Jei kada nors nusipirkote kredito balą "trys vienoje" arba per vieną dieną gausite nemokamus kredito balus iš kelių svetainių, galbūt pastebėjote, kad jūsų kredito balai yra skirtingi tarp trijų kredito biurų . Tarsi suprasti savo kredito rezultatas nebuvo pakankamai sunku, turintys skirtingus kredito balai daro jį dar sunkiau. Nesijaudinkite. Turintys skirtingus kredito balus yra normalus; Štai kodėl taip nutinka.
Kredito įstaigos naudoja skirtingus kredito vertinimo modelius
Yra dešimtys kredito balų modelių ir kiekvienas iš jų gali suteikti jums kitą kredito balą. Pvz., Kiekvienas iš trijų kredito biurų naudoja savo modelį savo kredito balai apskaičiuoti, taip pat biurai, kurie kartu dirbo " VantageScore" kūrimui . FICO, viena iš labiausiai žinomų kreditų vertinimo įmonių, turi savo kredito vertinimo modelį. Bankai ir kitos atrankos paslaugos taip pat gali turėti skirtingus kredito vertinimo modelius.
Kredito biurų ir FICO periodiškai išleidžia naujas savo kredito vertinimo modelių versijas. Naujų modelių pritaikymo lygis gali būti lėtas, taigi daugelis skolintojų ir toliau naudoja senesnius modelius.
Kredito biurų kredito ataskaitų duomenys yra skirtingi
Kredito įstaigos renka duomenis nepriklausomai vienas nuo kito - ir paprastai jos nepaskirsto. Ne tik tai, kad jūsų kreditoriai ir skolintojai gali pateikti duomenis tik vienam ar dviem kredito biurui.
Taigi, jūsų "Equifax", "Experian" ir "TransUnion" kredito ataskaitos gali atrodyti kitaip nei viena kita, priklausomai nuo kiekvienoje kredito ataskaitoje pateiktos informacijos.
Kiekvienas kredito biuras apskaičiuoja savo kredito balas su duomenimis savo kredito failą. Pavyzdžiui, "Experian" apskaičiuoja jūsų kredito balą su duomenimis "Experian" kredito ataskaitoje.
Taigi, jei jūsų "TransUnion" kredito ataskaitoje yra jūsų surinkimo sąskaita, bet ne "Experian" kredito ataskaitoje, jūsų "TransUnion" kredito balas gali būti mažesnis.
Kuris kredito balas yra jūsų skolintojas naudojant?
Kreditoriai paprastai turi santykius su vienu ar daugiau kredito biurų. Galite paklausti savo skolintojo, iš kurio kredito biuro jis perka kredito balus (jie gali ar negali jums pasakyti), tačiau paprastai jūs negalite reikalauti, kad jūsų skolintojas naudotų tam tikrą kredito biurą, kad gautumėte jūsų balą.
Dauguma kreditorių naudoja FICO įvertinimą, kurį sukūrė FICO, anksčiau žinoma kaip "Fair Isaac". Galite įsigyti savo FICO balą pagal "myFICO.com" kredito ataskaitas "Equifax", "Experian" ir "TransUnion". (Per keletą metų "Experian" pagrįsti FICO balai nebuvo prieinami vartotojams įsigyti, tačiau pastaruoju metu jie buvo dar kartą prieinami.)
Yra taškų, apie kuriuos jūs nežinote
Be to, kredito balai, kuriuos galite įsigyti, yra keletas kitų pramonei būdingų kredito balų, kad įmonės turėtų prieigą prie to, kad negalite tiesiogiai įsigyti. Pavyzdžiui, yra automobilio draudimo balas, bankroto prognozavimo rezultatas ir hipotekinio kredito balas. Šie balai neatitiks nieko, kurį perkate internetu, nes jie pritaikomi pagal tą pramonę.
Bendrieji kredito balai, kuriuos gaunate internetu, yra tik informaciniais tikslais.
Ar tikrina savo kredito tašką?
Nors kredito balas, kurį tikrinsite, tikriausiai neatims rezultato, kurį skolintojas gauna, vis tiek svarbu patikrinti savo kredito balą. Jūsų rezultatas suteiks jums bendrą idėją apie tai, kur yra jūsų kreditas, ty, ar turite gerą kredito balą ar blogą kredito balą. Jūs gausite gerą informaciją apie tai, ar jums reikia pagerinti savo kreditą, ar jūsų pranašumas dėl patvirtinimo gauti kreditinę kortelę ar paskolą yra jūsų naudai. Jei įmanoma, peržiūrėkite bent vieną kreditų balą už kiekvieną iš trijų jūsų kredito ataskaitų, todėl turėtumėte idėją apie visą kreditinę nuotrauką.