2015 m. - "Citibank"
2015 m. Liepos mėn. " Citibank" buvo priverstas grąžinti 700 mln. JAV dolerių 8,8 mln. Kortelių turėtojams, kurie buvo apgaulingos rinkodaros, nesąžiningos atsiskaitymo ir nesąžiningos rinkimo praktikos, susijusios su papildomomis kredito kortelėmis paslaugomis, ir pagreitintų mokėjimo mokesčių aukomis.
Pranešime spaudai CFPB praneša "Citi" ir dukterinei įmonei, kuriuose prekiaujama su 30 dienų nemokamu bandomuoju produktu, nepavyko tinkamai atskleisti kredito stebėjimo pranašumų, įtraukė kortelių savininkus be aiškių leidimų ir nepranešė apie kortelių savininkus, kai jie negalėjo gauti išmokų paslaugų.
Citi taip pat turi grąžinti kortelių turėtojus, kurie neteisingai apmokėjo greitą mokėjimo mokestį, nes kortelių turėtojai buvo apmokestinti, nes jiems nebuvo pranešta apie tikrąjį mokesčio tikslą, ir nebuvo suteikta jokių mokėjimo galimybių.
"Citibank" privalo grąžinti visas paveiktas kortelių savininkes (kortelių turėtojams nereikia imtis jokių veiksmų grąžinti lėšas), nutraukti bet kokią nesąžiningą atsiskaitymą ir neteisėtą praktiką, sumokėti BŽŪP už baudą 35 JAV dolerių ir bausti už valiutos kontrolę .
2014 m. - JAV bankas, GE Capital ir Bank of America
2014 m. Rugsėjo mėn. JAV bankui buvo nurodyta grąžinti 48 mln. Dolerių vartotojams, kurie patyrė dėl neteisėtos atsiskaitymo praktikos, susijusios su papildomais produktais kredito kortelėms ir kitiems banko produktams.
Kortelių turėtojams buvo išrašyti kredito stebėjimo produktai, kol bankas negavo raštiško leidimo.
Pagal CFPB kai kuriais atvejais kredito stebėjimo paslaugos nebuvo visiškai atliekamos arba nebuvo visiškai vykdomos, o kortelių turėtojai mokėjo už šias paslaugas keletą metų. Kai kuriais atvejais mokesčiai už paslaugas paskatino kortelių turėtojus viršyti savo kredito limitus arba reikalauti nesąžiningų palūkanų.
JAV bankas tiesiogiai nepateikė kredito stebėjimo paslaugų, bet perdavė suinteresuotus klientus trečiosios šalies bendrovei Affinion pagal "CNN Money". Bankas nutraukė santykius su "Affinion" prieš dvejus metus, kai sužinojo apie problemas, susijusias su atsiskaitymu ir paslaugomis.
CFPB reikalauja, kad JAV bankas sustabdytų nesąžiningą atsiskaitymo praktiką, grąžins visą 48 milijonus dolerių daugiau nei 420 000 klientų, kurie įsitraukė į kredito stebėjimą. JAV bankas turi sumokėti 5 milijonų JAV dolerių bausmę CFPB Civilinės Baudos fondui ir 4 milijonų JAV dolerių bausmę valiutos kontrolieriaus tarnybai.
Dabartiniai JAV banko klientai gaus kreditą savo sąskaitai, o buvę klientai gaus čekį paštu.
2014 m. Birželio mėn. CFPB nurodė " GE Capital Retail Bank" sumokėti 225 milijonus JAV dolerių klientams, kurie buvo apgaulingos rinkodaros aukos dėl papildomų skolų grąžinimo produktų ir diskriminacinių kreditinių kortelių praktikos, skirtos atsiskaitymams už nusidėvėjusių sąskaitų.
Parduodant papildomus skolos mažinimo produktus "GE Capital" apgaudinėja klientus apie paslaugų kainas, tinkamumą ir registracijos laiką. "GE Capital" turi grąžinti 56 mln. JAV dolerių vartotojams, kuriems ši praktika susijusi.
Be to, "GE Capital" nepavyko išplėsti savo skolų panaikinimo paslaugų klientams, kurie nurodė, kad jie kalba ispaniškai arba turi adresus Puerto Rike. Ši praktika buvo "Lygių galimybių kredito" įstatymo pažeidimas, kuris draudžia kreditoriams diskriminuoti klientus pagal jų nacionalinę kilmę. "GE Capital" turi grąžinti 169 mln. JAV dolerių klientams, kurie nukentėjo nuo šios diskriminacijos.
CFPB reikalauja, kad "GE Capital", kuris neseniai pakeitė pavadinimą į "Synchrony Bank", sumokėtų 3,5 mln. Dolerių baudą.
2014 m. Balandžio mėn. Bank of America buvo priversta grąžinti 727 mln. JAV dolerių vartotojams, kurie buvo apgaulingos rinkodaros ir nesąžiningos atsiskaitymo praktikos dėl kortelės mokėjimo apsaugos ir kredito stebėjimo paslaugų aukos.
