Būtinas minimalus paskirstymas
Akronimas "RMD" reiškia privalomą minimalų platinimą . Tai yra pinigų suma, kurią turite pašalinti iš savo tradicinės IRA (arba tinkamos paskyros), kai sulaukiate 70 ½ metų amžiaus.
Nesvarbu, ar turite vieną IRA, ar dešimt atskirų IRA, mūsų IRS draugai susipažins su jūsų tinkamų sąskaitų bendra dolerių suma, kad galėtumėte apskaičiuoti savo RMD metinį mokėjimą. Jūs galite paimti tą būtinąjį minimalų paskirstymą (RMD) iš vieno IRA arba iš kelių kvalifikuotų paskyrų tiek, kiek įvykdomas IRS dolerio reikalavimas.
Nesvarbu, ar jums reikia pinigų iš savo IRA, ar ne, "IRS" atsitinka jums ant peties, kad "primintų" jums, kad laikas pradėti mokėti savo sąžiningą mokesčių dalį.
Anuiteto mirties išmokos vairuotojo strategija užtikrina pagrindinę apsaugą ir ilgalaikę palikimą
Kai kurie IRA savininkai niekada neplanuoja naudotis šiais pinigais, išskyrus nepatogius RMD.
Jie nori palikti didžiąją dalį šio turto savo naudos gavėjams. Iš esmės jie nori palikti palikimą. Tai galima pasiekti taikant sutartyje numatytą garantuotą mirties išmoką, pridedamą prie fiksuoto anuiteto. Štai kaip veikia ši strategija:
Tarkime, kad turite 300 000 dolerių tradicinėje IRA, ir jūs niekada nesitikinate, kad šis turtas būtų gyvas išėjus į pensiją.
Jei jūs pateikėte šiuos pinigus fiksuotą anuitetą su sutartine išmoka dėl mirties išmokos, kuri užtikrina 5% augimą, tada 300 000 USD augs ir sutaps su šia suma kiekvienais metais. Kai vartosite RMD, 5% mirties išmokos augimas kompensuos minimalaus reikalaujamo paskirstymo (RMD) dolerio sumą. Kuo anksčiau pradėsite šią strategiją, kol pasieksite 70 ½, tuo geriau, nes 300 000 JAV dolerių kasmet padidės 5%, prieš tai reikės imtis jūsų RMD.
Ši kompensacinė strategija leidžia jums pasinaudoti RMD, tuo pat metu išlaikydama jūsų pradinę IRA sumą, kuri nesiekia jūsų nurodytų naudos gavėjų ir įpėdinių.
"Stretch IRA" strategija yra IRS patvirtinta ir leidžia savo įpėdiniams nuolat mokėti RMD
Jei tinkamai struktūriškai, RMD gali priimti daugybė kartų (sutuoktinis, vaikai, anūkai). Tai suteiks paveldėtojams paliktas pajamas ir sumažins mokestinius įsipareigojimus laikui bėgant. Jums nereikia anuiteto išplėsti savo IRA , tačiau pastovus anuitetas gerai veikia pagal šią strategiją, nes ji visiškai apsaugo valdytoją nuo rinkos nepastovumo ir suteikia sutartines garantijas.
Negali gauti apsaugos nuo gyvybės draudimo? Įsigykite anuitetą
Dar viena kūrybinė strategija, pagal kurią maksimaliai padidins privalomus minimalius paskirstymus (RMD), kurią turite imtis, - tai taikyti metinę dolerio sumą, kad būtų galima įsigyti anuiteto ar gyvybės draudimo polisą.
Jei galėsite gauti gyvybės draudimą, tai būtų pirmasis pasirinkimas, nes mirties išmoka jūsų neapmokestinamiems naudos gavėjams būtų taikoma be mokesčių. Jūs išsiaiškinsite, kokia po mokesčių dolerio suma būtų iš jūsų RMD, tada nusipirkime kuo daugiau gyvybės draudimo mirties išmokos su tuo kiek įmanoma. Terminas "gyvybės draudimas" yra pats efektyviausias ir mažiausias pasirinkimo būdas, ir maksimaliai padidina taikomą dolerio sumą.
Jei neturite teisės gauti gyvybės draudimo, galite naudoti tą pačią strategiją, kad galėtumėte įsigyti lanksčią priemoką fiksuoto dydžio anuitetą, kuriam prie politikos pridedamas garantuojamas išmokos dėl mirties išmokos. Lankstus pranašumas reiškia, kad galite pridėti pinigų prie politikos. Ši anuiteto strategija taip pat yra labai efektyvus būdas panaudoti savo kredito reitingų agentūras, tačiau mirties išmoka jūsų naudos gavėjams nesuteikiama be mokesčių be gyvybės draudimo.
Taigi, kitą kartą, kai pradėsite susipainioti, kad būtinai reikalingus minimalius paskirstymus turite atlikti (RMD), gali būti anuiteto sprendimas, kuris gali būti tinkamas jūsų bendro senojo plano.