Pasirinkite tik tarpininkus, kuriems taikoma ši svarbi apsauga
Jei ir kai brokerių įmonė bankrutavo, be apsaugos iš SIPC, klientai praranda visą savo turtą ir būtų naikinami, nepaisant jų turimų įmonių, tokių kaip "Coca-Cola" ar "Berkshire Hathaway", yra visiškai gerai.
Kita vertus, fiziniai vertybinių popierių sertifikatai gali būti prarasti, be to, kad yra sunkumų registruojant, įdėti į seifą, grąžinti prekes ir būti perregistruotas naujam savininkui. Žinodamas tai, vyriausybė 1970 m. Sukūrė vertybinių popierių investuotojų apsaugos korporaciją - trumpalaikę SIPC - per vertybinių popierių investuotojų apsaugos įstatymą. Tai nėra federalinės vyriausybės agentūra, o vietoj to įstaiga, kurioje kiekviena iš finansinių institucijų, kurios yra jos dalis, moka į sistemą.
SIPC neapsaugo investuotojų nuo jų investicijų nuostolių. Visa tai pakeičia daugelį jų sąskaitoje esančių investicijų, jei jų tarpininkas ar finansų įstaiga bankrutavo. Viskas. Jei iki bankroto priklauso 500 "General Electric" akcijų, viskas, ką ketinate įsigyti, yra 500 "General Electric" akcijų naujoje maklerio sąskaitoje jūsų pasirinktoje įstaigoje po to, kai SIPC darbuotojai suskirstys bankrotą.
Tai taip paprasta. Tuo tarpu "GE" gali būti išaugęs, tai gali būti žemyn, arba jis galėjo nutikti niekur.
Kaip veikia SIPC ir kokie investavimo atvejai
Svarbu suprasti, ką SIPC neapima. Remiantis oficialia interneto svetaine, "SIPC neapima asmenų, kurie parduoda beverčius akcijas ir kitus vertybinius popierius.
SIPC padeda asmenims, kurių pinigai, akcijos ir kiti vertybiniai popieriai yra pavogti tarpininko arba pavojaus, kai brokeriai dėl kitų priežasčių nesugeba ". Jie taip pat sako:
- Kai SIPC dalyvauja. Kai tarpininkavimo įmonė nesugeba dėl klientų grynųjų pinigų ir vertybinių popierių, kurių nėra klientų sąskaitose, SIPC paprastai prašo federalinio teismo paskirti patikėtinį likviduoti įmonę ir apsaugoti savo klientus. SIPC kartais tiesiogiai bendradarbiauja su klientais, kai mažesnės tarpininkavimo įmonės gedimai.
- Investuotojai, kurie gali gauti SIPC pagalbą. SIPC padeda daugumai nepavykusių finansų maklerio įmonių klientų, kai klientų sąskaitose trūksta turto. (Neatitinkančių investuotojų sąrašas pateikiamas ketvirtame klausime kitame šios brošiūros skyriuje).
- Investicijos, kurias saugo SIPC. Grynieji pinigai ir vertybiniai popieriai, tokie kaip akcijos ir obligacijos, kuriuos turi klientas finansiškai neramoje finansų maklerio įmonėje, yra saugomi SIPC. Tarp investicijų, kurios netinka SIPC apsaugai, yra biržos prekių ateities sandoriai ir valiuta, taip pat investicinės sutartys (pvz., Ribotos atsakomybės), kurios nėra registruotos JAV vertybinių popierių ir biržos komisijoje pagal 1933 m. Vertybinių popierių aktą.
- SIPC pagalbos sąlygos. Nesėkmingos tarpininkavimo įmonės klientai grąžina visus vertybinius popierius (pvz., Akcijas ir obligacijas), kurie jau yra užregistruoti jų vardu arba yra registruojami. Po šio pirmojo žingsnio įmonės likęs kliento turtas paskirstomas proporcingai, o lėšos paskirstomos proporcingai pretenzijų dydžiui. Jei įmonės klientų sąskaitose nėra pakankamai lėšų patenkinti reikalavimus pagal šias ribas, SIPC rezervinės lėšos naudojamos papildyti paskirstymą, neviršijant 500 000 JAV dolerių vienam klientui, įskaitant ne daugiau kaip 100 000 JAV dolerių už piniginius reikalavimus. Papildomos lėšos gali būti naudojamos, kad būtų patenkintos likusios klientų pretenzijos, atsižvelgiant į tai, kaip buvo atsižvelgta į maklerio įmonės likvidavimo išlaidas.
- Kaip veikia paskyros pervedimai. Nepakankamai finansų maklerio įmonėje, kurioje yra tikslūs įrašai, teismo paskirtas patikėtinis ir SIPC gali pasirūpinti, kad kai kurios ar visos klientų sąskaitos būtų perduotos kitai tarpininkavimo įmonei. Klientai, kurių paskyros perduodamos, yra nedelsiant informuojami, o tada gali pasilikti naujai įmonei arba pereiti prie kito jų pasirinkto tarpininkavimo.
- Kaip pretenzijos vertinamos. Paprastai, kai SIPC kreipiasi į teismą, norėdama likviduoti likviduojamą neramąją maklerio įmonę, kliento sąskaitos finansinė vertė skaičiuojama nuo "padavimo datos". Kai tik įmanoma, klientui priklausančios faktinės atsargos ir kiti vertybiniai popieriai grąžinami ar jos. Siekiant šio tikslo SIPC atsargos lėšos bus naudojamos prireikus įsigyti pakaitinius vertybinius popierius (pvz., Atsargas) atviroje rinkoje. Visada įmanoma, kad pasikeitus rinkai ar sukčiavimui brokerių firmoje (ar kitur), dėl kurių grąžinami vertybiniai popieriai praranda dalį ar netgi visos vertės. Kitais atvejais vertybiniai popieriai gali padidėti.
Kiek laiko užtruks jūsų investicijos, jei SIPC turi įsikišti ir išspręsti tarpininko bankrotą?
SIPC sako: "Daugelis klientų gali tikėtis gauti savo turtą per vieną ar tris mėnesius. Kai tarpininko įmonės įrašai yra tikslūs, kai kurie vertybiniai popieriai ir pinigai klientams gali būti pristatomi netrukus po to, kai patikėtinis gauna užpildytą prašymą formos iš klientų ar netgi anksčiau, jei patikėtinis gali perkelti klientų sąskaitas kitam tarpininkui-prekybininkui. Keletas mėnesių vėlavimas paprastai atsiranda tada, kai nepavykusios maklerio įmonės įrašai nėra tikslūs. Taip pat nėra neįprasta, kad vėlavimai įvyksta, kai neramoje tarpininkavimo įmonė ar jos vadovai buvo susiję su sukčiavimu. "