Pagalvokite, kaip samdyti finansų konsultantą, pvz., Įdarbinti savo šeimos vyriausiąjį finansų pareigūną. Norite pasinaudoti drausmingu procesu, kad susirastumėte tą, su kuo galėtumėte dirbti daugelį metų. Tinkamo asmens ar įmonės paieška gali užtrukti šiek tiek daugiau nei paprasčiausiai atidarius geltonus puslapius, tačiau laiko investavimas bus vertas, atsižvelgiant į jūsų ramybę, žinant, kad padarėte tinkamą nuomos sutartį. Čia yra septyni žingsniai, kuriuos galite panaudoti, norėdami rasti geriausią finansinį patarėją.
01 Suprasti galimus finansinių patarimų tipus
Kai kurie finansų patarėjai siūlo finansinio planavimo paslaugas, bet ne investicijų valdymą; kiti tvarko investicijas, tačiau mažai finansiškai planuoja. Kai kurie iš jų turi patirties pensijų pajamų planavimo srityje, daugiausia dėmesio skiriant paskirstymo etapui (artimiesiems ar išėjimui į pensiją), kiti orientuojasi į kaupimo etapą (jaunesniems žmonėms, kurie išeina iš darbo išeinant dešimt metų ar daugiau).
Norint rasti geriausią finansinį patarėją jūsų situacijai, turite suprasti siūlomų paslaugų rūšis, žinoti, kokios rūšies finansinės konsultacijos jums reikia , ir sužinokite, kurias paslaugas teikia potencialus patarėjas. Štai trumpa trijų tipų paslaugų pasiūlymų santrauka:
- Finansų planavimas yra orientuotas į visus jūsų finansinio gyvenimo aspektus, pvz., Kiek sutaupyti ir kokio tipo draudimo jums reikia - tai ne tik investicijos.
- Investicinių konsultacijų paslaugos yra orientuotos į investicijų valdymo funkcijas, tokias kaip tai, kokios investicijos priklauso tam tikroms sąskaitoms. Manau, kad geriausios investicijos yra pasirinktos tik kaip dalis nuolatinio finansinio planavimo proceso.
- Senatvės pajamų planavimas yra orientuotas į tai, kaip jūs koordinuojate visas socialinės apsaugos, mokesčių, investicijų, pensijų, išėjimo į pensiją datų ir pan. Priemones, kad būtų suderinta su tikslu pristatyti pensinį atlyginimą už gyvenimą.
02 Ieškoti finansinių patarėjų, turinčių patikimų įgaliojimų
Visi įgaliojimai nėra panašūs. Kai kurios organizacijos sukuria lengvai prieinamą mokestį už mokestį, kad pardavimo žmonės galėtų sumokėti mokestį, įsigyti "įgaliojimą" ir atrodytų ekspertu.
Jei norite surasti patarėjus ar finansinių planuotojų, turinčių patikimus įgaliojimus, ieškokite ko nors, kuris turi savo CFP® arba PFS pavadinimą, arba patarėjas investicijoms, turintis savo CFA®. Ir, jei esate šalia išeiti į pensiją, suraskite ką nors specializuotą mokymą šioje srityje, pvz., RMA ar RICP.
Kvalifikacija gaunama išlaikant egzaminą, kuris parodo dalyko įgūdžius. Norint išlaikyti paskyrimą, patarėjas turi laikytis etikos politikos ir atitikti tęstinio mokymo reikalavimus.
Kitas dalykas, kurį galite patikrinti - sužinokite, ar galimas patarėjas yra NAPFA narys, kuris yra tik mokesčių konsultantų narystės grupė, kuri reikalauja tęstinio mokymo, kuris viršija tai, ko net reikia ir įgaliojimams.
03 žinau, kaip kompensuojami finansiniai konsultantai
Yra keletas būdų, kaip finansiniai konsultantai gali imti mokestį, tačiau, mano nuomone, labiausiai objektyvūs ir nešališki finansiniai patarėjai yra tik mokesčiai. Norėdami samdyti geriausią finansinį patarėją, turėsite žinoti, kaip galimas finansinis patarėjas gali būti kompensuojamas , pavyzdžiui, apmokestinant turtu pagrįstą mokestį, valandinį atlyginimą, dalyvaujant komisinių mokesčiuose arba apmokestinant valandinį tarifą.
Ir jūs norėsite suprasti skirtumą tarp tik jums priklausančio tik mokesčio konsultanto ir konsultantų, kurie nemoka tik mokesčių, kurie gali gauti kitų rūšių "spąstus" ar paskatas iš savo įmonės, atsižvelgdami į pardavimo tikslus ar tikslus.
Nėra nieko teisingo ar netinkamo dėl įvairių rūšių kompensacijų. Pavyzdžiui, jei jūs perkate investicijas, kurias planuojate laikyti ilgą laiką ir kurioms jums nereikės nuolatinės konsultacijos, komisinių mokėjimas gali būti pats ekonomiškiausias būdas jį nusipirkti. Tačiau jei turite norą turėti ką nors lengvai atnaujinti savo finansinį planą ir spręsti tęstinius klausimus, komisinių mokesčio struktūra greičiausiai nebus optimali.
04 Naudokite paieškos variklius pagal kriterijus
Internetiniai paieškos varikliai gali būti puikus būdas susiaurinti paiešką patarėjams, esantiems jūsų pašto indekse, turėti norimus įgaliojimus ar apmokestinti tam tikru būdu, pavyzdžiui, valandinis tarifas, arba dirbti tik kaip mokestį (ty jokių komisinių).
