Daugelis Amerikoje turi IRA, kuri taip pat gali būti vadinama tinkama paskyra. Vyriausybė pripažįsta, kad kvalifikuotas sąskaitas pripažįsta kaip išėjimo į pensiją transporto priemonėmis ir leidžia atidėti mokėjimų mokesčius sąskaitoje esantiems pinigams iki 70 ½ metų amžiaus. Tuo metu mūsų mylimasis valdžia priima jus ant peties, kad jums primintume, kad dabar laikas pradėti mokėti mokesčius už tuos pinigus, ar tai jums patinka, ar ne.
Šis priverstinis IRA paskirstymas vadinamas jūsų būtinu minimaliu paskirstymu ir paprastai vadinamas jūsų RMD. Taip pat yra IRS patvirtinta strategija, kurią turėtumėte žinoti vadinamą "Stretching Your IRA" arba "Stretch IRA" strategija.
Jūs galite tęsti RMD savo naudos gavėjams
Yra daug žmonių, kuriems pasisekė, kad iš savo IRA turėsite imti RMD tik išėjus į pensiją. Paprastai planas palikti palikimą ir perduoti likusius IRA turtus įpėdiniams ir išvardytiems gavėjams. Išsiplėsti savo IRA paprasčiausiai jūsų naudos gavėjai toliau naudoja jūsų RMD po to, kai mirštate. Tai labai veiksmingas ir teisėtas būdas sumažinti mokesčius ir palikti ilgalaikę palikimą savo artimiesiems. Jums nereikia turėti anuiteto, kad įgyvendintumėte "Stretch IRA" strategiją, tačiau fiksuotos anuiteto sumos yra gerai pasiskolintos dėl pagrindinės apsaugos ir sutartinių garantijų.
Pažvelkime į bendrą pavyzdį "Stretch IRA"
Šiuo atveju tėvas turi didelę dolerio sumą savo tradicinėje IRA, o jo žmona yra išvardyta kaip pagrindinė jo IRA naudos gavėja. Kontingentas (antrinis) naudos gavėjas yra jo vienintelis sūnus, o tretinis (trečias) paramos gavėjas yra visiškai naujas anūkas.
Štai kaip veikia "Stretch IRA" strategija:
- Tėvas pradeda skaičiuoti 70 ½ ir pradeda imti savo privalomą privalomą minimalų pasiskirstymą iš savo IRA, o metinės sumos dolerio sumos pirmiausia priklauso nuo jo gyvenimo trukmės.
- Po dešimties metų, kai jis pradėjo vartoti savo gimdymo metus, tėvas pasitraukia.
- Kadangi jo žmona yra išvardyta kaip pagrindinė naudos gavėja, ji pradeda gauti RMD iš savo vyro IRA, tačiau naujoji RMD suma perskaičiuojama dabar remiantis jos gyvenimo trukme.
- Žmona paima šias "RMD" 10 metų, o tada ji išeina.
- Kadangi jų vienintelis sūnus yra išvardytas kaip kontingento (antrinis) naudos gavėjas, jis pradeda skaičiuoti RMD iš savo tėvo IRA, o jo metinė dolerio suma priklauso nuo jo gyvenimo trukmės (ne jo tėvo ar jo motinos).
- Sūnus, atsižvelgdamas į jo gyvenimo trukmę, iš savo tėvo IRA, atsižvelgdamas į gyvenimo trukmę, tada sūnus praeina po 10 metų
- Kadangi anūkas yra išvardytas kaip tretinis (trečias) naudos gavėjas, tada jis pradeda vartoti RMD iš savo senelio IRA, o metinis reikalavimas taip pat grindžiamas jo gyvenimo trukme.
Taigi, kaip "Stretch IRA" veikia, kad pajamos būtų skiriamos daugeliui šeimos narių iš eilės kartų.
Taip pat egzistuoja "Super Stretch IRA" strategija
Jei tėvas padarė savo anūką pagrindiniu gavėju; tai vadinama "Super Stretch" IRA dėl senatvės ir anūko amžiaus skirtumo.
Yra keletas būdų, kaip išplėsti IRA, taigi nuspręskite, kam jūs būsite priskirti savo IRA naudos gavėjams, ir pasirinkote, kuriems pirminiams, kontingentams ar tretiniams gavėjams bus gerai apgalvotas ketinimas.
Vėlgi, nepamirškite, kad svarbu suprasti, kad jums nereikia turėti anuiteto, kad įgyvendintumėte "Stretch IRA" strategiją, tačiau fiksuotos anuitetai gerai tinka IRA strategijai, nes jos yra pagrindinės apsaugos ir sutartinių garantijų . Taip pat yra keletas anuiteto strategijų, sukurtų apie RMD . Bent jau turite žinoti apie IRA Stretch strategiją. Jei šiuo metu dirbate su konsultantu, ir tai yra pirmas kartas, kai girdėjote apie strategiją arba suprantate, kaip ji tikrai veikia, gali būti laikas surasti naują patarėją.