Kaip pasirinkti banką HSAs
HSA teikėjų pasirinkimas
Beveik kiekvienas bankas arba kredito unija gali pasiūlyti HSA. Jei esate patenkintas finansine institucija, kurioje jau esate banke, ir jūsų patogumui yra numeris vienas jūsų prioritetų sąraše, galite tiesiog pridėti HSA į savo esamus santykius.
Tačiau prieš atidarant paskyrą yra kitų svarbių veiksnių.
Jūsų ketinimai: pirma, pagalvokite apie tai, kaip planuojate naudoti paskyrą. Ar jūs kasmet išleisite lėšas ar planuojate leisti pinigus kaupti per ilgą laiką? Jei jūs išleisite, kaip ji ateis, palūkanų norma, sumokėta už jūsų santaupas, gali būti ne didelis pasiūlymas. Bet jei ši sąskaita papildys jūsų senatvės santaupas, ilgalaikės grąžos bus svarbesnės.
Pinigų pridėti: ar jūs mokėsite įmokas, ar jūsų darbdavys tai padarys, ar jūs abu pridedate prie banko? Turi būti lengva atlikti šiuos įnašus (pageidautina elektroninius), kad pinigai iš tikrųjų patektų į sąskaitą, ir jūs galite pasinaudoti mokesčių lengvatomis.
Mokesčiai: dauguma mokamų mokesčių sąskaitų mokesčiai, tačiau mokesčiai skiriasi, o kartais jie atleidžiami, jei sąskaitų likutis didesnis. Kartais rasite nedidelę kredito uniją, kurioje siūlomos nemokamos HSA.
Sužinokite, kiek kainuoja išlaikyti paskyrą, ir įvertinti, kaip šios išlaidos gali turėti įtakos jūsų grąžai. Bankas, kuris moka 1% daugiau, nėra vertas žvelgti į tai, ar daugiau mokesčių neiškraipo dar 1%. Vėlgi, apsvarstykite, kaip jūs naudosite paskyrą, ir pažiūrėkite į mokesčius už lėšų panaudojimą (jei niekada nesistengsite išleisti pinigų, nesvarbu, ką jie ima už kiekvieną pašalinimą).
Išlaidos: jei planuojate reguliariai naudoti pinigus iš savo paskyros, kaip tai bus lengva? Ar gaunate debetinę kortelę, kad galėtumėte naudotis lėšomis, ar procesas yra sudėtingesnis? Debeto kortelės padeda išlaikyti elektroninį įrašą apie tai, kur eina jūsų pinigai (nors visada turėtumėte sutaupyti kvitus) ir greičiau keliones į vaistinę lengviau.
Naudodamiesi savo sąskaita
Atminkite, kad HSA įmokos yra prieinamos tik tuomet, kai jums taikomas tinkamas didelio išskaičiavimo planas (HDHP). Skirtingai nuo lanksčių išlaidų sąskaitų (FSA arba kavinių planų), galite palikti pinigus į savo HSA ne tik metų pabaigoje, bet ir išsaugoti ją, kai jums to reikia - tai ne "naudokite arba prarasti". Be to, paskyra yra jūsų sąskaitą ir nėra susieta su jūsų darbdaviu. Nejaučiate, kad turite išleisti lėšas prieš išeinate iš darbo.
Siekiant geriausio apmokestinimo, lėšos turi būti skiriamos kvalifikuotoms medicinos išlaidoms, tačiau yra ir kitų būdų, kaip juos panaudoti mažiau palankiai.
Sąskaitos atidarymas
HSA atidarymas panašus į bet kurios kitos banko sąskaitos atidarymą. Turėsite pateikti informaciją apie save, įskaitant vyriausybės išduoto asmens tapatybės kortelės formą. Paprastai bankai neprašo patikrinti jūsų HDHP - tai tarp jūsų ir IRS.
Tačiau tokia veikla kaip įmokos ir paskirstymas (išleidimas ir pašalinimas) paprastai bus pranešama IRS kiekvienais metais.
Svarbi informacija
Mokesčių įstatymai yra sudėtingi ir gali keistis. Pasikonsultuokite su profesionaliu mokesčių konsultantu dėl jūsų individualios situacijos. Prieš atidarydami paskyrą, aptarkite savo ilgalaikius tikslus su finansiniu planuotojais, turinčiais licenciją jūsų valstybėje.