Pažiūrėkime, kaip tai veikia
Anuiteto arbitražas apima tuo pačiu metu vienkartinės premijos vienkartinės anuiteto (SPIA) įsigijimą ir gyvybės draudimo politiką. Anuiteto struktūra gali būti vienišas gyvenimas arba kartu su sutuoktiniu, kai gyvybės draudimo polisas paprastai išeina iš vyro. Svarbu, kad tiek ilgalaikės, tiek gyvybės draudimo polisas būtų kuo daugiau naudos, todėl svarbu kiekvieną iš jų visiškai suprasti.
Kas yra SPIA arba vienkartinė premija nedelsiant?
Seniausia pajamų anuiteto forma vis dar yra geriausia ir suteikia didžiausią sutartinę bet kokio anuiteto tipo išmoką. SPIA yra tik rizikos pensijų planų perkėlimas, kuris gali būti struktūrizuotas garantuojant visą gyvenimą trunkantį pajamų srautą, pajamas konkrečiam laikotarpiui arba jų derinį.
Aš rekomenduosiu nustatyti anuitetą su savo sutuoktiniu (dar žinomu kaip bendra pinigai), kad garantuotos pajamos padengtų abiejų gyvenimą. Aukščiausias sutartinis išmokėjimas būtų suskirstytas į "Bendrasis gyvenimas". Jei norėsite užtikrinti, kad 100% pradinio pagrindinio dydžio atvyks į jūsų šeimos narį, kai mirs vyras ir žmona, aukščiausia sutartinė struktūra būtų " Gyvenimas" su grąžinimo įmoka "arba" gyvenimas su grąžinimo pinigais ".
Vienkartinės imigracijos anuiteto užmokestis nemokamas, o paraiškos pateikimo metu sutarties galiojimas gali būti garantuojamas per metus. SPIA pajamos gali prasidėti trisdešimt dienų nuo tos dienos, kai ši politika yra išduodama, tačiau taip pat galite atidėti iki vienerių metų.
Kokio tipo gyvybės draudimas veikia "Anuiteto arbitražo" strategijoje?
Aš visada sakau žmonėms, kad gyvybės draudimas užtikrins geriausią investicijų grąžą, kurią jūs niekada nematysite.
Gauk tai? Tu esi miręs, bet tavo naudos gavėjai jums patiks, kad galėtumėme išduoti šį gyvybės draudimo polisą.
Vienintelis galimas kliūtis su gyvybės draudimu yra tai, kad galėtumėte jį gauti. Norint nusipirkti gyvybės draudimą, turite atlikti draudimo procedūrą, kuri apima fizinius, kraujo tyrimus ir kruopščią medicininių įrašų peržiūrą. Šis procesas gali užtrukti, o kantrybė yra dorybė per jūsų politikos pasirašymą. Aš ne parduodu gyvybės draudimą (ty Stan Annuity Man), bet aš turiu teoriją, kad turėtumėte įsigyti kuo daugiau mirties išmokų, kiek įmanoma mažiau pinigų. Tai gana daug apibrėžia terminą "gyvybės draudimas". Mano patarimas yra pirkti vadinamąjį "lygmens" terminą, kuris garantuoja, kad priemoka nesikeis. Aš rekomenduoju užsiimti tokiomis priemokų normomis kuo ilgiau, pvz., 90 metų ar ilgiau.
Jei nėra gyvybės draudimo , tada nėra jokio anuiteto arbitražo, todėl vienas iš sutuoktinių turi teisę gauti gyvybės draudimą.
Kokios yra "Anuiteto arbitražo" strategijos privalumai?
Ši strategija tikrai gerai veikia, nes visos naudos yra sutartyje garantuotos. Nors "anuiteto arbitražas" paprastai yra visiškai pritaikytas, žemiau yra bendras nustatymas ir atitinkamos naudos:
- Vienkartinės imties anuitetas (SPIA) įsigyjamas bendrai gyvenimo struktūroje, kad būtų užtikrintas viso gyvenimo pajamų srautas abiem gyvybei.
- Gyvenimo draudimas (pageidautina terminas) yra įsigyjamas viename iš sutuoktinių, paprastai vyro, nes statistiškai jie paprastai miršta pirmiausia. Mirties išmokos dydis gali būti nustatytas paraiškos pateikimo metu, kartu su mėnesine ar metine priemoka.
- Reikalinga SPIA premija suma apskaičiuojama taip, kad pajamų srautas iš anuiteto apima gyvybės draudimo įmoką tol, kol apdraustasis sutuoktinis gyvena.
- Mirus apdraustam sutuoktiniui, mirties išmoka iš gyvybės draudimo polisų išvardijamam gavėjui (paprastai žmonai) yra neapmokestinama.
- SPIA gyvenimo trukmės pajamų garantija tęsiama nepertraukiamai pergyvenusį sutuoktinį, ir jie gauna nemokamą gyvybės draudimo išmoką iš gyvybės draudimo, taip pat, jei jie yra išvardyti šios politikos naudos gavėjai.
Yra daugybė kitų anuiteto strategijų, kurios naudoja svertus, kad maksimaliai padidintų sutartinių pranašumų. Tačiau anksčiau aprašyta anuiteto arbitražo strategija yra populiariausias ir labiausiai paplitęs. Gal tai kažkas, kas galėtų padėti jūsų konkrečiai situacijai.