Maždaug dvejus metus " Bank of America" atstovai pardavė kredito kortelių mokėjimo apsaugos paslaugas kortelių turėtojams, kurių pradinis 30 dienų laisvas laikotarpis. Tačiau bendrovė iškart pradėjo apmokestinti kortelių turėtojus. Kortelių turėtojai buvo nedelsiant įsidarbinti, nepaisant to, kad jie tik sutiko gauti papildomos informacijos. Galiausiai "Bank of America" telemarketingai klaidingai pristatė mokėjimo apsaugos paslaugų privalumus.
Be klaidinančių klientų apie mokėjimo apsaugos paslaugas, "Bank of America" nesąžiningai apmokestino kortelių savininkus už savo tapatybės apsaugos paslaugas. Šiuo atveju kortelių turėtojams buvo išrašytos kredito stebėjimo paslaugos prieš pradedant teikti paslaugas. Kai kurie kortelių turėtojai sumokėjo palūkanas už nesąžiningai apmokėtas paslaugas, o kiti patyrė mokestį už savo kredito limitų viršijimą.
Be 727 milijonų JAV dolerių grąžinimo vartotojams, Bank of America privalo sumokėti 20 milijonų JAV dolerių ir 25 dolerius civilinėms nuobaudoms CFPB ir Valiuta kontrolieriaus tarnybai.
2013 m. - "GE Capital", "American Express" ir "Chase"
2013 m. Gruodžio mėn. " GE Capital Retail" turėjo grąžinti 34,1 mln. Dolerių kortelių turėtojams, kurie užsiregistravo "CareCredit" sveikatos priežiūros kredito kortelę, kai buvo apgaudinėjama apie reklamos be palūkanų normą. Pacientai užsiregistruoja į "CareCredit" kredito kortelę gydytojų, stomatologų ar kitų medicinos paslaugų teikėjų biurams, kad padėtų finansuoti sveikatos draudimo išlaidas, kurių neapima draudimas. Klientai buvo suskirstyti be palūkanų mokėjimo grąžinimo planą, kai iš tiesų jie prisiregistravo atidėto palūkanų planui, kuris apmokestina visą palūkanų normą, jei likusios sumos negrąžinamos per tam tikrą laikotarpį.
Kiti pacientai nežinojo, kad jie užsiregistravo kredito kortele. Vietoj jų jie tikėjo, kad savo paslaugų teikėjui rengia vidinį grąžinimo planą. Taigi daugeliui pacientų nebuvo pateikta tinkama kredito kortelių atskleidimo informacija.
Be to, 2013 m. Gruodžio mėn. " American Express" buvo priversta grąžinti 59,5 milijonus dolerių kortelių turėtojams už neteisėtą kredito kortelių praktiką, įskaitant apgaulingą rinkodarą ir nesąžiningą atsiskaitymą už papildomus produktus, pvz., Mokėjimo apsaugą ir kredito stebėjimą.
Kortelių turėtojai turėjo manyti, kad jų mokėjimo apsaugos paslaugos suteiktų didesnę finansinę naudą ilgiau nei faktiškai. Atkreipiamas dėmesys į mokėjimo apsaugos produktą, kuris turėtų būti grąžintas iki tam tikro laiko. Klientai tikėjo, kad ši data yra įprastinė mokėjimo diena, kai ji iš tikrųjų buvo atsiskaitymo ciklo pabaigos data, data, kuri buvo ankstesnė už mokėjimo terminą.
"Amex" nepakankamai įspėjo klientus, ypač tuos, kurie įsikūrę Puerto Rike, apie "Lost Wallet" produkto sąlygas ir sąlygas.
Dėl "Tapatybės vagystės" apsaugos tarnybų "Amex" pradėjo apmokestinti klientus už paslaugą, kol baigėsi registracijos procesas. Bendrovė taip pat nepranešė kortelių turėtojams apie visus veiksmus, kurių reikia norint gauti visas išmokas. Todėl klientai mokėjo už negautų išmokas. Kai kuriais atvejais mokesčiai dėl kortelių turėtojų viršijo kredito limitą ir apmokestinami papildomais palūkanomis ir mokesčiais.
Kadangi asmens tapatybės vagystės apsaugos tarnybos pateikė nemokamo kredito ataskaitą, "Amex" turėjo informuoti klientus apie savo federalinę teisę gauti nemokamą kredito ataskaitą. Tačiau šis atskleidimas ne visada buvo pateiktas.
Šiame veiksme "American Express" taip pat privalėjo sumokėti 9,6 mln. JAV dolerių už CFPB mokestį.
2013 m. Rugsėjo mėn. " Chase Bank" ir "JP Morgan Chase" buvo priverstos grąžinti 309 mln. Dolerių kortelių turėtojams, kurie buvo neteisingai apmokestinti už tam tikrus papildomus produktus. Nuo 2005 m. Iki 2012 m. Chase įtraukė kortelių turėtojus į tapatybės vagystes ir sukčiavimo stebėjimo paslaugas be aiškiai rašytinio kortelių turėtojų sutikimo. Kortelių savininkams buvo atskaityta prieš pradedant teikti paslaugas (tai yra neteisėta pagal Sąžiningo kredito atsiskaitymo aktą) ir negavo visiškai naudos iš paslaugų.
