Tradiciniams IRA, "Rollover IRA", "SIMPLE IRA" ir "SEP-IRA" atveju ankstyvo pasitraukimo iš baudos dydis paprastai siekia nuo pirmojo pašalinimo iš dolerio. Kita vertus, "Roth" IRA yra finansuojamos iš neapmokestinamų dolerių, todėl jums leidžiama panaikinti visus praėjusius pagrindinius įnašus ir tik tuomet, kai pradėsite išskaičiuoti papildomas sumas iš kapitalo prieaugio , dividendų , palūkanų ir kitų investicijų Jūs gaunate pajamas iš anksto nutraukus bausmę.
Ankstyvo atleidimo bausmės
Kiek jums gali tekti paklausti, ar jūs turite būti dėl savo pašalinimo iš anksto netaikyti ankstyvo bausmės nutraukimo? Paprasta. Ankstyvas pasitraukimas dėl IRA nuobaudų nustatomas bet kuriuo metu iki IRA gavėjo 59,5 metų amžiaus. Tai gali atrodyti nesąžininga. Galų gale, tai yra jūsų pinigai.
Priežastis, kodėl ankstyvas pašalinimo mokestis yra įvertintas IRA ir tam tikrų kitų tipų pensijų sąskaitose, yra tai, kad Kongresas norėjo neleisti asmenims šiandien išleisti savo investicinio kapitalo, kad išspręstų tam tikrą trumpalaikę problemą, jei tai reikštų vėliau, senatvėje, kai jie daugiau negalėjo jie taptų priklausomi nuo įvairių formų gerovės.
Senaisiais laikais, kai pensijos buvo dažniau, tai buvo neįmanoma - asmuo paskelbė apie bankrotą ir pradėjo dirbti, beveik visada išlaikydamas savo teises į pensiją. Kai mes einame į "do-it-yourself" pensijų sistemą, turto skirtumas tarp tų, kurie gali tvarkyti pinigus, ir tie, kurie negali būti sprogti, nes individualūs sprendimai kartu su sudėtingumo galia sukelia eksponentinius rezultatų skirtumus.
Kitaip tariant, IRA išankstinio sutarties atsisakymo mokestis buvo laikomas morkų mūsų įstatymų ir vykdomosios valdžios pratęsė, kai priėmė atitinkamus įstatymus, nustatančius šias pensijų sąskaitas. Laikykitės taisyklių ir gaukite didžiulių nuolaidų. Pažeiskite juos ir patirkite pasekmes.
Nepaisant to, jei jūs ketinate išeiti iš savo pensijų portfelio prieš tai, kai yra laikas - be klaidų, tai beveik visada yra bloga mintis, kad anksti pasitraukti iš pensijų portfelio - čia yra būdų, kaip išvengti ankstyvo pasitraukimo mokestis, taupydami save, kad papildomai 10%, kurį jūs kitu atveju turėjote atsisakyti.
Tapti nuolatine invalidais
Jei jūs visam laikui išjungiate, pvz., Dėl ligos ar nelaimingo atsitikimo, ir dėl to jūs negalėsite užsidirbti pelningo darbo ir išlaikyti save, galite išvengti IRA 10% išankstinio grąžinimo. Jums reikia kreiptis į gydytoją, kad patvirtintumėte, jog esate fiziškai arba protiškai negalėjęs dirbti ir kad būklė tęsis 1) ilgą laiką, 2) neapibrėžtą laiko trukmę arba 3) galiausiai baigsis mirtis .
Mirtis anksti
Nors aš tikiu, kad tai yra šalta komfortas, jei esate gaila, kad praeisite, kol nepasieksite 59,5 metų amžiaus, jūsų turtas ar naudos gavėjai neturės įtakos IRA ar IRA 10% išankstinio nutraukimo bausme.
Paveldimų IRA taisyklės gali atrodyti sudėtingos, tačiau daugeliu atvejų tie, kurie paveldi jūsų pensijų fondus, gali arba juos sujungti su savo IRA (jūsų vyro ar žmonos atveju, nes tai yra viena iš daugelio finansinių santuokos privalumų ). įdėkite juos į savo paveldimą IRA, kuri gali leisti penkerius metus pratęsti priverstinį pašalinimą, pradedant nuo metų, kuriais jūs praėjote, pabaigos, leidžiančią jiems pasinaudoti savo apmokestinamų atidėjimų suma arba nedelsiant išmokėti. tokiu atveju turi būti sumokėti tik įprastiniai pajamų mokesčiai.
IRA fondų naudojimas nekompensuotų medicininių išlaidų apmokėjimui
Jei jūs arba jūsų vaikai yra sunkiai serga ar sužeisti, o jiems patyrė ilgalaikį ar brangų gydymą, Uncle Sam atsisako ankstyvo pašalinimo mokesčio savo IRA su sąlyga, kad išlaidos viršys 7,5% jūsų pakoreguotų bendrųjų pajamų.
Pirmasis namų pirkėjas gali išvengti ankstyvo IRA išankstinio pašalinimo mokesčio
Jei ieškote perkant savo pirmąjį namą, 10% ankstyvo pasitraukimo iš baudos atsisakoma iki 10 000 JAV dolerių išėmimų, kurie priešingu atveju būtų jam taikomi. Žinoma, beveik visada geriau pasitraukti iš neįtikėtinų IRA mokesčių lengvatų, o vietoj to susimokėti pinigus į atitinkamą investiciją už savo išėjimo į pensiją turtą ir atsiskirti nuo jo - ir "geriau" yra reikšmingas menkas skaičius - bet ne visi yra tas pacientas.
