Apibrėžimas: DU yra santrumpa, naudojama darbastalio draudikui ir darbastalio pasirašymui . Tai paskolos iniciatorių naudojama automatinė programa, skirta paskolos gavėjui suteikti Fannie Mae gaires dėl įprastos paskolos. Desktop draudimas taip pat naudojamas FHA paskoloms .
DU yra tik tokia gera kaip ir informacija, pateikta programai. DU rodo skolininko būsto išlaidų santykį ir skolos santykį su pajamomis, įskaitant 3 FICO balus.
Skolintojai išmeta viršų FICO ir apatinę FICO ir laikyti vidurinį FICO.
DU taip pat atskleidžia paskolos gavėjo turtą (lėšų pirkimo šaltinį) ir įsipareigojimus, apie kuriuos pranešta paskolos teikėjui. Įsipareigojimai apima atnaujinamąją skolą, apie kurią pranešta kredito ataskaitų teikimo tarnyboms. Rezultatai atspindi skolininko vardą, apytikslį nesumokėtą įsipareigojimo balansą, įskaitant minimalų mėnesinį mokėjimą.
Dalis reikalavimo, susijusio su stalinių indėlininkų paslauga, nė vienas iš įsipareigojimų negali apimti skolintų lėšų nuosavybės pirkimui. Kartais, jei skolos neatsiranda darbastalio draudiklyje, tai reiškia, kad skolai dar nėra 12 mėnesių ataskaitų istorijos. Dažnai ginčijami nesumokėti likučiai neleidžia priimti sprendimų dėl stalinių kompiuterių sutarčių be patikrinimų, kuriuos atlieka draudikų recenzentas.
Kaip matote, labai asmeniškai žiūrima į pirkėjo finansinę padėtį, be patikrinimo. Skolintojai dažnai neatleidžia DU tarpininkui be skolininko aiškios leidimo.
Pajamų ataskaitos darbdaviui pagal draudimo sutartį
Hipotekinės paskolos iniciatoriai paprašo skolininkų užpildyti paskolos paraišką, paprastai vadinamą 1003 (dešimt o-trys). Pajamos, apie kurias pranešta staliniuose draudikuose, nėra patikrintos, ir tai yra svarbus klausimas, kurį reikia apsvarstyti. Pardavėjas, kuris nori patikrinti pirkėjo DU, norėdamas nustatyti, ar paskolos gavėjas gali sau leisti pirkti savo namus, neturi išteklių patikrinti, o skolintojas neprivalo tikrinti pajamų, kol prasideda paskolos grąžinimas.
Kai kurie nevaldantys žmonės pažvelgs į DU ataskaitą ir tiki, kad pajamos buvo patikrintos, kai nei pajamos, nei užimtumas dar nebuvo patvirtinti. Turėkite omenyje, kad dėl bet kokių užimtumo trūkumų per pastaruosius dvejus metus reikės nuodugniai paaiškinti ankstesnę draudimo sutartį.
FICO balai, kuriuos pranešė "Desktop Underwriter"
Skolintojai kartais lankosi internete ir nusipirkti FICO balų ataskaitas, nes nesupranta, kad paskolos davėjas įsigis tuos skaičius per darbinį platintoją. Be to, rezultatai, kuriuos paskolos gavėjas gali įsigyti internetu, dažnai skiriasi nuo FICO balų, apie kuriuos pranešta staliniuose draudikuose, todėl skolininkui gali būti švaistomi pinigai, norėdami iš anksto surinkti šią informaciją.
FHA yra mažesni reikalavimai FICO rezultatams nei tradicinės paskolos, kurios parduodamos "Fannie Mae". Paskolos gavėjai, turintys didesnius FICO balus, linkę gauti mažesnes palūkanų normas ir palankesnes skolinimo sąlygas. Nors skolintojai, turintys mažesnes FICO balas, linkę gauti didesnes palūkanų normas .
Santykiai, kuriuos atspindi "Desktop Underwriter"
Santykiai nurodomi kaip "front-end" ir "back-end". Priekio pabaigoje rodikliai apima visą hipotekos išmoką kaip bruto mėnesinių pajamų procentinę dalį. PITI hipotekos mokėjimas taip pat gali būti privataus hipotekos draudimas arba tarpusavio hipotekos draudimas, taip pat mėnesinis HOA mokestis, jei namuose yra priklausoma namų savininkui.
Bendras būsto mokėjimas lyginamas su paskolos gavėjo bendrosios mėnesinės pajamos ir atsispindi procentais. Kuo mažesnis procentas, tuo geriau paskolos gavėjas pasirodo kaip kandidatas į paskolą. Jei santykis yra per didelis, darbdavio draudikė nepatvirtins skolininko.
Iš palūkanų paprastai tai nėra "front-end" santykis, kuris žlunga paskolos paraišką, o tai yra grįžtamasis santykis. Galutiniai rodikliai apima ne tik visą būsto mokėjimą, bet ir visas atnaujinamas skolos išmokas, apie kurias pranešta kredito ataskaitų teikimo tarnyboms. Skolininkas gali jausti, kad gali su juo susidoroti su dabartine skolos našta, tačiau jei šis santykis yra per didelis, darbdavio draudikas nepatvirtins skolininko.
Nenuostabu, kad atgalinio ryšio koeficientai išslydo iki maždaug 50%. Jei 50% savo bendrųjų mėnesinių pajamų bus naudojama skolai ir naujam būsto mokėjimui sumokėti, atsargus namų pirkėjas gali suabejoti, ar pirkti namus dabar yra to paties asmens interesų labui.
Prieš pradedant taikyti hipoteką, gali būti protingiau sumokėti dalį šios skolos.
Elizabeth Weintraub Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, yra tarpininkė-advokatas Lyon Real Estate, Sakramentas, Kalifornijoje.