Chase taip pat turėjo sumokėti 20 milijonų JAV dolerių bausmę CFPB ir 60 milijonų JAV dolerių bausmę valiutos kontrolieriaus tarnybai.
2012 m. - "Discover", "American Express" ir "Capital One"
2012 m. Spalio mėn. " Discover Bank" buvo priversta grąžinti daugiau nei 200 milijonų JAV dolerių 3,5 milijonams vartotojų, kurie dalyvavo bendrovės mokėjimo apsaugos, kredito balų stebėjimo ar tapatybės vagysčių apsaugos tarnybų.
"CFPB" teigia, kad "Atraskite" klientus be jų sutikimo, suklaidino klientus apie šių paslaugų kainas, nepateikė informacijos apie tinkamumą gauti išmokas ir neapmokėtų klientų, prieš tai įvykdydami savo pažadą pirmiausia išsiųsti informaciją apie produktus. Be to, kad grąžinti klientams, "Discover" taip pat turi sumokėti 14 milijonų JAV dolerių bausmę CFPB ir JAV iždui.
2012 m. Rugsėjo mėn. " American Express" turėjo grąžinti 85 milijonus dolerių 250 000 kortelių turėtojų dėl kelių incidentų.
- Bankas nepavyko sumokėti 300 USD premijos, susijusios su "American Express Blue Sky" kredito kortele.
- Kai kuriems kortelių turėtojams buvo pervestos pernelyg didelės vėlavimo mokesčiai
- Jie taip pat pažeidė Lygių galimybių kredito įstatymą, taikydami amžių kaip kredito balo vertinimo sistemos veiksnį, bet netaikydami sistemos pareiškėjams, vyresniems nei 35 m. Amžiaus.
- "American Express" dukterinės įmonės privertė kai kuriuos vartotojus manyti, kad jie galėtų pagerinti savo kreditą, mokėdami seną skolą, kai sąskaitos iš tiesų buvo viršytos kredito ataskaitų pateikimo terminui , ty daugumai skolų septynerių metų. Jūsų kredito balas neturi įtakos mokėti skolas, kurios nebėra pranešta. "CFPB" dabar reikalauja "American Express" pranešti vartotojams, kai jie surenka skolą, kuri yra per sena, kad apie ją būtų pranešta kredito biurui.
- Kai kurie vartotojai buvo pasakyta, kad jie gali priimti atsiskaitymo pasiūlymą ir atleisti skolas. Tačiau skolos iš tikrųjų nebuvo atleistos ir vėliau vartotojai atsisakė "American Express" kortelės. Šioms vartotojams "American Express" turi sumokėti 100 JAV dolerių ir išsiųsti iš anksto patvirtintą kredito kortelės pasiūlymą. Vartotojai, kurie jau sumokėjo atsiskaitymą, kad gautų kreditinę kortelę, gaus grąžintą sumą, kuri bus sumokėta kartu su palūkanomis.
"American Express" taip pat turės sumokėti 27,5 JAV dolerių delspinigių už CFPB, FDIC, Federalinį rezervą ir valiutos kontrolieriaus tarnybą.
2012 m. Liepos mėn. " Capital One" buvo priversta grąžinti 140 mln. JAV dolerių maždaug dviem milijonams kortelių savininkų, kai kortelės išdavėjas suklaidino klientus įsigydami tam tikras papildomas paslaugas, pavyzdžiui, mokėjimo apsaugos planus ir kredito stebėjimą .
Pagal "CFPB" "Capital One" suklaidino klientus apie paslaugų naudą, nepranešė klientams, kad paslaugos yra neprivalomos, nepranešė tam tikriems vartotojams, kad jie negalėjo gauti paslaugų naudos, suklydo manyti, kad paslaugos yra nemokamos, ir įregistruotas be sutikimo.
Be to, "Capital One" kai kuriems kortelių turėtojams buvo sunku ir neįmanoma atsisakyti paslaugų.
Be 140 milijonų dolerių baudų, "Capital One" turėjo sumokėti 25 milijonų JAV dolerių bausmę CFPB ir 35 milijonų JAV dolerių bausmę valiutos kontrolieriaus tarnybai.
Grąžinimo procedūros
Kiekvienu atveju grąžinimai buvo atliekami automatiškai, nesant reikalingų veiksmų, susijusių su kortelių turėtoju. Tie, kurie vis dar buvo pažeidusios kredito kortelės išdavėjo klientai, gautų kreditą į savo sąskaitas. Buvę klientai gautų čekį, kuriame būtų nurodyta reikalinga grąžinamoji išmoka. Kreipkitės į kredito kortelės išdavėją tiesiogiai, jei manote, kad turite teisę į grąžinamąją išmoką, tačiau negaunate jo.