Kuris bankas geriausias?
Ką reikia šiandien? Per penkerius metus?
Turbūt turite priežasčių ieškoti banko sąskaitų, ir jūs norėsite patenkinti savo neatidėliotinus poreikius.
Pvz., Galbūt jums reikės vietos, kur įdėsite savo darbo užmokestį , ar tikitės naudoti banką, kuris apmokestina mažesnius mokesčius nei dabartinis bankas. Tai gerai ir gerai, bet mažinkite ir galvokite apie tai, kaip artimiausiais metais jūsų poreikiai gali pasikeisti. Turėdami omenyje bankų vertinimus, laikykitės šių ateities poreikių.
Viskas keičiasi, sunku prognozuoti ateitį, taigi dauguma žmonių pradeda daugiausia dėmesio skiriant patikrinimams ir taupomosioms sąskaitoms.
Kainos ir mokesčiai
Atkreipkite ypatingą dėmesį į mokesčius ir mokesčius, kai apsipirkite bankui: kiek jūs uždirbate iš taupymo, kiek mokėsite už paskolas, ir kiek jūs mokėsite už techninę priežiūrą ir sandorius?
Norint patikrinti ir sutaupyti, ypač svarbūs yra maži mokesčiai. Šiek tiek skirtinga taupymo palūkanų norma nesulauks finansinės sumos, o mėnesio išlaikymo mokesčiai ir griežtos paskolos su nuolaida gali labai pakenkti jūsų paskyrai.
Kai kalbama apie uždirbtų palūkanų už taupymą ar indėlių sertifikatus (CD) , net 1% APY skirtumas gali būti ne toks įspūdingas.
Jei jums sutaupyti tik 3000 dolerių, tai skirtumas tarp bankų yra 30 USD per metus. Jei vienas iš šių bankų kas mėnesį sumoka 10 JAV dolerių tik norėdamas išlaikyti jūsų sąskaitą atidaromą, akivaizdu, kad pasirinkimas priklauso nuo to, ar bankas turi mažesnius mokesčius.
Kai skolinote pinigus, neturite skolintis iš savo banko. Pavyzdžiui, kai perkate automobilį, galite gauti paskolą iš visiškai naujos kredito unijos, (pirkimas iš tam tikro platintojo gali tapti tos kredito unijos nariu).
Čia taip pat yra keletas gerų internetinių skolintojų - jie dažnai moka mažiau nei vietiniai bankai ir kredito unijos. Jei skolinatės pirkti namą , hipotekos brokeris gali (ir turėtų) apsipirkti tarp daugybės skolintojų už jus - ir jūs neturite būti klientu kiekviename potencialiame banke.
Bankų tipai
Yra keletas "bankų" tipų, kuriuos galite naudoti. Dauguma jų siūlo panašius produktus ir paslaugas (ypač jei ieškote tikrinimų ar taupomųjų sąskaitų ir debetinės kortelės ), tačiau yra skirtumų.
Dideli bankai yra jūsų žinomi vardai. Didžiuosiuose miestuose pamatysite daugybę šakų užimtiems gatvės kampams, o naujienose skaitysi apie juos. Šios institucijos turi nacionalines (ir tarptautines) operacijas.
- Galimi produktai ir paslaugos: beveik viską, ką galite įsivaizduoti (ir dar daugiau)
- Mokesčiai dažniausiai būna aukšto lygio, tačiau galima atsisakyti mokesčių (pvz., Su tiesioginiu įnašu)
- Taupomieji ir kompaktiniai diskai paprastai nėra didžiausi
- Filialų ir bankomatų vietų yra daug, jei rūpinasi bankininkyste asmeniškai
Vietiniai bankai veikia mažesnėse geografinėse vietovėse. Jie linkę labiau orientuotis į bendruomenę, ir jie yra svarbi jūsų vietos ekonomikos dalis.
- Produktai ir paslaugos: daugumai vartotojų viskas, ko reikia (didelėms įmonėms ir ypač turtingiems žmonėms gali tekti gauti tam tikras paslaugas iš kitų paslaugų teikėjų)
- Mokesčiai paprastai yra pagrįsti, o dažnai yra atleidimas nuo mokesčio
- Sutaupymų ir kompaktinių diskų kainos skiriasi, bet žiūrėkite reklamuojamas "ypatingas"
- Filialų ir bankomatų vietovės yra prieinamos vietoje, tačiau gali tekti mokėti už mokesčius už tinklą, jei bankas nedalyvauja nacionaliniame ATM tinkle
Kredito unijos yra ne pelno siekiančios organizacijos, turinčios stiprią bendruomenės dėmesį . Jei norite atidaryti paskyrą, turėsite patvirtinti ir prisijungti kaip "narys", bet šis procesas paprastai yra lengvesnis, nei manote .
