Jei esate kredito kortelės atlygis narkomanas, arba nori būti vienas, galbūt girdėjote apie kredito kortele. Žinokite, kad turėtumėte būti atsargūs, kai užsiregistruosite kelioms kredito kortelėms, kad gautumėte premijų ir kitų lengvatų. Jei nesate atsakingi už kredito korteles ir neturite finansinių pagrindų, galėtumėte patirti didelių skolų ir sugadintą kredito balą. Iš anksto neįsijungus išankstiniams duomenims, turime išsiaiškinti, kaip veikia kreditinės kortelės procesas.
Kas yra kreditinės kortelės churning?
Daugelis kredito kortelių emitentų siūlo puikius registracijos premijas . Nauji kortelių turėtojai uždirba didelę premiją už tam tikrą sumą per tam tikrą laikotarpį - paprastai pirmąsias 90 dienų atidarius kredito kortelę. Kuo atsipalaidavote daugiau kredito kortelių, tuo daugiau užsiprenumeravimo premijų galite uždirbti.
Kreditinės kortelės pokalbis reiškia, kad kartotinai atidaroma ir uždaroma kreditinė kortelė, kad vėl užsiprenumeruoti premiją. Tai galite padaryti naudodamiesi keliomis kreditinėmis kortelėmis, nes galite užsidirbti žymiai daugiau atlygių, nei norėtumėte gauti, jei įstrigo tik viena kredito kortele. Galite pasinaudoti kitomis strategijomis, pvz., Derinti lojalumo programų teikiamus atlyginimus, kad maksimaliai padidintumėte pelną, kurį gaunate.
Taisyklės laikytis
Yra keletas gairių, kurias norėtumėte laikytis, kad galėtumėte sėkmingiau panaudoti kreditines korteles.
Kiekvieną mėnesį sumokėkite savo balansą . Įsitikinkite, kad nesinaudojote daugiau nei galite sau leisti grąžinti, net jei siekiate premijos.
Jei kiekvieno mėnesio pabaigoje negalėsite atsipirkti visos balanso sumos, turėtumėte persvarstyti kredito kortele. Ir jūs tikrai neturėtumėte pabandyti užsidirbti bonusų daugiau nei vienoje kredito kortelėje vienu metu, jei stengiatės išleisti ir sumokėti tik vieną kreditinę kortelę. Sudėtingas didžiulis kredito kortelių balansas gali padėti jums įsiskverbti į skolų rūšį, kuri užtrunka metus.
Kita priežastis, dėl kurios kiekvieną mėnesį atsiperka balansai, - kad nemokėtų palūkanų už jūsų balansą. Kredito kortelių sumaišymo tikslas - gauti kreditinių kortelių išdavėjų naudą. Bet koks palūkanas, kurį mokate, mažina grynąją naudą, kurią gaunate iš savo kredito kortelės.
Visada mokėkite laiku . Siųskite savo mėnesinį mokėjimą laiku, kad išvengtumėte delspinigių ir žalos savo kreditu. Jei jūsų kreditas sulėtės dėl pavėluoto mokėjimo, ateityje gali būti sunku gauti kreditų kortelių apdovanojimų patvirtinimą. Taip pat norėsite laiku sumokėti, kad išvengtumėte pranašumų.
Turėkite savo taškų tikslą . Visada turėtumėte suprasti, su kuo dirbate. Keturias dienas Santorini. Kruizas Bahamų salose. Apsilankykite seneliuose švenčių dienomis. Jūsų naudos panaudojimo galimybės yra beveik neribotos. Žinodami, ko norėtumėte daryti su savo taškais, galėsite pasirinkti geriausias kredito korteles ir neleisti anksčiau laiko naudotis taškais.
Nevartokite daugiau kreditinių kortelių, nei galite tvarkyti . Jūs tikriausiai manote, kad daugiau kreditinių kortelių reiškia daugiau premijų ir daugiau taškų. Tačiau vartojant per daug kredito kortelių gali kilti problemų. Jei negalite sau leisti minimalių išlaidų daugybei kreditinių kortelių, galėtumėte gauti daugiau skolų nei galėsite tvarkyti.
