Jūsų santuokos laikas gali turėti finansinių pasekmių
Kada susituokti buvo daugiau apie vestuvių pasakų gabalėlius, bet senesniam laikui jis gali labiau jaustis kaip verslo sprendimas. Tai gali paveikti socialinio draudimo išmokas, medicininę priežiūrą ir galbūt prarasti tam tikrą naudą. Kas žinojo, kad jūsų santuokos laikas jūsų pensijoje gali turėti finansinių pasekmių?
Socialinė apsauga
Jums tik reikia susituokti vienerius metus, kad jūsų sutuoktinis galėtų rinkti socialinės apsaugos sutuoktinio išmokas, bet priklausomai nuo jūsų sutuoktinio amžiaus, gali būti gera idėja ne failą dar kartą.
Geriausia, kad jūs ir jūsų sutuoktinis turėtų būti visiškai pensinio amžiaus, kol gauna išmokas - 66 ar 67 metų amžiaus, priklausomai nuo jūsų gimimo datos.
Jei jis arba ji taikys iki pilno pensinio amžiaus, sutuoktinio išmokos bus mažesnės.
Ką daryti, jei jūs praradote sutuoktinį, o jūs gaunate išmokas atsižvelgdami į savo vėlyvojo sutuoktinio darbo įrašą? Atsižvelgiant į situacijos ypatybes, jūs galite prarasti tuos pašalpas, jei susituokę iki 60 metų. Jei laukiate, kol po 60 metų, jūsų išmokos nebus paveiktos.
Be to, jei gaunate SSI išmokas, jūsų sutuoktinio pajamos ir ištekliai gali pakeisti jūsų SSI naudą, atsižvelgiant į socialinę apsaugą.
Skyrybos
Jei jūsų pirmoji santuoka tęsėsi daugiau nei 10 metų ir jūs esate 62 metų ar vyresnė, galėjote gauti socialinės apsaugos išmokas, remdamiesi savo buvusio sutuoktinio darbo registru, jei jūsų nauda buvo didesnė už naudojimąsi savo darbo stažu. Kai būsite susituokę, šios išmokos tikriausiai baigsis.
Jūs negalėsite susimokėti iš sutuoktinio pagal savo naujus sutuoktinio įrašus iki 1 metų po santuokos, todėl poros turi planuoti potencialų pajamų sumažėjimą.
Medicinos klausimai
Jei turite teisę gauti Medicaidą, bet jūsų būsimas vyras ar žmona nėra, galite prarasti teisę į pensiją po santuokos. Nustatant tinkamumą, kartu su būsimomis sutuoktinio pajamomis atsižvelgiama kartu.
Jei jūsų bendros pajamos yra per didelės, nė vienas iš jūsų nėra tinkamas. Tačiau tol, kol nesate ištekėjusi, jūsų pajamos vertinamos savarankiškai. Jei turėsite būsimą medicininę pagalbą, kuri bus apdrausta "Medicaid", geriausia būtų tai padaryti prieš santuoką.
Taip pat apsvarstykite ilgalaikę priežiūrą . Vidutinė buvimas ilgalaikėje priežiūros įstaigoje yra 3 metai, o tai kainuoja nuo 200 000 iki 300 000 JAV dolerių. "Medicare" moka tik apie 2 proc. Sąskaitos. Jei jūsų sutuoktinis neturi ilgalaikės priežiūros draudimo ir negali mokėti, ši našta gali nukristi jums.
Prieš susituokę, įsitikinkite, kad jūsų bendri finansai gali padėti jums ilgalaikės priežiūros draudimui, ypač jei jūsų bendros pajamos neleidžia atsiskaityti už tas sąskaitas.
Skolos problemos
Vis daugiau žmonių pasiekia išėjimą į pensiją, kai pensijų fonduose trūksta lėšų, taip pat yra didelė skolų našta. Vienas tyrimas parodė, kad, nepaisant to, kad 62-66 metų amžiaus žmonės gyvena didžiausiais savo pragyvenimo metais, jų skolos ir pajamų santykis išaugo nuo 0,01, 1998 m. Iki 0,26, 2014 m. Tyrime padaryta išvada, kad didėjanti įsiskolinimas tarp pensininkų ir pensininkų gali sukelti vyresniojo bankroto padidėjimą.
Kai asmuo pasitraukia iš skolos, išgyvenęs sutuoktinis paprastai nepriima šios skolos, tačiau tam tikros išimtys taikomos, jei sutuoktinis yra bendras kredito kortelės turėtojas, paskolos pasirašytojas ir tam tikrais atvejais valstybė yra bendruomeninio turto būsena.
Tačiau, nors abi partnerės gyvena, už tas skolų mokėjimus atsako abi sutuoktinės.
Vis dažniau poros pasirenka atsisakyti santuokos, kol kiekvienas gali išsinuomoti blogą skolą. Tai leidžia kiekvienam patekti į santuoką su švariu finansiniu skalūnu.
Bottom Line
Klausimas, kada susituokti gali vėliau gyvenime atrodyti sterilus. Nekilnojamojo turto finansavimo planavimo klausimai gali paskatinti išėjimo į pensiją ir vestuvių planavimą sudėtingais būdais.
Vis daugiau porų dabar nusprendžia gyventi drauge, o ne susituokti, kad išvengtų mokesčių ir socialinės apsaugos spragų, susijusių su santuoka po pensinio amžiaus. Tačiau gyvenant kartu turi savo pasekmių sąrašą.
Kaip visada, sudėtingesni piniginiai sprendimai yra geriausi su finansinio planuotojo pagalba, kurie gali pažvelgti į abiejų potencialių sutuoktinių finansinę nuotrauką ir pateikti rekomendacijas, kada susituokti. Jei tai yra pora norų.