Sužinokite, kiek jūs turėtumėte išsaugoti pensijai amžiaus 30 metų
Jei esate savo 20-aisiais ir tik pradedate savo pensijų taupymo planą, dažnai sutaupysite geriausių patarimų, kiek galbūt galėsite. Bet jūs galite ieškoti geresnio būdo stebėti savo pažangą laikui bėgant.
Štai keletas bendrų gairių, kurias galite naudoti norėdami nustatyti, kiek turite turėti savo pensijų sąskaitose iki 30 metų amžiaus:
Naudokite gaires, kad galėtumėte stebėti savo pažangą kelionėje į finansinę nepriklausomybę.
"Fidelity" atliko tyrimą, kuriame buvo įvertinta ideali pensijų taupymo suma tam tikru amžiuje. Siekdami išeiti į pensiją 67 metų amžiaus, jie apskaičiavo, kiek jums idealiu atveju reikės sutaupyti, išlaikant tą patį patogų gyvenimo būdą per savo išėjimo į pensiją metus. "Fidelity" rekomenduoja pasiekti, kad 30 metų amžiaus sutaupymo koeficientas būtų 1 kartus didesnis už jūsų atlyginimą. Į šį skaičiavimą įtrauktos prielaidos reiškia, kad jūs sutaupysite bent 15 procentų savo pajamų per metus nuo 25 metų amžiaus, investuosite daugiau nei pusę savo santaupų į atsargas per savo gyvenimo eigą, išeikite į pensiją 67 metų amžiaus ir planuojate išlaikyti savo dabartinį gyvenimo būdą.
Sužinokite, kaip jūsų santaupų faktorius lyginamas su kitomis amžiaus grupėmis.
Norint išeiti į pensiją 67 metų amžiaus, naudojant tuos pačius prielaidų rinkinius, jums idealiu atveju reikės 10 kartų išlaikyti jūsų atlyginimą pensijai. Štai keletas kitų pasiūlymų skirtingiems amžiams.
Senatvės taupymo kriterijai pagal amžiaus ir taupymo veiksnius
| Jei jūsų amžius yra ... | Jūsų bendroji išėjimo į pensiją suma turėtų būti "kelio", kad išeitumėte į pensiją po 67, turėtų būti maždaug ... |
| 30 | 1 kartus savo metines pajamas |
| 35 | 2 kartus savo metines pajamas |
| 40 | 3 kartus savo metines pajamas |
| 45 | 4 kartus savo metines pajamas |
| 50 | 6 kartus savo metines pajamas |
| 55 | 7 kartus savo metines pajamas |
| 60 | 8 kartus savo metines pajamas |
| 67 | 10 kartų savo metines pajamas |
Šaltinis: "Fidelity Investments"
Kiti pensijų planavimo kriterijai:
T. Rowe Price taiko šiek tiek kitokį požiūrį apskaičiuojant išėjimo į pensiją taupymo gaires. Naudodamasi savo etalonų sistema, 30 metų amžiaus būtų laikoma bėgių keliu, jei jis arba ji būtų sutaupę pusę savo metinės algos.
"JP Morgan Asset Management" 2018 m. Pensijų fondo vadove naudojamas panašus lyginamosios analizės procesas, kuris taip pat lemia svarbius kintamuosius namų ūkių pajamas . Tai yra svarbus veiksnys, nes socialinio draudimo pajamų pakeitimo normos apskritai yra didesnės namų ūkiams, kurių bendros pajamos yra mažesnės. Ką tai reiškia pensijai sutaupyti? Kuo daugiau uždirbate mažesnes savo pajamų procentines dalis, bus pakeista socialine apsauga. Dėl šios priežasties pensijų kaupimo veiksniai palaipsniui didėja dėl šių pajamų padidėjimo.
Pavyzdžiui, 30 metų su 50 000 USD bendrosios metinės pajamos (prieš apmokestinimą ir santaupas) būtų "palikuonio", o 0,3 karto jų pajamos (15 000 JAV dolerių) būtų įrašytos į pensijų sąskaitas. Jei jų metinės bendrosios pajamos yra 100 000 JAV dolerių, taupymo koeficientas siekia 1,2 karto viršyti jų pajamas (120 000 JAV dolerių), kuris laikomas "kelyje".
50 000 dolerių - 0,3 karto daugiau pajamų |
$ 75,000 - 0,9 karto pajamos |
100 000 dolerių - 1,2 karto pajamos |
$ 150,000 - 1,7 karto pajamos |
200 000 dolerių - 2,1 karto daugiau pajamų |
$ 250,000 - 2,4 karto pajamos |
$ 300,000 - 2,5 karto pajamos |
Šaltinis: "JP Morgan Asset Management"
Ką galite daryti, jei šiuo metu nesate keliu?
Jei jūsų dabartinės pensijos taupymo neatitinka šių standartų, nesijaudinkite. Yra keletas svarbių žingsnių, kuriuos galite atlikti norėdami gauti planą tinkamame kelyje. Pirma, sutelkite dėmesį į bendrą finansinę sveikatą ir dalykus, kuriuos galite kontroliuoti savo finansiniame gyvenime. Kuriant savo finansinį fondą dažnai reiškia, kad reikia steigti nepaprastąsias išmokas, sumokėti didelių palūkanų skolas ir bent jau pakankamai taupyti savo pensijų planą, kad būtų galima surinkti bet kurį darbdavį, atitinkantį lėšas.
Tada nustatykite, kiek galėtumėte sutaupyti. Dauguma finansinių planuotojų rekomenduoja sutaupyti nuo 10 iki 20 procentų savo pajamų per metus išėjus į pensiją. Turėkite omenyje, kad tai tik etalonai ir neatsižvelgiama į savo asmeninius finansinius planus.
Dalyvavimas automatinio greičio didinimo programose, kurias siūlo darbdavių remiami pensijų planai, yra dar vienas puikus būdas, kad per tam tikrą laiką nedidelis įmokų padidėjimas, kuris gali padėti sulėtinti bet kokius taupymo spragas.
Geriausias būdas nustatyti jūsų idealų santaupų normą - atlikti pagrindinį išėjimo į pensiją skaičiavimą . Ypač svarbu pasikliauti išsamesniais pensijų įverčiais, jei nenorite išeiti į pensiją savo 60-tieji metai. Taip yra dėl to, kad daugelyje išėjimo į pensiją planavimo gairių apskaičiavimais išėjimo į pensiją pradžios data yra 65 arba 67 metai.
Nors jūs niekada neturėtumėte pasikliauti vien tik kriterijais, kad galėtumėte įvertinti savo senatvės taupymo progresą, jie pateikia tam tikras naudingas gaires, kurios gali padėti jums ankstyvuoju savo darbo gyvenimo etapu.