Kodėl derėtis dėl treniruotės?
Kartais derybos su skolintoju yra geriausias pasirinkimas visiems.
Jūsų požiūriu, tai leidžia jums išspręsti problemą, kad neturite pakankamai pinigų grąžinti paskolą. Jei nesumokate, pasekmės yra realios: jūsų kredito balai gali sumažėti, ir jūs susidursite su papildomais mokesčiais ir galimais teisiniais rūpesčiais . Jūsų kita geriausia alternatyva gali būti bankrotas, tai brangus ir sudėtingas procesas (be to, tai turės įtakos jūsų kreditui ne mažiau kaip septynerius metus, o bet kokio trūkumo atveju vis tiek turėsite pinigų).
Jei negalėsite sumokėti paskolų ar rasti sprendimą, galite prarasti užstatą, kuris buvo panaudotas paskolai . Pvz., Jei paskolinote pirkti namą, jūs susiduriate su galimybe uždaryti nuosavybę , o bet kokios neįvykdytos auto paskolos gali tapti skolos grąžinimu (sunku patekti į darbą ir tęsti uždarbį).
Iš jūsų skolintojo perspektyvos, tam tikras atsiskaitymas gali būti patrauklus. Jei pareiškiate bankrotą, jūsų skolintojas gali prarasti dar daugiau.
Taip pat brangūs ir daug laiko, kai skolintojai gali įnešti savo įkaitą, ir tai nėra jų pagrindinė veikla - jie tiesiog norėtų gauti pinigų iš jūsų.
Treniruočių tipai
Jūsų skolų problemų nėra vienintelis sprendimas. Labai svarbu pažvelgti į savo finansus ir suprasti, ką galite sau leisti.
Tada tai derybas su skolintoju ir nuspręsti, kas įmanoma. Keletas galimų sprendimų:
- Mažesnis balandis: mažinant metinę palūkanų normą (APR) jūsų paskolai, jūsų mokėjimai bus labiau prieinami. Jūsų mėnesiniai mokėjimai yra pagrįsti keliais įnašais , o palūkanų norma yra viena iš jų. Mažesnis mokestis, net jei jis tik laikinas, reiškia, kad kiekvieną mėnesį mokėsite mažiau, o tai gali padėti jums pasivyti.
- Pakentėjimas: taip pat gali būti praleisti (arba sumažinti) keletą mėnesinių mokėjimų. Tai gali būti "kvėpuojanti", kuri padeda jums pasivyti. Tada turėsite sumokėti už šiuos mokėjimus vėliau, o jūs galbūt galėsite mokėti daugiau palūkanų, bet jūs gausite dabartinę pinigų srautų krizę.
- Ilgesnis terminas: jūsų paskolos trukmė yra dar vienas jūsų mėnesio mokėjimo veiksnys. Kuo ilgiau terminas, tuo mažesnis jūsų mokėjimas. Pavyzdžiui, 30 metų hipoteka turi mažesnes mėnesines išmokas nei 15 metų hipoteka. Jei pratęsite paskolos terminą, jūs mokėsite daugiau palūkanų už paskolos gyvenimą.
- Alternatyvus grąžinimo grafikas: remiantis jūsų žiniomis apie jūsų padėtį, galėtumėte sugalvoti keletą alternatyvų. Visas skolintojas gali pasakyti "ne", todėl būkite kūrybingi ir tiesiog klauskite.
Kada prašyti treniruotės
Susisiekite su savo skolintoju, kai tik žinote, kad negalėsite atlikti mokėjimų. Kuo anksčiau jūs pasieksite, tuo daugiau galimybių turėsite. Kai kas jums pasakys, kad turėtumėte nutraukti mokėjimus ir tada pasikalbėti su savo skolintoju (nes jūs turbūt turi sverto poveikį), tačiau ši strategija yra rizikinga.
Pagalvokite apie tai taip: jei nustosite atlikti mokėjimus, nebeturėsite galimybės sustabdyti mokėjimų, todėl bandykite rasti sprendimą, kol pasieksite šį tašką. Jei paskola jau yra numatytoji, vis tiek galite bandyti derėtis. Tačiau galite prarasti tam tikras parinktis, jei šiuo metu esate numatytoje.
Jūsų skolos sureguliavimo pasekmės
Bet koks atsiskaitymas, kurį pasiekiate, paveiks jūsų kreditą. Jūs nesate grąžinti paskolos laiku, kaip susitarta, o jūsų kredito ataskaitos atspindės tą faktą.
Tačiau taip pat galėtumėte derėtis dėl to, kaip paskola pateikiama jūsų kredito ataskaitose, ir jūs galite pastebėti, kad atsiskaitymas yra geresnis nei bankrotas. Taip pat gali būti mokesčių pasekmių, jei skolintojas jums leidžia mokėti mažiau nei jūs skolingas. Jei gausite 1099 formą mokesčių skolai atleisti, pasikalbėkite su savo vietos advokatu arba mokesčių konsultantu.
Pasidaryk pats ar išsinuomoju
Čia yra daugybė kompanijų, siūlančių jums padėti išspręsti skolų problemas. Jie gali reikalauti, kad jūs atliktumėte mokėjimus jiems, o ne savo kreditoriams, arba jie gali tiesiog derėtis dėl jūsų vardu.
Atkreipkite dėmesį, kad skolų sureguliavimo pramonėje yra daug problemų. Kai kurios kompanijos groja pažeidžiamiausiais vartotojais, kurių pasirinkimo galimybės pasibaigė, ir jie gali padaryti daugiau žalos nei naudos. Ne visos įmonės yra kreivos, bet daug jų yra.
Jei įmanoma, pirmiausia bandykite ir derėtis su savo kreditoriais. Jūs mokysite daug, ir jūs galite sutaupyti daug pinigų. Būkite pasirengę kalbėtis su klientų aptarnavimo agentais, paaiškinkite savo asmeninę finansinę padėtį (ir įrodykite, kad negalite atlikti mokėjimų) ir užpildykite įvairias formas. Procesas nėra labai sudėtingas, tačiau reikia laiko ir kantrybės.
Jei pasiekiate susitarimą su savo skolintoju, būtinai rašykite viską ir laikykite visas korespondencijos kopijas. Jei dirbate su kuo nors - tavo paskolos davėja, kredito konsultavimo agentūra ar skolos sumažinimo bendrovė - atkreipkite dėmesį į pernelyg didelius pažadus ir garantijas. Jei tai atrodo per gerai, kad būtų tiesa, tai beveik neabejotinai yra .