Pereikite iš gynybinės į įpuolį savo finansine strategija
Kiekvienais metais yra daug pensininkų, kurie yra priversti anksti išeiti į pensiją. Iš tiesų, pasak darbuotojų išmokų tyrimo instituto , beveik pusė pensininkų į pensiją patenka anksčiau nei planavo. Iš anksto į pensiją išėję pensininkai tik ketvirtadalis išeina iš anksto noriai. Keturiasdešimt vienas procentas išėjęs anksčiau dėl sveikatos problemų ar negalios; 26 proc. Buvo priversti anksti išeiti į pensiją dėl mažėjimo ar jų uždarymo; ir 14 proc. anksti išėjo į pensiją, kad galėtų tapti sutuoktinio ar šeimos nario globėjais.
Nesvarbu, kokiomis aplinkybėmis paskatinsite išeiti į pensiją anksčiau nei planuota, lieka vienas dalykas: jums gali tekti persvarstyti savo finansinį planą tiek trumpalaikės, tiek ilgalaikės perspektyvos. Originalūs planai gali būti visiškai pertvarkyti, o jums gali atrodyti, kad daugiau dalykų, kuriuos jūs nurodėte, nebėra reikalingi. Nepaisant to, yra keletas žingsnių, kuriuos galite imtis, kad pereitumėte nuo gynybinės į įžeidžiančią pagal savo finansinę strategiją.
Ką daryti, jei esate priverstas anksti išeiti į pensiją
1. Peržiūrėkite savo privalumus. Nors jūs tikriausiai nesitikėjote, kad jų reikia, turėsite apsvarstyti, kada ir kaip pradėti naudotis bet kokia jums prieinama nauda. Tai apima tokius dalykus kaip socialinė apsauga , sveikatos priežiūros pasirinkimai ir jūsų sutuoktinio nauda. Jei negalite reikalauti socialinio draudimo dar, nes jūs nesulaukėte 62 metų amžiaus ir laukiate 65 metų amžiaus, jei norite gauti Medicare , gali reikėti ieškoti alternatyvių sveikatos priežiūros galimybių.
2. Peržiūrėkite savo investicijas. Turėsite priimti tam tikrus sprendimus dėl savo 401 (k) , IRA sąskaitų ir kitų investicijų. Gali būti geriausia atidėti bet kokių pinigų išsiuntimą iš šių šaltinių, kad išsaugotumėte savo pensiją. Priešingu atveju turėsite sumažinti savo išlaidas, kad atitiktumėte savo investicijų pajamas.
Jei kai kurios investicijos nesuteikia jums tikėtinos grąžos, pvz., Investicijos į nekilnojamąjį turtą , gali būti geriausia ją parduoti ir sutaupyti pinigų. Tačiau nepamirškite, kad pardavimo investicijos gali sukelti kapitalo prieaugio mokestį, jei jūs parduodate pelną. Be to, pagalvokite apie tai, kokiu būdu jūs pasitraukiate iš savo investicijų sąskaitų. Mokesčių požiūriu, paprastai yra tikslingiau iš pradžių atsisakyti apmokestinamųjų sąskaitų, kad jūsų 401 (k) arba IRA galėtų toliau didinti atidėtą mokestį.
3. Apsvarstykite savo pensijų išmokas. Jei turite pensiją , turite apsvarstyti, ar jį mokėti kaip vienkartinę išmoką, ar gauti ją kas mėnesį. Abi šios galimybės gali gerai veikti, tačiau tai priklauso nuo jūsų situacijos. Jei esate patyręs investuotojas arba dirbate su finansiniu patarėju, galbūt pastebėsite, kad vienkartinė išmoka yra naudinga, kad galėtumėte pasinaudoti tinkamu turtu. Jei norite pasikliauti ja, kaip savo mėnesinių pajamų dalimi, tai gali būti geriausia dalimis. Turėkite omenyje, kad jei jūsų pensiją iš dalies finansavo jūs, naudodamiesi ne mokesčių doleriais, jūsų pensijų išmokos iš dalies apmokestinamos. Tai svarbu išlaikyti perspektyvą, nes valdote išėmimą iš apmokestinamų ar mokesčių lengvatinių sąskaitų, kad sumažintumėte savo mokesčių įsipareigojimus .
4. Įvertinkite, kiek laiko truks jūsų pinigai. Negalima aklai įvesti ankstyvo išėjimo į pensiją. Pažiūrėkite į savo pajamas ir įvertinkite, kiek laiko šie pinigai truks, atsižvelgiant į jūsų išlaidas ir biudžetą. Pamatysite, kur reikia atlikti koregavimus ir kaip jie paveiks jūsų gyvenimo būdą.
Pirmiausia dėmesys skiriamas didesnioms išlaidoms, pvz., Būstui ir sveikatos priežiūrai. Tada jūsų biudžetui priskiriamos kitos išlaidos, pvz., Transportui, maistui, pramogoms, asmeninei priežiūrai ir kelionėms. Palyginkite bendrą namų ūkio eksploatavimo mėnesio kainą su suma, kurią galite gauti iš socialinio draudimo ir iš jūsų apmokestinamų ir mokesčių atidėtų pensijų sąskaitų. Tada jūsų laukiama vidutinė gyvenimo trukmė, kad galėtumėte suprasti, kiek ilgai jūsų pinigai tęsiasi, atsižvelgiant į jūsų apskaičiuotą pašalinimo iš rinkos normą. Jei rizikuojate atsilikti, gali prireikti peržiūrėti savo išlaidas arba apsvarstyti, kaip galite generuoti papildomą pinigų srautą, dirbdami visą arba ne visą darbo dieną arba investuodami į pajamas gaminančią produktą, pvz., Anuitetą .
Jei turite papildomų klausimų šia tema ir kitų klausimų, susijusių su ankstyvo pasitraukimo iš darbo, atsisiųskite šią elektroninę knygą, nenumatytoms aplinkybėms išėjus į pensiją. Jei turite klausimų, susijusių su konkrečiomis aplinkybėmis, geriausias kitas žingsnis, kurį galite imtis, - tai kvalifikuoto specialisto patarimas.
Atskleidimas: Ši informacija jums pateikiama tik kaip informacijos šaltinis. Jis pateikiamas nesvarstant bet kurio konkretaus investuotojo investavimo tikslų, rizikos tolerancijos ar finansinių aplinkybių ir gali būti netinkamas visiems investuotojams. Ankstesni rezultatai nenurodo būsimų rezultatų. Investicijos apima riziką, įskaitant galimą pagrindinės sumos praradimą. Ši informacija nėra skirta ir neturėtų būti pirminis pagrindas bet kokiam sprendimui dėl investavimo, kurį galite priimti. Prieš atlikdami bet kokius investicijų / mokesčių / turto / finansinio planavimo aspektus ar sprendimus, visada pasitarkite su savo teisine, mokesčių ar investicijų konsultante.