Kiekvienas iš penkių paieškos variklių šiame sąraše leidžia jums nustatyti konkrečius kriterijus, susijusius su ieškomo patarėjo tipu, pvz., Jų įgaliojimais ir kompensavimo metodu, ir tada ieškoti finansinių planuotojų jūsų regione, kurie atitinka šiuos kriterijus.
Kalbant apie vietovę, atminkite, kad daugelis įmonių nuotoliniu būdu dirba su klientais. Tai leidžia jums pasirinkti patarėją, paremtą kompetencija, o ne vieta. Mano įmonė specializuojasi pensijų pajamų planavimo srityje, ir nors mes įsikūrę Arizonoje, mes dirbame su klientais visoje šalyje. Ne visi gali patogiai dirbti nuotoliniu būdu, todėl jūs turite nuspręsti, kaip svarbu sėdėti konferencijų salės lentelėje arba dirbti per kompiuterio susitikimus.
05 Klauskite šių klausimų, prieš pradėdami samdyti
Tinkami klausimai gali padėti pašalinti finansinius patarėjus, su kuriais jūs nesugeba gerai bendrauti arba kurie paprastai neveikia su tokiais klientais kaip jūs.
Aš sukūriau penkių interviu klausimų sąrašą, kuris gali padėti jums nustatyti, kaip bendrauja finansų patarėjas, taip pat jų kompetencijos sritis ir jų idealus klientas. Bet kokio užduoto klausimo raktas - įsitikinkite, ar suprantate atsakymą, arba, jei to nedarote, įsitikinkite, kad jaučiatės patogiai užduoti papildomus klausimus.
Kitas klausimas, kurį aš matau kituose straipsniuose, yra pakviesti ką nors paminėti. Dėl privatumo taisyklių daugelis konsultantų negali perduoti kitų klientų vardų ir net jei jie galėtų, jie tik duos jums žmonių, kurie pasakys jiems gerus dalykus, pavadinimus. Ar žinote, kad taisyklės draudžia finansų konsultantams naudoti atsiliepimus? Tai tiesa! Patarėjai negali naudoti ar dalintis tiesioginiais kabotais, ačiū arba rekomendacijų laiškais, kuriuos jiems pateikia jų klientai.
Visada geriausia užduoti savo klausimus, kurie jums kažką reiškia. Aš turėjau žmonių ir skaityti klausimus iš sąrašo, kuriame buvo aišku, kad jie nesuprato, ką jie klausia. Negalima to padaryti! Naudokite klausimus, kuriuos suprantate.
06 Patvirtinti įgaliojimus, patikrinti skundus
Kad būtumėte tikras, kad kažkas yra teisėtas ir turi gerą tarnybos rekordą prieš samdydamas juos; patikrinkite galimus finansų patarėjo įgaliojimus ir skundų istoriją, patikrinę jų įrašus FINRA, SEC, CFP® valdyboje arba su kitomis narystės organizacijomis, su kuriomis susijęs patarėjas.
Viena interneto svetainė, "Brightscope", gali padėti jums lengvai sužinoti, kurios organizacijos yra įregistruotas patarėjas ir ar jos turi atskleidimo elementus ar skundus, apie kuriuos pranešė.
Oficialūs klientų skundai ilgą laiką lieka finansų konsultantų sąraše. Jei patarėjas turi skundą, tai nereiškia, kad jūs juos pašalinsite. Kuo ilgesnis asmuo dirba, tuo labiau tikėtina, kad jiems bus bent vienas skundas dėl jų įrašų. Jei kas nors turi keletą skundų, galbūt norėsite toliau žiūrėti.
Daugelis iš penkių žingsnių paminėtų internetinių paieškos portalų atlieka visą šį fono patikrinimą ir parodo patarėjų, kurie jau buvo iš anksto patikrinti, tinkamų įgaliojimų ir kurie buvo atmesti, jei jiems yra per daug skundų.
07 Sužinokite, kaip apsisaugoti nuo apgaulės rizikos
Sukčiavimą lengviau atlikti, kai kas nors saugo jūsų turtą. Kad išvengtumėte klientų lėšų globos, labiausiai patikimi finansų patarėjai naudos trečiosios šalies saugotoją, kad turėtumėte turtą. Tai reiškia, kad jūsų sąskaitos bus atidarytos didelėje žinomoje firmoje Charles Schwab arba Fidelity; patarėjas galėtų susieti sandorius ir pasiūlyti paslaugą sąskaitoje, bet tai yra saugotojas, kuris praneša apie sandorius, tikrina parašus ir dar daug daugiau.
Būkite atsargūs patarėjų ar firmų, kurie saugo jūsų pinigus, arba turite kitą susijusią įmonę, kuri tarnauja kaip saugotojas - būtent taip Bernie Madoff sugebėjo sėkmingai ištraukti savo programą.
Be to, imkitės papildomų atsargumo priemonių, kai kalbėsitės su patarėjais arba įmonėmis, kurios bendrai valdo kitas investicijas ar kitas įmones, kurias jos rekomenduoja jums. Nuosavybės struktūra ir susiję subjektai turėtų būti įtraukti į įmonės atskleidimo dokumentą, vadinamą ADV antrąja dalimi.
Jei šie septyni žingsniai atrodo pernelyg daug darbo, sustokite ir pamąstykite apie visus įmonės patikrinimus prieš atlikdami nuomą. Jūs samdote ką nors, kuris padėtų su labai svarbiu jūsų ateities aspektu; šie septyni veiksmai padės jums tinkamai išsinuomoti.