Kintamieji ir indeksuoti anuitetai atspindi daugumą anuitetų pardavimo
Šie atskiri garantuoti skaičiavimai sprendžiami tokiems dalykams kaip pajamos už gyvenimą, gimdymo globos aprūpinimas arba garantuojama mirties išmoka. Nepaisant sudėtingo gaminių pobūdžio, jų populiarumas nenuostabu. Kas nemėgsta augimo galimybių? Kas nepatinka papildomų parinkčių? Tiesiog prisiminkime išsamią informaciją ir su tuo susijusias išlaidas, kad išspausdintumėte, ar anuitetas yra su prospektu, ar ne, todėl perskaitykite smulkųjį spaudinį.
Kintamasis anuitetas Pateikiamas prospektas
Priežastys, kodėl kintamasis anuitetai pateikiami su prospektu ir indeksuojami anuitetai, nėra todėl, kad kintami anuitetai laikomi vertybiniais popieriais. Kintamasis anuitetas laikomas apsaugos produktu, nes investavimo ši politikos rūšis suteikia galimybę pasirinkti tarpusavio fondo tipus augimui. Anuiteto pramonė iš tikrųjų vadina šias "atskiras sąskaitas", tačiau iš esmės jos veikia kaip investiciniai fondai. Investiciniai fondai yra tikrai laikomi saugumu, todėl kintamą anuiteto koreliaciją lengva padaryti.
Indeksuoti anuitetai neturi Prospektas, nes jie nėra laikomi saugumu
Indeksuoti anuitetai nelaikomi vertybiniais popieriais, bet yra priskiriami gyvybės draudimo produktams. Pastaruoju metu buvo argumentas, kad indeksuoti anuitetai yra saugumas ir turėtų būti traktuojami kaip tokie. Per šį paskirtį įvyko pramoninės kova tarp gyvybės draudimo pasaulio ir vertybinių popierių pasaulio.
Tai buvo kruvinas karas, bet galų gale indeksuoti anuitetai oficialiai nebuvo pripažinti saugumu. Faktinis atvejis yra žinomas kaip "Valdymas 151", ir iš kovos abejose pusėse vis dar yra gilių žaizdų. Aš prognozuoju, kad argu mentu, ar indeksuotas anuitetas yra saugumas, artimiausiu metu jo galva vėl nublokšta dėl nereguliuojamos pardavimo praktikos ir nemokamos visai gaminio aplinkai.
Sprendimas 151 Nustatyta, kad indeksuoti anuitetai nėra apsauginis produktas - dabar
Anksčiau indeksuoti anuitetai buvo vadinami akcijų indeksuojamais anuitetais. Po "151 kova" manau, kad buvo nuspręsta oficialiai išleisti žodį "nuosavybė". Nuosavybė ar akcijos yra dar vienas būdas kalbėti apie atsargas, ir tai tikriausiai buvo dar viena priežastis, dėl kurios anuiteto pramonė siekia niekada nenaudoti nuosavybės žodis vėl. Jei paskyrimas kaip saugumas kada nors pasireiškia, daugeliui prekybos agentų reikės atlikti daug griežtesnius bandymus, kad gautų reikiamą vertybinių popierių licenciją jas parduoti.
Indeksuoti anuitetai yra ne vertybiniai popieriai, bet ir siūlomi skambučių variantai, kurie gali būti naudingi
Indeksuoti anuitetai iš tikrųjų patenka į fiksuotą anuiteto kategoriją. Pramonė mėgsta vadinti šią strategiją fiksuotą indekso anuitetą.
Kadangi indeksuojami anuitetai yra fiksuoti anuitetai, produktas užtikrina visišką pagrindinę apsaugą nuo bet kokio neigiamo pasikeitimo rinkoje. Augimo potencialas pridedamas prie skambučio pasirinkimo rodyklėje, pvz., "S & P 500". Bet koks pasirinkimo, kuris paprastai yra vienerių metų laikotarpis, padidėjimas yra įskaitytas į jūsų anuiteto paskyrą. Šis pelnas riboja vežėjas, o bet koks pelnas paprastai užfiksuojamas tik per vieną dieną per metus. Bottom line yra tai, kad indeksuoti anuitetai buvo sukurti 1995 m., Siekiant konkuruoti su CD grąža. Jie nėra rinkai skirti produktai, nors tai yra tai, kad dauguma agentų juos parduoda.
Licencijavimo kvalifikacija parduoti kintamąsias anuitetus yra griežtesnė už indeksuotus anuitetus
Tai, kad kintami anuitetai yra vertybiniai popieriai ir jie parduodami prospektu, reikalauja, kad pardavimo agentas turėtų didesnį licencijavimo standartą nei asmuo, kuris parduoda indeksuotą anuitetą.
Tai vienas iš pagrindinių argumentų, susijusių su žmonėmis, kurie parduoda tik indeksuotus anuitetus. Licencijavimo kvalifikacija yra tik valstybės gyvybės draudimo licencija, kurią sunku gauti, o ne iššūkis intelektualiniu požiūriu. Jei norite parduoti kintamą anuitetą, turėsite išlaikyti keletą sudėtingų egzaminų, o tęstinio mokymo reikalavimai yra nesuderinami, palyginti su indeksuoto anuiteto licencijavimo reikalavimu.
Taigi dabar kintamieji anuitetai parduodami prospektu, o indeksuoti anuitetai nėra, bet tai gali pasikeisti netolimoje ateityje.