Turėkite omenyje metinius mokesčius . Daugelis atlygių už kreditines korteles atsisako metinio mokesčio pirmaisiais metais. Kai kurie gali pasiūlyti naudą, kuri yra verta palaikyti kredito kortelę ir mokėti metinį mokestį. Pavyzdžiui, kiekvienais metais galite užsisakyti nemokamą viešbučio buvimo vietą. Jei metinis mokestis yra mažesnis nei naktis viešbučiuose, kortelė gali būti verta palaikyti. Nepamirškite, kad turite naudoti savo kreditinę kortelę kas keletą kartų, kad ji būtų aktyvi, ir turėsite subalansuoti šią kreditinės kortelės išlaidas su išlaidomis, kurias atliekate kredito kortelėmis, kuriose aktyviai bandote uždirbti premiją.
Nuolat atidžiai stebėkite naujus kreditinės kortelės pasiūlymus . Kredito kortelių išdavėjai dažnai keičia savo pasiūlymus. Nepriimkime, kad pasiūlymas, kurį matote savo svetainėje, yra geriausias pasiūlymas, kurį galite gauti tuo metu. Jei domitės kredito kortele, patikrinkite kelis skirtingus tinklalapius (ypač kredito kortelių palyginimo svetaines), kad pamatytumėte, kas siūloma.
Naudokite diagramą ar skaičiuoklę, kad neatsiliktumėte nuo visko . Taip, tai tik tokia rimta. Jūs norėsite sužinoti keletą detalių kiekvienai atidarytai kredito kortelei:
- Kredito kortelės išdavėjas ir konkreti kredito kortelė
- Data, kai atidarote kreditinę kortelę
- Kredito kortelės metinis mokestis ir tai atsisakoma
- Data, nuo kurios bus sumokėtas metinis mokestis, jei jis bus atsisakytas pirmaisiais metais (jei nesate laikote paskyros, turite uždaryti paskyrą iki šios datos).
- Premija
- Išlaidų reikalavimas
- Data, kurios jums reikės, kad atitiktų išlaidų reikalavimus
- Jūsų dabartinis kredito kortelės balansas (ir visų kredito kortelių likučiai)
- Jūsų pažanga siekiant išlaidų reikalavimo
- Nesvarbu, ar premija buvo pritaikyta jūsų paskyrai
- Nesvarbu, ar naudojate premiją
- Bet kokio reklaminio rodiklio laikas
Visada skaitykite smulkųjį spaudinį . Skaitymas kredito kortelės sąlygomis yra privalomas. Kai kurie kreditinių kortelių emitentai tik leidžia tam tikromis aplinkybėmis uždirbti premiją, pvz., Per pastaruosius 24 mėnesius iš tos kortelės išleidėjo negavau premijos. Pavyzdžiui, "American Express" leidžia kortelių turėtojams uždirbti tik vieną premiją už kiekvieną kredito kortelę. Kai uždirbsite bonusą už konkrečią "Amex", vėl negalėsite gauti tos pačios kredito kortelės premijos. Kreditinės kortelės sąlygos gali būti keičiamos, todėl prieš pateikdami paraišką dėl kredito kortelės perskaitykite taisykles ir nuostatas.
Būkite atsargūs, kiek kortelių atidarysite per trumpą laiką . Kredito kortelių išdavėjai gali atmesti jūsų kreditinės kortelės paraišką, jei per pastaruosius 12 iki 24 mėnesių atidarėte arba pateikėte paraišką dėl per daug kredito kortelių .
Niekada nesumokėkite balanso pervedimų ar neimkite pinigų . Šie sandoriai neskaičiuojami kaip pirkimai ir todėl nepadės pasiekti minimalių išlaidų. Jie tiesiog užima jūsų kredito limitą ir palieka jus mažiau galimybių praleisti. Be to, abu sandoriai dažniausiai patiria mokesčius, kuriuos norite išvengti, kad gautumėte maksimalią naudą iš kredito kortelių skaitymo. Ir grynųjų pinigų avansu atveju negaunate finansinių išlaidų lengvatų ir iškart pradedate kaupti palūkanas.
Kreditinės kortelės atidarymo ribos
Kredito kortelių emitentai nori turėti lojalių klientų, kurie turės savo kreditines korteles daugiau nei kelis mėnesius. Taigi, stengdamiesi sušvelninti kredito kortelių skaitymą, daugelis kredito kortelių emitentų dabar riboja kredito kortelių, kurias galite atidaryti, skaičių.
Pavyzdžiui, daugelis "Chase" klientų pastebėjo, kad "Chase" nepatvirtins paraiškų vartotojams, kurie per pastaruosius 24 mėnesius atidarė daugiau nei penkias naujas kredito korteles (bet kurias kredito korteles).
Naujų kreditinių kortelių atidarymo ribos tik reiškia, kad turėtumėte būti strategiškesnės, kai atidarysite kreditines korteles ir kortelių emitentus, kuriems prašote.
