Sukaupti į pensiją

Sukurkite planą prieš pradėdami naudoti investicijų sąskaitas

Jei reguliariai išeinate išeinant į pensiją, dalį savo darbo užmokesčio arba metinės pajamos priskirkite mokesčių atidėjimo investicijų paskyrai, pvz., 401k ar individualiai išėjimo į pensiją sąskaitai , savo karjeros pabaigoje turėtumėte turėti didelį portfelį, iš kurio gautų pajamas. Tačiau pinigai gali gyventi daugybe skirtingų investicijų, laikomų įvairiose sąskaitose. Nenuostabu, kad turi keletą mokesčių lengvatinių pensijų sąskaitų kartu su dar viena apmokestinamų investicijų sąskaita.

Jūs jau galite susipažinti su svarbia turto paskirstymo koncepcija. Svarbu atkreipti dėmesį į jūsų turto vietą . Kaip ir kai paskirstysite paskirstymą iš kiekvienos paskyros, tai paveiks jūsų mokesčius ir pajamų planavimą. Štai ką galvoti apie tai, kai paliesdami savo senatvės taupymo sąskaitas gaunate pajamas.

Planuoti kiekvienais metais nustatyti procentą

Pensininkai, kurie nustato griežtą pašalinimo iš darbo normą, gali ilgiau sutaupyti. Paprastai pensininkai paprastai rekomenduoja paskirstymo koeficientą apie 4 proc. Per metus , pakoreguotą atsižvelgiant į infliaciją. Galite naudoti skaičiuotuvą, kad pamatytumėte, kokie 4 procentai atrodys iš jūsų paskyros. Gali prireikti koreguoti pašalinimo normą tam tikru momentu. Atsiliepimai skiriasi dėl metinio pašalinimo lankstumo nuo 3 proc. Iki 7 proc.

Nustatykite tam tikrų sąskaitų prioritetus

Tvarka, pagal kurią pradedate vartoti pinigus iš įvairių sąskaitų, daugiausia priklausys nuo mokesčių.

Pirmiausia apmokestinamos sąskaitos. Tai apima tarpininkavimo sąskaitas, paveldėtus investicinius portfelius ir bet kurią sąskaitą, už kurią mokate apmokestinamąjį pelną. Palikite mokestinius atidėtus pinigus sumaišyti kuo ilgiau.

Tos atidėtos mokesčių IRA ir 401 (k) s yra paskaičiavimai, kuriuos reikia atlikti iš kitos. Investuotojai gali pradėti platinti iš šių sąskaitų, pradedant nuo 59 metų amžiaus 1/2.

Jei pageidaujate palaukti, turite iki 70 metų amžiaus 1/2, kol jums reikės pradėti platinimą . Praleiskite reikalingą paskirstymą, ir jūs galėtumėte sumokėti 50 proc. Sumos, kurią turėjo būti paskirstyta, nuobauda. Be to, mokesčiai, kuriuos sumokėsite už pašalinimą, kurį vis tiek prireikėte priimti. Och! Tai nėra verta rizikos.

Galutinė paskyra, kurią norite paliesti, yra neapmokestinama sąskaita, tokia kaip " Roth IRA" , " Roth 401k" ar "Health Savings Account" (HSA). Šioms sąskaitoms netaikomos reikalingos paskirstymo taisyklės, nepriklausomai nuo amžiaus. (Išimtis yra, jei esate miręs, tada reikalingas visas platinimas.) Iki to laiko investicijos į Roth gali sukaupti neapmokestinamą pelną.

Automatizuoti išmokas

Kai kurie darbdavių planai ir investicinės bendrovės siūlo lėšas, kurios automatiškai padės jums išeiti į pensiją. Vienas iš pavyzdžių - " Vanguard" valdomas išmokėjimo fondas , kuris yra skirtas pagrindiniam augimo ir išmokėjimo koeficientui subalansuoti, kad galėtumėte sutaupyti paskutinę. Nepanaudotas turtas iš šių lėšų gali būti perduotas sutuoktiniui arba kitiems paramos gavėjams. Išnagrinėkite 401 (k) administratoriaus siūlomas galimybes arba per savo banką ar tarpininką, kad sužinotumėte, ar yra plano, kuris leidžia jums išmokėti išmokas.

Apsaugokite nuo pajamų neapibrėžtumo

Kai pensininkai ar anksčiau pensininkai, kurie yra susirūpinę dėl pinigų trūkumo, kai kurie finansų patarėjai rekomenduoja įsigyti trumpalaikę anuitetą arba pajamų anuitetą, kad padengtų pagrindines išlaidas. Anuitetas yra draudimo rūšis. Iš esmės, investuotojai parduoda vienkartinę sumą už garantuotas pajamas visą gyvenimą. Jei jūs gyvenate 30 ar 40 metų išėjus į pensiją, tai jums labai kažkas. Jei gyvenate tik kelerius metus, tai geresnė sandorio rūšis draudimo bendrovei. Kai kurie anuitetai apima maitintojo netekimo išmokas, kurios padengia sutuoktinį, kai mirė anuiteto savininkas, tačiau galite šiek tiek daugiau mokėti už šią galimybę. Ar galėtumėte geriau investuoti į rinką per mažų sąnaudų fondą arba ETF? Gal būt. Tačiau, kai nėra kitų garantuotų pajamų srautų, anuitetas gali padėti užtikrinti tam tikrą ramybę, kad pagrindai yra įtraukti.

Žinoma, tai tik ledkalnio viršūnė, kalbant apie tai, ką galvoti apie planuojant pensiją. Atsižvelgdami į paskyros paskirstymo poreikius, nepamirškite apsvarstyti kitų garantuotų pajamų šaltinių, pavyzdžiui, socialinio draudimo, anuiteto ar pensijų pajamų.

Šios svetainės turinys pateikiamas tik informacijos ir diskusijų tikslais. Tai nėra skirta profesionaliai finansinei konsultacijai ir neturėtų būti vienintelis jūsų investicijų ar mokesčių planavimo sprendimų pagrindas. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.