- Produktai ir paslaugos: daugumai vartotojų viskas, ko reikia (mažiausios kredito unijos gali pasiūlyti šiek tiek mažiau, bet visada galite rasti tikrinimo ir taupomosios sąskaitos)
- Mokesčiai yra mažesni, todėl lengviau rasti nemokamą patikrinimą
- Taupomieji ir kompaktiniai diskai dažniau yra didesni už didelius bankus, bet yra mažesni už internetinius bankus
- Filialų ir bankomatų vietovės yra riboti, nebent jūsų kredito unija dalyvauja bendrojo filialo veikloje (dauguma jų atlieka), kuri numato tūkstančius laisvų vietų visoje šalyje
Internetiniai bankai įsitvirtino kaip tvirtas pasirinkimas, ir verta turėti sąskaitą tik internete, net jei nenaudojate jos reguliariai. Tuo tarpu, einanti 100% internete su jūsų pinigais gali būti sudėtinga - fizinės vietos vis dar yra tikslu
- Galimos prekės ir paslaugos: pagrindinė traukos vieta yra nemokamos tikrinimo ir taupomosios sąskaitos, tačiau gali būti ir kitų produktų
- Mokesčiai paprastai yra mažesni - dauguma sąskaitų yra nemokamos, nebent bandote atremti čekius arba prašyti tam tikrų operacijų (pvz., Pavedimų pervedimai ).
- Taupomieji ir kompaktiniai diskai dažniau yra didesni, nei galite rasti bet kur kitur
- Filialų ir bankomatų vietovių nėra, tačiau internetiniai bankai dalyvauja tvirtuose šalies tinkluose arba atlygina ATM mokesčius (iki tam tikrų ribų)
Visi aukščiau išvardyti bankai gali pasiūlyti pagrindines verslo patikrinimo sąskaitas ir kitas paslaugas.
Technologija ir patogumas
Kai susiaurinsite savo sąrašą, pažvelkite į svarbias funkcijas, kurias iš tikrųjų naudosite kasdieniame gyvenime. Jūs nenorite, kad jūsų banko veikla būtų nelaiminga patirtimi.
Nuotolinis indėlis: jei kada nors sumokėsite fiziniu patikrinimu, lengviausias būdas deponuoti - tai nufotografuoti nuotrauką su banko programa .
Banko pervedimai: ieškokite bankų, kurie siūlo nemokamus elektroninius pervedimus į kitas banko sąskaitas. Tai yra standartas daugumoje internetinių bankų, bet bankai taip pat gali tai padaryti. Dėl to daug lengviau tvarkyti pinigus ir keisti bankus.
Teksto ir el. Pašto įspėjimai: visi mes užsiėmę, ir malonu, kad jūsų banke vyktų kažkas, kas vyksta jūsų paskyroje. Galbūt norėsite greitai atnaujinti savo banko balansą neprisijungdami prie savo paskyros. Bankai, kuriuose siunčiami teksto pranešimų siuntimo ir automatiniai įspėjimai, leidžia lengvai atlikti banko operacijas.
ATM indėliai: banko darbo valandomis važiuoti į filialą ne visada galima (ar patogus). Bankomatų indėliai leidžia jums įskaityti į jūsų tvarkaraštį ir net pridėti lėšų kai kuriems internetiniams bankams.
Banko darbo valandos: jei jūs banką asmeniškai, ar jūsų poreikiams tinkamas valandas? Kai kurie bankai ir kredito unijos siūlo savaitgalio ir vakaro valandas (bent jau važiuojant).
Žodis apie saugumą
Bankai turėtų būti saugi vieta jūsų pinigams. Užtikrinkite, kad bet kokia jūsų naudojama paskyra būtų apdrausta, pageidautina JAV vyriausybė:
- Bankams turėtų būti užtikrintas FDIC draudimas
- Federaciniu būdu apdraustos kredito unijos turėtų remti NCUSIF
Jei bankas arba kredito unija nepasiseiks , neturėtumėte prarasti pinigų, kol jūsų indėliai yra mažesni už didžiausias leistinas ribas (šiuo metu yra 250 000 dolerių vienam indėlininkui vienai institucijai, o į jūsų banke gali būti daugiau kaip 250 000 JAV dolerių) .
Atidarymas sąskaitos
Pasirinkę paskyrą, atėjo laikas atidaryti ir finansuoti formalumus. Kai kurios institucijos leidžia jums padaryti viską internete , o tai yra greita ir lengva parinktis, jei esate techniškai išmanantis. Jei ne, planuojate atvykti į filialą, atneškite identifikaciją ir pradinį įnašą (grynųjų pinigų operacijos, galite parašyti čekį ar atlikti elektroninį pervedimą).
Jei persikeliate į naują banką, naudokite kontrolinį sąrašą, kad įsitikintumėte, jog niekas nesibaigia plyšiais . Jūs nenorite praleisti mokėjimų ar mokėti už klaidas.
Kelios sąskaitos
Tikriausiai nėra vienos geriausios banko sąskaitos. Skirtingi bankai turi skirtingas pranašumus. Internetiniai bankai moka labiausiai palūkanas už jūsų santaupas. Online kreditoriai ir kredito unijos yra puikus pasirinkimas asmeninėms paskoloms ir auto paskoloms. Gerai, jei turite daugiau nei vieną banko sąskaitą - protinga gauti geriausias funkcijas ten, kur galite juos rasti. Tol, kol nesumoka kelių mokesčių keliems bankams, galite turėti tiek daug banko sąskaitų, kiek norite.