Kredito kortelių emitentai taip pat gali apriboti bendrą atvirų paskyrų, kurias galite turėti kartu su jais, skaičių vienu metu. Pavyzdžiui, "American Express" yra keturios kredito kortelės.
Ar kreditinės kortelės apkrovimas turi įtakos kreditui?
Kreditinės kortelės apklausa gali turėti įtakos jūsų kredito balas, tačiau tikriausiai nebūtinai bus sugadintas jūsų kredito balas. Atminkite, kad mokėjimo istorija ir skolos lygis yra du didžiausi veiksniai, kurie veikia jūsų kredito balą . Jei visus savo mėnesinius mokėjimus atliksite laiku ir išlaikysite mažą kredito kortelės likutį, išlaikysite savo kredito balą iš rezervuaro.
Kiekvieną kartą, kai kreipiatės dėl kredito kortelės, sunku ištirti savo kredito ataskaitą. Šie tyrimai gali paveikti jūsų kredito balą - užklausos yra 10 procentų jūsų kredito balas, ypač kelias per trumpą laiką.
Naujų paskyrų atidarymas gali sumažinti jūsų vidutinį kredito amžių - tai yra 15 procentų jūsų kredito balas.
Jūs netgi galite pamatyti priešingą - jūsų kredito balas didėja, nes esate atsargus, kad atliksite mokėjimus laiku ir sumokėsite savo balansą kiekvieną mėnesį. Kai kuriuose kredito kortelių emitentuose yra nemokamas kredito balas jūsų mėnesio ataskaitoje. Jei nė viena iš jūsų kortelių neturės šios naudos, galite naudoti nemokamą kredito vertinimo paslaugą, pvz., "Credit Credit" arba "Credit Sesame", kad išlaikytumėte kredito balas. Visada galite sugrąžinti kreditinę kortelę, jei ji įtakoja jūsų kredito balą.
Kredito kortelių skaitymas gali būti ne jums, jei ...
Kaip įdomu, nes gali pasirodyti, kad uždirbsite premiją už beveik nemokamą premiją, yra keletas dalykų, kuriuos reikia stebėti, kai esate paskambinę kreditinėmis kortelėmis.
Jūs neturite gero kredito . Paprastai jums reikia turėti puikų kreditą, net jei norite gauti gerų kreditų korteles. Jei turite neigiamos informacijos apie savo kredito ataskaitą, pvz., Pavėluotus mokėjimus ar skolų išieškojimą, turėtumėte patobulinti savo kredito ataskaitą prieš bandydami atsisakyti kredito kortelių.
Artimiausiu metu ruošiatės gauti didelę paskolą . Galbūt nenorite, kad paskolos korteles (arba bent jau laikinai sustabdytumėte "churning"), jei ketinate 18-24 mėnesius pasiruošti hipotekui ar kitai svarbiai paskolos paraiškai. Numerių užklausos ir naujai atidarytos paskyros gali paveikti jūsų kredito balą ir apsunkinti patvirtinimą dėl naujų paskyrų, net jei laiku atliksite visus mokėjimus.
Kiekvieną mėnesį praleidžiate pakankamai pinigų, kad atitiktumėte išlaidų poreikį . Per kelias mėnesius gali tekti išleisti kelis tūkstančius dolerių pirkimams, kad atitiktų išlaidų reikalavimus. Jei jūsų dabartinės išlaidos nėra pakankamai didelės, kad atitiktų išlaidų reikalavimus, gali būti, kad jūs negalėsite išsipildyti. Padidinus savo išlaidas, kad uždirbtumėte bonusus, jūs rizikuojate sukurti daugiau balanso, nei galite sau leisti grąžinti.
Jūs neturite laiko ar noro išlaikyti savo kredito kortelės pažangą . Jūs vis dar galite uždirbti kredito kortelių išleidimo premijas ir naudos iš jūsų kreditinės kortelės pirkimo. Tačiau jei rimtai žiūrėsite į kreditines korteles, svarbu organizuoti savo pastangas.
Jūs niekada neturėjote kredito kortelės . Kreditinė kortelė yra ne tik nepatyrusi. Jūs turėtumėte turėti tvirtą patirtį, naudodami kreditinę kortelę ir mokėdami savo balansą kiekvieną mėnesį prieš pradėdami naudotis kreditine kortele. Tai pernelyg lengva patekti į bėdą ir, kai jūsų kreditinė kortelė yra pažeista, ją sunku ištaisyti.