Vis dėlto jums gali būti įdomu: "Kas yra 401 (k)" ir, lygiai taip pat svarbu, "kaip veikia 401 (k)". Niekada nebijokite. Ši apžvalga paaiškins jums pagrindus ir padės jums padaryti Aukso metų finansavimo pasirinkimas.
Kas yra 401 (k)?
Terminas 401 (k) yra susijęs su mokesčių kodo dalimi, leidžiančia asmenims nustatyti specialias mokesčių lengvatų išėjimo į pensiją sąskaitas. Yra dviejų tipų 401 (k) sąskaitos.
- Kas yra tradicinis 401 (k)?
Tradicinis 401 (k) darbuotojas gali sutaupyti pinigų savo išėjimo į pensiją metu ir gauti mokesčių atskaitymą. Darbdavys, remiantis planą, gali siūlyti suderinti visus pinigus, kuriuos darbuotojas įtraukia į savo sąskaitą, taip pat gauna mokesčių atskaitymą. 401 (k) sąskaitoje esantys pinigai, priklausantys darbuotojui, gali padidėti iki atidėjimo iki išėjimo į pensiją. Tai reiškia, kad jūs neturite mokėti mokesčių iš dividendų, palūkanų ir nuomos mokesčių, kuriuos gaunate iš investicijų, atliktų sąskaitoje. Po to, kai 401 (k) savininkas pasiekia 59 1/2 amžių, jis gali pradėti reguliariai išsiimti iš sąskaitos, taigi paprastai pinigai turi būti sumokėti už pinigus taip, tarsi jis būtų gautas iš darbo užmokesčio.
- Kas yra Roth 401 (k)?
"Roth 401 (k)" veikia taip pat, kaip ir kelios pastebimos išimtys, pagrindinis dalykas yra tai, kad darbuotojui neatsižvelgiama į mokesčių atskaitymą tuo metu, kai jis įneša pinigus į sąskaitą. Vietoj to, pinigai auga be mokesčių ir, pasibaigus išėjimo į pensiją atveju, kai atsiskaitymai atliekami, neturėtų būti skiriama nė vienos mokesčių nuolaidos.
Kodėl 401 (k) pensijų sąskaitos laikomos tokiu patraukliu?
Jei esate gerai su pinigais ir atsakinga, 401 k) pensijų sistema gali būti kur kas naudingesnė nei įprasto pensijų plano, nes galite rasti protingų dalykų, susijusių su jūsų kapitalu. Tiems, kurie kovoja su tvirtu planu, yra linkusios dažnai prekiauti ir pakelti trinties išlaidas , arba kurie nesupranta, kaip veikia investiciniai fondai ar vertybinių popierių rinka, 401 (k) sistema gali būti nelengva nelaimė.
Tikras 401 (k) skundas susijęs su mokesčių lengvatomis. Naudodami tradicinį 401 (k) vidutiniškai sėkmingą vidurio valdytoją, sutaupydama 5000 JAV dolerių kompanijoje, kuri gaus naudos, ne tik pamatysite mokesčių mažinimą maždaug 1000 JAV dolerių, bet ir gausite atitinkamus 5 000 dolerių pinigus, o iš pradžių 5000 dolerių įneškite į 11 000 JAV dolerių, prieš pat buvo padaryta vienintelė investicija. Tada, be to, dividendai, palūkanų pajamos ir nuomos mokesčiai pereina prie sudėtinio mokesčio, atidedamo iki išėjimo į pensiją, kuris dažnai būna dešimtmečius ateityje. Tai puikus derinys, kuris gali būti panaudotas rimtai turto kūrimo strategijai tiems, kurie yra pakankamai drausmingi, kad niekada nepasikartotų savo lizdų kiaušiniui.
Kokie 401 (k) pensijų sąskaitos sistemos nuosmukiai?
401 (k) sistemos trūkumas yra tas, kad žmonėms leidžiama susimokėti pinigais kritiniais atvejais.
Tai gali atrodyti kaip geras dalykas, tačiau viena iš priežasčių, dėl kurios pensijų sistema dirbo geriau, padidino daugiau žmonių, nes jie negalėjo paliesti pinigų, kurie buvo atidėti jų naudai. Jie negalėjo padaryti kvailų investicijų ir prarasti. Jie negalėjo nuvykti į Las Vegasą ir lošti juos per "Craps" stalą. Tol, kol jie išėjo į pensiją po tarnybos karjeros, patikrinimai pasirodė paštu.
Negalime pasakyti, kiek kartų žmonės parašė man, kad jiems reikėjo nutekėti savo 401 (k) sąskaitą, mokėti įprastus pajamų mokesčius ir 10% išankstinę pasitraukimo iš baudos sumą , nes jie ketina prarasti savo namus arba išmesti savo automobilį . Anksčiau su pensijų sistema jie būtų priversti pasiūlyti kitą sprendimą; nekelia pavojaus jų išėjimo į pensiją.
Trumpai tariant, 401 (k) sistema išprovokuoja atotrūkį tarp turtingųjų ir neturtingųjų.
Tie, kurie sugeba valdyti savo reikalus, turi daugiau protingų dalykų ir uždirba pinigus. Tie, kurie turi prastą ilgalaikį sprendimų priėmimą arba negali veikti racionaliai, susidūrę su netikėtumais ir vertybinių popierių rinkos nepastovumu, per metus negali plaukioti po visą pasaulį.
Kitas 401 (k) trūkumas yra tai, kad 401 (k) įmokų apribojimai apriboja bendrą pinigų sumą, kurią galite saugoti kiekvienais metais. Jei esate didelės pajamos ir susituokę, tai dažnai galite apsispręsti, išlaikydami dviem 401 (k) abiejų sutuoktinių sąskaitas, taip pat dvigubas tradicines IRAS . Tada galite patekti į sudėtingesnius susitarimus, tokius kaip akcijų indeksuojamos kintamosios anuiteto draudimo sutartys. Protingai struktūrizuotos, kiekvienais metais galite sutaupyti šimtus tūkstančių dolerių mokesčių išskaičiuojamose pensijų sąskaitose.