Aukštojo mokslo išlaidų padengimas
Kolegijos ar universiteto lankymas gali būti brangus. Laimei, yra keletas galiojančių taisyklių, skirtų padėti sėkmingoms šeimoms mokėti už giminaičių išsilavinimą. Pavyzdžiui, tam tikros kvalifikacijos apmokymo išlaidos atleidžiamos nuo dovanų mokesčio , todėl tėvai ir seneliai turtingi ir gryni vertę gali investuoti į savo įpėdinių žmogiškąjį kapitalą, žinių kapitalą ir tinklo kapitalą, nes tai nėra finansinė dovana, kuri kitaip veiktų dovanojimo mokestis arba ilgalaikio nekilnojamojo turto mokesčio lengvatos sumažinimas.
Konkrečiai, 10% išankstinio nutraukimo bausmė netaikoma IRA paskirstymui tol, kol visa suma yra atšaukta, neviršija kvalifikuotų išlaidų, kurias patyrė mokesčių mokėtojas, jo vyras ar žmona, jų vaikai arba jų anūkai ir pinigai praleidžiamas kvalifikuotoje švietimo įstaigoje, kuri apima ir tas, kurios aprašytos 1965 m. Aukštojo mokslo įstatymo 481 skyriuje, pavyzdžiui, kolegijose, universitetuose, profesinėse mokyklose ir kai kuriose kitose mokymo programose.
Ne visos išlaidos atitinka šį specialųjį gydymą - kolegija ar universitetas reikalauja, kad studentas mokėtų už savo mokslą, mokesčius, reikmenis, įrangą ir vadovėlius. Kambaryje ir lentoje išlaidos nėra apibrėžtos, išskyrus atvejus, kai studentas yra įdarbintas visą darbo dieną, todėl mokiniams, dirbantiems mokykloje, yra didesnė kliūtis.
Šis ypač ankstyvo išėmimo iš rinkos atleidimas nuo baudų yra ne toks paprastas, kaip paaiškėja dėl to, kad yra skaičiavimai, susiję su kitais švietimo finansavimo šaltiniais, kurie turi būti atlikti norint tiksliai nustatyti, kiek naudos gavėjas gali pasinaudoti IRA. Tai tikrai yra vieta konsultuotis su kvalifikuotu buhalteriumi, mokesčių specialistu ar finansų patarėju. Galite taip pat skaityti "Internal Revenue Service" 97-60 "Pranešimas", kad galėtumėte susipažinti su taisyklėmis.
Mokesčių grąžinimas į IRS mokestį po to, kai imamas mokestis nuo IRA
Jei jūs skolingi vyriausybės pinigais ir jie sėkmingai gauna rinkliavas už savo IRA, galų gale pakliuodami į tai, kad sumokėsite mokesčius, kuriuos privalote sumokėti, priverstiniams išsiuntimams bus taikomi įprastiniai pajamų mokesčiai tiek, kiek jie būtų buvę, bet papildoma 10% išankstinio nutraukimo bausmė nėra įvertinta.
Medicinos draudimo įmokų mokėjimas
Jei atsidursi iš darbo arba dėl kokios nors kitos priežasties galėsite sumokėti savo sveikatos draudimo įmokas, galite pasinaudoti pensijų lėšomis, kad padengtumėte išlaidas, o ne susirūpinę dėl 10% ankstyvo pasitraukimo iš baudos ilgai, kaip ilgiau nei dvylika savaičių buvote nedarbas.
Išėmimai, įvykdyti po dienos arba po dienos, kai IRA paramos gavėjas virsta 59,5 metų amžiaus
Galiausiai atvyksime dėl IRA savininkų paskutinės išankstinio išėmimo iš rinkos atleidimo nuo mokesčio, ir tai yra ta, į kurią turėtumėte siekti: Gyvenimas iki 59,5 metų amžiaus, tuomet jūs galite pradėti kaupti savo sąskaitą. Tai yra tas taškas, per kurį persikėlėte finišo liniją ir laikoma pakankamai pakankamai artima pensinio amžiaus, dėl ko jums nereikia jaudintis.
Prieš pradedant anksčiau pasitraukti iš savo IRA
Jei ketinate anksti pasitraukti iš savo IRA, būtinai pasikonsultuokite su kvalifikuotu buhalteriumi, profesionaliu, įregistruotu investicijų patarėju ar kitais specialistais, nes taisyklės gali būti sudėtingos.
Pavyzdžiui, IRA gavėjui taikomas penkerių metų laukimo laikotarpis, išreikštas mokesčiais, o ne kalendoriniais metais, per kuriuos negalima atleisti nuo išankstinio sutarties atsisakymo, net jei jis būtų kitaip.
Yra taisyklių, unikalių darbuotojams, kurie neseniai buvo įdarbinti "SIMPLE IRA" mažame versle, kuris jus nubaus, net jei esate 59,5 metų amžiaus, jei per tam tikrą metų laikotarpį, kai užsiregistruosite planu, užsiregistruosite.
Yra tam tikrų "Roth IRA" išėmimų, kuriems gali būti netaikomos ankstyvo pasitraukimo iš baudos, tačiau iš tikrųjų gali būti taikomas jūsų pajamų mokestis net ir tuo atveju, jei jūs apskritai nebūtų buvę. Tai yra viena iš tų situacijų, kai detalės svarbios ir jūs turite žinoti apie juos visus.