Investicinių fondų pagrindai

Ką jie yra ir kaip jie gali jus uždirbti

Investiciniai fondai yra galbūt lengviausias ir mažiausiai įtemptas būdas investuoti į rinką. Iš tiesų per pastaruosius kelerius metus į fondus buvo įvesta daugiau naujų pinigų nei bet kada istorijoje. Prieš įlipdami į baseiną ir pradėdami mesti pinigus į investicinius fondus, turėtumėte tiksliai žinoti, kas jie yra ir kaip jie dirba. Šis straipsnis gali tapti pagrindu, kuriuo turėtumėte suprasti, kaip investuoti į investicinius fondus , kaip dalį " Visiško naujokų" investavimo į savitarpio fondus vadovas .

Kas yra investicinis fondas?

Paprasčiausiai; savitarpio pagalbos fondas yra atskirų investuotojų, įmonių ir kitų organizacijų teikiamų pinigų rinkinys. Fondo valdytojas yra įdarbintas investuoti grynuosius pinigus investuotojams, o fondo valdytojo tikslas priklauso nuo fondo rūšies; Pavyzdžiui, fiksuoto pajamingumo fondo valdytojas stengsis pateikti didžiausią pelną mažiausia rizika. Kita vertus, ilgalaikio augimo valdytojas per finansinius metus turėtų stengtis permušti " Dow Jones Industrial Average" arba " S & P 500 " (labai mažai lėšų iš tiesų tai pasiekia; norėdami sužinoti, kodėl skaitykite " Index Funds" - "The Dumb Money" beveik Visada laimi )

Uždarytos ir atviros lėšos, apkrova ir apkrova be apkrovos

Investiciniai fondai yra suskirstyti pagal keturias eilutes: uždarojo tipo ir atviras fondus; pastarasis yra padalijamas į apkrovą ir nėra apkrovos.

• Uždarojo tipo fondai
  Šio tipo fondas turi tam tikrą akcijų, išleistų visuomenei per pirminį viešąjį siūlymą, skaičių. Šios akcijos prekiauja atviroje rinkoje; tai, kartu su faktu, kad uždarojo fondo lėšos neišpirktų ir neišleido naujų akcijų, kaip įprastas investicinis fondas, vertina fondo akcijas tiekimo ir paklausos įstatymams. Todėl uždarųjų fondų akcijos paprastai parduodamos su nuolaida iki grynosios turto vertės.

• Atvirieji fondai
  Dauguma investicinių fondų yra neužbaigtos. Pagrindine prasme tai reiškia, kad fondas neturi nustatyto akcijų skaičiaus. Vietoj to fondas investuotojams išleidžia naujas akcijas pagal dabartinę grynąją turto vertę ir išperkamas akcijas, kai investuotojas nusprendžia parduoti. Atviro tipo fondai visada atspindi fondo investicijų grynąją turto vertę, nes akcijos sukurtos ir sunaikinamos, jei reikia.
  • "Load" ir "No Load"
    Krovinys, kalbant apie investicinį fondą, yra pardavimo komisija. Jei fondas apmokestina krovinį, investuotojas sumoka pardavimo komisinius už fondo akcijų grynąją turto vertę. Neapmokestinami fondai linkę gauti didesnę grąžą investuotojams dėl mažesnių išlaidų, susijusių su nuosavybe.

Kokia nauda yra investavimas į investicinį fondą?

Savitarpio fondus aktyviai valdo profesionalus pinigų valdytojas, kuris nuolat stebi fondo portfelio akcijas ir obligacijas. Kadangi tai yra jo pagrindinė veikla, jie gali skirti daug daugiau laiko pasirinkdami investicijas nei atskiras investuotojas. Tai užtikrina ramybę, kuri ateina su informuotu investavimu be streso analizuojant finansines ataskaitas ar apskaičiuojant finansinius rodiklius.

Kaip pasirinkti tinkamą mano fondą?

Kiekvienas fondas turi tam tikrą investavimo strategiją, stilių ar tikslą; Pavyzdžiui, kai kurie investuoja tik į " blue-chip" kompanijas. Kiti investuoja į pradines įmones ar konkrečius sektorius. Būtina rasti investicinį fondą, atitinkantį jūsų investavimo kriterijus ir stilių; jei nieko nežinote apie biotechnologijas, jūs neturite verslo investuoti į biotechnologijų fondą. Jūs turite žinoti ir suprasti savo investicijas .

Kai apsispręsite dėl fondo tipo, kreipkitės į "Morningstar" arba "Standard" ir "Poors" (S & P). Abi šios bendrovės išleidžia fondo reitingus pagal ankstesnius įrašus. Jūs turite paimti šiuos reitingus druskos grūdu. Praeities sėkmė nėra ateities požymis, ypač jei fondo valdytojas neseniai pasikeitė.

Kaip pradėti investuoti į fondą?

Jei jau turite tarpininkavimo sąskaitą, galite įsigyti investicinių fondų akcijų, kaip ir akcijų dalis. Jei to nepadarėte, galite aplankyti fondo tinklalapį arba paskambinti jai ir paprašyti informacijos bei paraiškos. Dauguma fondų turi minimalią pradinę investiciją, kuri gali svyruoti nuo 25 iki 100 000 USD +, daugiausia nuo 1000 USD iki 5000 USD (minimalios pradinės investicijos gali būti gerokai sumažinamos arba visai atsisakoma, jei investicija yra išėjimo į pensiją sąskaitoje, tokioje kaip 401k, tradicinė IRA arba "Roth IRA", ir / arba investuotojas sutinka automatiškai pakartotinai atskaityti iš tikrinimo arba taupomosios sąskaitos investuoti į fondą.

Dolerių kainų vidurkinimo svarba

Taupymo strategija doleriais yra tokia pati kaip ir bendriesiems fondams, nes tai yra paprastas akcijas. Tokio plano nustatymas gali gerokai sumažinti jūsų ilgalaikę rinkos riziką ir pasiekti didesnę grynąją vertę per dešimt metų ar ilgiau.

Daugiau informacijos

Norėdami gauti daugiau informacijos, žr. Skyrių "Savitarpio fondai" arba apsilankykite "Pradedančiųjų kampelis".