Kredito kortelės skiriasi pagal siūlomas sąlygas, tačiau dauguma kredito kortelių turi tas pačias pagrindines funkcijas. Kai suprasite šias pagrindines kredito kortelės funkcijas, lengviau pasirinksite ir naudosite kredito kortelę protingai.
Kredito kortelės tipas
Ne visos kreditinės kortelės sukurtos vienodai. Yra keletas kredito kortelių tipų, o vienos kredito kortelės išdavėjas gali išleisti bet kurį arba visus iš jų, kartais net kelis tos pačios rūšies kredito kortelės versijas.
Štai keletas iš labiausiai žinomų tipų:
- Standartinė ar paprasta vanilės kredito kortelė neturi papildomų privilegijų ar naudos, tačiau gali pasiūlyti mažą palūkanų normą, kad pritrauktų klientus.
- Balanso pervedimo kredito kortelė siūlo įvadinę balanso pervedimo palūkanų normą, o kartais ir mažą mokestį balanso pervedimuose.
- Apdovanojimai kreditine kortele atlygina už pirkimus, kuriuos atliekate.
- Aukščiausio lygio kredito kortelė turi daug privilegijų ir privalumų, pavyzdžiui, konsjeržo paslaugos, paprastai už didesnį metinį mokestį.
- Mažmeninė kredito kortelė yra susijusi su konkrečia parduotuvė ir siūlo pirkinius su šia parduotuve naudos ar nuolaidų. Mažmeninės kreditinės kortelės su bendraautomobiliais turi "Visa", "MasterCard" arba "American Express" logotipą ir gali būti naudojamos bet kurioje vietoje.
- Užtikrinta kredito kortelė reikalauja, kad jūs pateiktumėte užstatą už kredito limitą ir jam būtų lengviau patvirtinti, kai turite blogą paskolą.
- Mokesčio kortelė reikalauja, kad kiekvieną mėnesį mokėtumėte visą balansą, o ne minimalius mėnesio mokėjimus.
Kredito limitas
Daugumoje kredito kortelių kredito limitas yra didžiausias likutis, kurį galite turėti kredito kortelėje tam tikru laiku. Tai apima pirkimus, balanso pervedimus, avansus grynaisiais pinigais, finansines išlaidas ir mokesčius. Kai jūs einate per savo kredito limitą, jūsų kreditorius gali imti mokestį, viršijančią limitą arba pakelti savo palūkanų normą.
Kai kurioms kredito kortelėms nėra nustatytos išlaidų ribos, tačiau vietoj to galite išleisti sumą, kurią, jūsų manymu, galite atsiskaityti pagal pajamas, kredito istoriją ir išlaidų veiksnius. Išlaidų riba nenustatyta akmens ir gali keistis nuo mėnesio iki mėnesio, atsižvelgiant į jūsų pirkimo ir mokėjimo įpročius. Daugelis mokėjimo kortelių neturi iš anksto nustatytos išlaidų ribos.
Balansas
Jūsų kredito kortelės likutį bet kuriuo metu yra visa suma, kurią jūs turite, įskaitant pirkimus, finansines išlaidas ir mokesčius. Kuo didesnė jūsų kredito kortelės likutis, tuo mažesnė turima kredito, kurią turite atlikti papildomiems pirkimams. Aukštesni likučiai padidina jūsų kredito panaudojimą ir sumažina jūsų kredito balą .
Galite patikrinti savo naujausią kredito kortelės likučio skaičių internetu arba paskambinę kredito kortelės klientų aptarnavimo tarnybai numeriu, esančiu jūsų kredito kortelės užpakalinėje dalyje.
APR
Metinė procentinė norma , arba trumpalaikė APR, yra palūkanų norma, taikoma bet kokiam likučiui, kurį praleidote per lengvatinį laikotarpį. Kredito kortelės gali turėti skirtingus balanso straipsnius, skirtus skirtingiems balansų tipams, pvz., Balanso pervedimams ar pirkimams. Balanso pervedimai ir išankstiniai grynieji pinigai dažnai turi aukštesnes palūkanų normas nei pirkimai.
Jūsų balandis gali padidėti, kai pavėluojate mokėjimą tam tikram kreditoriui ir kitiems kreditoriams, jei jūsų kortelės sutartyje yra universali numatytoji nuostata.
APR gali būti fiksuotos arba kintamos. Nustatytas APR gali keistis, tačiau kreditorius privalo jus informuoti raštu prieš keisdamas normą. Kintamasis APR laikas keičiasi, atsižvelgiant į pagrindinio indekso normos pokyčius.
Lengvatinis laikotarpis
Palaikymo laikotarpis yra laikas, per kurį jūs turite sumokėti visą savo likutį, prieš pradedant taikyti finansinį mokestį. Jei atlikote praėjusio mėnesio balansą, galbūt neturėsite lengvatinio laikotarpio naujiems pirkimams. Be to, balanso pervedimai ir grynųjų pinigų avansai paprastai neturi lengvatinio laikotarpio.
Kai likučiuose nėra lengvatinio laikotarpio, palūkanos taikomos iškart.
Jei norite sužinoti lengvatinio laikotarpio trukmę, žr. Kredito kortelės paraišką arba jūsų kredito kortelės sutartį. Jūsų mėnesinėse ataskaitose taip pat turėtų būti nurodytas dienų skaičius, esantis lengvatinio laikotarpio metu.
Apdovanojimai ir premijos
Kai kurios kreditinės kortelės siūlo atlygį ir paskatas naudotis savo kredito kortele.
Kreditinės kortelės premijos skiriamos skirtingomis formomis: grynaisiais pinigais atgal, mylių taškų išpirkti ir nuolaidomis būsimiems pirkimams. Galite uždirbti naudos iš kai kurių ar visų pirkinių ir išpirkti, kai sukaupėte tam tikrą sumą, priklausomai nuo premijų programos. Ne visos kreditinės kortelės siūlo atlygį už pirkinius.
Kredito kortelių įmokos skiriasi pagal kredito kortelę ir gali apimti tokius dalykus kaip automobilių nuomos draudimas, išplėstinė garantija, pirkimo ir kainų apsauga bei automobilių nuomos draudimas.
Kreditinės kortelės mokesčiai
Yra įvairių situacijų, dėl kurių gali atsirasti kredito kortelių mokesčiai . Dažniausiai naudojamos kreditinės kortelės apima metinį mokestį, finansinį mokestį, pavėluotą mokestį ir viršutinį mokestį. Galite išvengti tam tikrų mokesčių pagal tai, kaip naudojate savo kreditinę kortelę. Pavyzdžiui, galite išvengti mokėti pavėluotą mokestį, kiekvieną mėnesį mokėdami kredito kortelę laiku.