Jei nuspręsite, kad neturėsite jokių mokesčių, o jūs nepakankamai apmokestinsite mokesčius, galėtumėte patirti mokesčių, taip pat nepaskirstytų sumų.
Norėdami to išvengti, jūs norite įvertinti savo metų pajamas ir tinkamai nustatyti mokesčius.
Kiek mokesčių turėtumėte atsisakyti?
Jei esate naujai išėjęs į pensiją, gali būti sunku išsiaiškinti, kiek mokesčių sumokėti iš jūsų pensijos, nes jūsų mokesčių tarifas priklauso nuo jūsų namų ūkio pajamų šaltinių ir atskaitymų.
Kai suskaičiuosite visus savo pajamų šaltinius ir atskaičiuosite atskaitymus, gaunate apmokestinamąsias pajamas. Jūsų apmokestinamosios pajamos nustato jūsų mokesčių kategoriją, ir galite apskaičiuoti, kiek sumokėti, galite naudoti šią mokesčių eilutę. Kai pažvelgsite į mokesčių tarifų schemą, matysite, kad didesnės pajamos bus apmokestinamos didesnėmis palūkanomis.
Mokesčių planavimas gali padėti išsiaiškinti, kokią sumą reikia sumokėti. Su mokesčių planavimu jūs sukūrėte "pretend" mokesčių deklaraciją, vadinamą mokesčių projekcija. Kai pereisite į pensiją, galbūt norėsite dirbti su CPA, mokesčių specialistu ar pensijų planuotojais, kad padėtumėte jums tai padaryti.
Jei norėsite tai padaryti patys, galite įsigyti numerius į internetinę 1040 mokesčių skaičiuoklę, kad gautumėte apytikrį įvertinimą. Arba galite užpildyti savo federalinę mokesčių formą, tarsi tu padavai mokesčius. Vadovaukitės instrukcijomis, kad pamatytumėte, kur eina kiekvienas pajamų šaltinis. Apskaičiuokite mokestį, kurį manote esate skolingas. Padarykite tai pagal savo bendrąsias pajamas.
Naudokite atsakymą, kad pamatytumėte, kokią procentinę dalį norite atsisakyti.
Pvz., Tarkime, kad jūsų bendros pajamos bus 20 000 JAV dolerių iš pensijos ir 30 000 JAV dolerių, kurias jūs atsiimsite iš savo IRA . Jūs užpildysite pretenduotą mokesčių deklaraciją ir apskaičiuosite, kad turėsite mokėti 5000 JAV dolerių. Tai yra 10% norma. Jūs galite turėti 10 proc. Federalinių mokesčių, kurie išskaičiuojami tiesiogiai iš jūsų pensijos ir IRA paskirstymo, kad jūs gautumėte iš savo pensijos net 18 000 JAV dolerių ir 27 000 JAV dolerių iš savo IRA.
Kada pakeisti, kiek mokesčio iš jūsų pensijos
Kai dirbate, kiekvienais metais galite pakeisti iš jūsų užmokesčio sumos išskaitytą mokestį. Išėję į pensiją, taip pat galite tai padaryti. Kai pasikeičia jūsų mokesčių situacija, norėsite pakoreguoti savo mokesčių mokestį.
Pavyzdžiui, jūsų pirmieji išėjimo į pensiją metai gali būti atlyginimo dalis metų, ir jūs galite turėti sutuoktinį, kuris vis dar dirba. Tai reiškia, kad turėsite laikinai sustabdyti didesnę mokesčių sumą iš savo pensijos. Vėlesniais metais jūsų pajamos gali pasikeisti, o tai reiškia, kad turėtumėte koreguoti mokesčius.
Šie įvykiai gali sukelti poreikį keisti jūsų mokesčių mokestį išėjus į pensiją:
- Sutuoktinis nustoja dirbti
- Jūs arba sutuoktinis užsiimate ne visą darbo dieną
- Jūs mokate hipotekos ar ima hipoteką
- Turite didelę apmokestinamojo kapitalo prieaugio iš turto, investicinių fondų ar akcijų pardavimo
- Jūs paimkite ištraukas iš IRA arba 401 (k) sąskaitos
- Jūs ar sutuoktinis pradeda socialinio draudimo išmokas
- Jūs pasieksite 70 metų amžiaus, ir jums reikės IRA paskirstymo
Pasikeitimo išlaikymas pradedant socialinę apsaugą
Daugelis pensininkų, kurie turi pensiją, nustebino tuo, kad padidėjo jų mokesčiai, kai jie pradeda socialinį draudimą . Jūsų apmokestinamų socialinio draudimo išmokų suma priklauso nuo jūsų kitų pajamų šaltinių. Jei jūsų pensija prasidėjo prieš kelerius metus ir dabar pradedate naudotis socialinės apsaugos išmokomis , greičiausiai turėsite padidinti mokesčius.
Pasikeitus išlaikymui pasiekus amžių 70
Kai sulaukiate 70 ½ metų amžiaus, turite pradėti platinti iš tradicinių IRA sąskaitų ir kitų kvalifikuotų pensijų planų, tokių kaip 401 (k).
Šie paskirstymai yra jūsų apmokestinamojo pelno mokesčiai. Daugeliu atvejų jūs norite turėti mokesčius, kuriuos išskaičiuos iš šių IRA / 401 (k) paskirstymų.
Kai kurie žmonės metų pradžioje imasi IRA paskirstymo arba išankstinio apmokėjimo plano 401 (k) ir pamiršta apie tai iki mokesčių grąžinimo momento. Jie nustebino mokesčių, kuriuos jie turi mokėti, sumą. Neleisk tai nutikti tau. Kai atsitraukite pinigus iš bet kurios paskyros išėjus į pensiją, paklauskite apie mokesčių padarinius. Geriau planuoti, kaip atsikratyti mokesčių.