Subtilūs, tačiau ryškūs skirtumai tarp I obligacijų ir patarimų
Šis skirtumas tarp "TIPS" ir "I" obligacijų gali padėti jums nuspręsti, kokio tipo investicijos jums geriausiai tinka.
Pirkimo krepšiai
I elektroninių obligacijų, kurias galite įsigyti per vienus kalendorinius metus, skaičius yra ne didesnis kaip 10 000 JAV dolerių vienam asmeniui nuo 2017 m.
Galite nusipirkti papildomų 5 000 JAV dolerių popierinėms obligacijoms, jei nukreipiate mokesčių grąžinimą į pirkinį. Minimalus minimumas yra 25 USD, o tai gali būti iki cento, pvz., 25,99 USD.
"TIPS" galite pirkti iki 5 milijonų JAV dolerių bet kuriame aukcione naudojant "Treasury Direct". Yra mažiausiai 100 USD.
Minimalios nuosavybės sąlygos
PATARIMAI neturi minimalaus nuosavybės laiko. Galite bet kuriuo metu parduoti juos antrinėje rinkoje.
Negaliu parduoti savo obligacijų iki 12 mėnesių po jų įsigijimo, o jūs pervesite tris mėnesius, jei juos išpirksite prieš penkerius metus.
Mokesčių tvarka
Palūkanos ir pagrindinės infliacijos koregavimų padidėjimas yra apmokestinamos kiekvienais metais, kai nusipirkote TIPS. Jūs galite apmokestinti pajamas, kurių dar negavote, nes negaunate padidintos obligacijos pagrindinės sumos, kol jos nebus parduodamos. Ši funkcija leidžia mokesčių lengviau atsinaujinančių mokesčių sąskaitose naudoti TIPS.
Palūkanos pridedamos prie I obligacijos vertės ir apmokestinamos tik išpirkimo metu.
Tiek TIPS, tiek I obligacijų palūkanoms taikomas federalinis pajamų mokestis, tačiau paprastai jis neapmokestinamas valstybės ir vietos mokesčių tikslais.
Veikla per defliacijos laiką
PATARIMAI gali nukristi į vertę defliacinėje aplinkoje, tačiau jie visada bus verti mažiausiai pradinės pagrindinės sumos išpirkimo metu.
I obligacijos niekada negali nukristi žemiau obligacijos vertės praėjusį mėnesį. Bet kokius padidėjusius infliacijos koregavimus, kuriuos jūs gavote, negalima panaikinti vėlesnio defliacijos laikotarpiu.
Galimos sąlygos
PATARIMAI išduodami per 5, 10 ir 30 metų terminus.
I obligacijos moka palūkanas už 30 metų. Galite juos išpirkti po 12 mėnesių.
Kaip veikia infliacijos koregavimas
PATARIMAI pagrindine valiuta yra pakoreguoti pagal vartotojų kainų indekso pokytį aukštyn arba žemyn. Aptariama palūkanų norma. Išmokėta dolerio suma priklausys nuo pagrindinės obligacijos vertės, taigi didesnė palūkanų suma bus išmokėta, jei pagrindinė suma bus pakoreguota padidėjus infliacijai.
Kintama I Obligacijų palūkanų normos dalis nustatoma kas šešis mėnesius. Tai grindžiama vartotojų kainų indeksu. Ši kintama palūkanų norma yra mokama papildomai prie fiksuotų palūkanų, nustatomų, kai obligacija išleidžiama.
Kur įsigyti ir laikyti šias investicijas
PATARIMAI galima įsigyti internetu per "Treasury Direct" arba iš banko ar tarpininko. Galite naudoti nekonkurencingą pasiūlymą ir pasinaudoti rinkos pelningumu. Jei einate per banką, tarpininką ar prekiautoją, galite pateikti konkurencinį pasiūlymą, norėdami nurodyti pageidaujamą kursą, bet galbūt nenorite, kad norite.
I obligacijos yra prieinamos tik internetu per "Treasury Direct".