Dauguma nežinoma, kad anuitetai taip pat gali būti pakelti, o tos kopėčios strategijos gali būti naudojamos pajamų ar pajamingumui. Kopėčios CD ir obligacijos būtų priskiriamos prie derliaus kopijavimo. Su anuitetais, jūs galite kopėtis derlių naudojant fiksuotus anuitetus, bet jūs taip pat galite kopėtis už pajamas.
"MYGA Annuity" kopėčios gamina pelningumą panašiai kaip kompaktiniai diskai
Fiksuoto dydžio anuitetai (taip pat žinomi kaip MYGA: Multi-Yield Guarantee Annuities) dirba panašiai kaip kompaktiniai diskai. Fiksuota norma yra garantuotas tarifas, tęsiamas tam tikru laikotarpiu. Metiniai mokesčiai su fiksuotų palūkanų anuitetais nėra, o atsisakymo mokesčiai per metus sutrumpėja kasmet. Pagrindinis skirtumas tarp kompaktinio disko ir fiksuotų palūkanų anuiteto (MYGA) yra tai, kad kasmetiniai palūkanos auga, o junginiai apmokestinami MYGA, kai jie naudojami ne IRA sąskaitoje (ty nekvalifikuoti). Kiekvienais metais turite mokėti mokesčius už palūkanų normą kompaktiniuose diskuose ne IRA sąskaitoje.
Bendra fiksuotos palūkanų anuiteto kopėčios būtų 3-, 4- ir 5 metų strategija.
Pavyzdžiui, jei turėtumėte 300 000 JAV dolerių, per trejų, ketverių ir penkerių metų fiksuoto dydžio anuitetus turėtumėte sumokėti 100 000 JAV dolerių. Šių fiksuotų anuitetų rūšys neturi mokesčių ir užtikrinamas pelnas. Kadangi pinigai ateina pasibaigus jo atsisakymo apmokestinimo laikotarpiui , jūs galite visiškai paimti pinigus ir sumokėti mokesčius už palūkanas, arba galite pervesti jį į kitą anuitetą ir toliau atidėti mokesčius.
Kas yra mišrius fiksuotos kopėčios?
Mišrios fiksuotos kopėčios yra fiksuotų palūkanų anuitetų (MYGA) ir fiksuotų indeksuotų anuitetų (FIA) derinys, ir tai gali padidinti šiek tiek didesnę grąžą, nes FIA dalies pakopų indekso galimybės galimybė gali būti didesnė.
Kas yra fiksuotojo indekso anuiteto ar FIA?
Jis taip pat vadinamas indeksuojamu anuitetu. Šis anuiteto tipas visiškai apsaugo jūsų pagrindinį, bet taip pat turi augimo sudedamąją dalį, susietą su skambučio pasirinkimu indeksu (paprastai S & P 500). Indeksuojami anuitetai buvo pristatyti 1995 m., Ir jie buvo sukurti siekiant konkuruoti su kompaktinio disko grąžinimais.
Skaičiavimo anuitetai už pajamas yra šiek tiek naujos koncepcijos
Iš pradžių anuitetai (anksčiau kaip Romos laikai) buvo garantuotos pajamos. Skaičiavimo anuitetai už pajamas gali būti struktūrizuoti įvairiais būdais. Pažvelkime į anuiteto kopijas, kurios teikia nuolatines pajamas:
Anuiteto "Lifetime" kopėčios naudoja SPIA
"Lifetime" kopėčios apima tam tikrą laikotarpį perkant "Single Premium" tiesiogines anuitetus (SPIA). Strategija siekiama sugauti palūkanų normas, nes jie didėja (tikiuosi), kartu su amžinojo apmokėjimo (gavėjo) gyvenimo trukme su laiku. Čia yra įprastas pavyzdys: asmuo, turintis 500 000 JAV dolerių, nori garantuoti visą pajamų srautą, tačiau yra susirūpinęs, kad palūkanų normos yra mažos ir ateityje jos gali išaugti.
"Efficient Lifetime" kopėčios turėtų apimti 100 000 JAV dolerių vienkartinės papildomos tiesioginės anuiteto (SPIA) įsigijimą kasmet per 5 metus. Net jei per tą laikotarpį normos išliks tokios pačios, vėlesni išmokėjimai bus didesni, atsižvelgiant į piniginės sumos gavėjo amžių pirkimo metu. Jei normos didės, išmoka bus dar didesnė.
"Target Date Stairstep" kopėčios naudoja DIA
Tokio tipo kopėčios apima Ilgalaikio gyvenimo anuitetus (dar vadinamus atidėtųjų pajamų anuitetus - DIA) ir pradedant pajamas skirtingais intervalais. "Target Date Stairstep Ladder" strategija paprastai naudojama siekiant kovoti su būsima infliacija, nes būsimos konkrečios datos ateityje bus skirtingi pajamų srautai. Pavyzdžiui, tai galėtų būti 60 metų senumo žmogus su 400 000 dolerių, skirtu ateities infliacijai. Bus įsigyti keturi atskiri ilgaamžiškumo anuitetai (DIA) 65, 70, 75 ir 80 metų amžiaus.
Anuiteto pajamos iš esmės yra pagrįstos jūsų gyvenimo trukme tuo metu, kai pajamų srautas įjungtas , todėl, kad jūs mokate amžius, apskaičiuojama didesnė. Kiekvienas paskesnis DIA mokėtų didesniu tarifu