 (k) planą. Tuomet būsite atsakingas už tai, kad jie padarė pasiūlytus pakeitimus.
Kadangi valandinis tarifas nėra susietas su investicijų verte arba sukurtas perkant bet kokias konkrečias investicijas, galite jaustis tikri, kad gausite objektyvią informaciją.
Kaip ir advokatai ar buhalteriai, valandų tarifai nuo planuotojo iki planuotojo bus labai skirtingi. Tikėtis mokėti didesnę valandinę normą patyrusiems konsultantams arba patarėjams, turintiems specialybės sritį. Žemesnius tarifus mokės mažiau patyrę konsultantai.
Norėdami rasti patarėją, kuris apmokestina valandinį tarifą, peržiūrėkite Garrett planavimo tinklą, kuris siūlo paieškos paslaugą, kad galėtumėte susisiekti su savo planuotojų tinklu, kuris siūlo patarimus valandiniu tarifu.
5. Plokščiojo mokestis už tam tikrą projektą
Kai jums reikia užbaigto projekto, pavyzdžiui, pradinio išėjimo į pensiją plano , gali būti prasminga sumokėti fiksuotą mokestį, kad kažkas sugrąžintų numerius ir suprastų visas judančias dalis, kurios sukuria tikslią išėjimo į pensiją plano projekciją.
Kadangi fiksuotas mokestis nėra susietas su investicijų verte arba sukuriamas bet kokios konkrečios investicijos pirkimo metu, galite būti tikri, kad gausite objektyvią informaciją.
Mokestis turėtų būti nurodytas iš anksto, taip pat aiškiai nurodoma, kas bus pateikta už šį mokestį. Paklauskite, ar įtraukiami tolesni susitikimai ar klausimai.
6. Išlaikymo mokestis
Jei turėsite sudėtingesnę padėtį, pvz., Esamas akcijų pasirinkimo galimybes, smulkųjį verslą, nuomos savybes ar būtinybę gauti reguliarias pajamas iš savo investicijų, tuomet galėsite mokėti už nuolatines konsultacijas.
Kadangi fiksuotojo mokestis nėra susietas su investicijų verte arba sukuriamas bet kokios konkrečios investicijos pirkimo metu, galite būti tikri, kad gausite objektyvią informaciją.
Sužinojęs apie savo situacijos sudėtingumą, patarėjas gali pasakyti, koks bus jūsų kas ketvirtį ar metinis fiksuotojo mokestis ir kokios paslaugos yra įtrauktos į šį mokestį. Paprastai pateikiama rašytinė sutartis, kurioje išsamiai nurodomas mokestis ir paslaugos.
Kaip galėčiau sužinoti, kaip bus apmokėtas mano patarėjas investicijoms?
Visuomet paprašykite finansinio patarėjo aiškiai paaiškinti, kaip jie bus kompensuojami, kol juos samdote. Tai vienas klausimas, kurį norėtumėte paklausti bet kokio potencialaus finansinio patarėjo. Ieškokite sąžiningo, tiesioginio atsakymo ir pašalinkite žmones, kurie stengiasi išvengti klausimo, pasakykite, kad nesijaudinkite ir nesvarbu, kad paslaugos yra nemokamos.
Taip pat atkreipkite dėmesį į tai, kad šiame straipsnyje aš vartoju sąvoką "finansų patarėjas", "investavimo patarėjas" ir "finansinis planuotojas" vienodai, bet kažkieno pavadinimas negali tiksliai atspindėti teikiamos paslaugos. Turėsite užduoti klausimus, kad sužinotumėte, kokio tipo planavimo ar konsultavimo jie teikia.