Skolinimas įvykdytas teisingai
Įsitikinkite, kad tai daro prasmę
Pirmasis žingsnis yra įsitikinti, kad skolinimas iš tiesų yra tinkamas pasirinkimas. Jei girdėjote apie "gerą skolą" ir "blogą skolą", jūs susipažinę su koncepcija: geros skolos moka už dalykus, kurie suteikia ilgalaikę vertę ir galbūt net gauna vertės laikui bėgant, o bloga užmokestis moka už dabartinį suvartojimą.
Geros skolos pavyzdžiai:
- Koledžo laipsnis, nes žmonės su laipsniu paprastai uždirba daugiau per savo gyvenimą (ir jie turi daugiau karjeros pasirinkimo)
- Prieinamo namo pirkimas - jei viskas bus gerai - nes jis gali suteikti ilgalaikę finansinę naudą ir kontroliuoti jūsų aplinką (jūs netgi galėsite jį parduoti pelną kada nors)
Pavyzdžiai blogos skolos apima:
- Pirkimas brangus automobilis, nes jis nedelsiant praranda vertę ir laikui bėgant praranda vertę (galbūt net skolingas daugiau nei automobilis vertas )
- Mokate sąskaitas, pvz., Kabelines, telefono sąskaitas ir pramogų išlaidas, nes jokiu būdu negalėsite skolintis padengti pagrindinių išlaidų - viskas ateis į bjaurų galą kada nors
Prieš pradėdami skolintis, įvertinkite, kiek ilgai skolos bus, palyginti su tuo, kiek ilgai bus naudos. Jei tai ne investicija į jūsų ateitį, pažiūrėkite į kitus poreikio finansavimo būdus.
Paleisti kai kuriuos numerius
Svarbu sumokėti reikiamą kainą už viską, ką perkate.
Pavyzdžiui, kai apsipirkdami automobiliu, kai kurie pardavėjai bando perkelti dėmesį į jūsų mėnesinį mokestį, o ne į pirkimo kainą, o tai gali jus blogai išspręsti .
Tačiau jūsų mėnesiniai mokėjimai ir jūsų paskolos sąlygos vis dar yra svarbios. Pažiūrėkite į savo pajamas ir išlaidas ir išsiaiškinkite, kiek galite patogiai atsipirkti už savo naują paskolą.
Jei mokėjimai bus našta, arba pasiimkite kažką pigesnio ar padidinsite pradinį mokestį , kad sumažintumėte sunkius laikus.
Norėdami pamatyti, kiek jums gali prireikti mokėti už savo skolą, paleiskite tam tikrus skaičius. Galite atlikti visus skaičiavimus patys arba naudoti kompiuterius ir internetinius skaičiuotuvus, kad darbas būtų lengvesnis:
- Naudokitės fiksuotų palūkanų paskolų skaičiuokliu (standartinėmis namų, automatinėmis ir asmeninėmis paskolomis , kurias mokate laiku)
- Sužinokite, kaip jūsų kreditinės kortelės mokėjimai atrodys, jei skolinsite kredito kortele
Žinoma, jūs galite beveik visada sumokėti savo skolas anksti , atlikdami papildomus mokėjimus.
Štai sudėtinga skaičių vykdymo dalis: reikia numatyti ateitį. Galbūt norėsite vėl skolintis pinigus (jei dabar perkate namą, galbūt norėsite gauti automobilio paskolą per penkerius metus), o jūsų mėnesinės įmokos už šiandienos paskolą pakenks jūsų gebėjimui skolintis rytoj. Kreditoriai nori pamatyti pagrįstą skolos ir pajamų santykį , o jūs tiesiog negalėsite sau leisti papildomų mokėjimų. Jei naudojate skaičiuoklę, kurioje nurodoma, "kiek namo galite sau leisti" (ar panašiai), būkite konservatyvūs ir nesikelkite visos sumos.
Be to, negalite numatyti, ar jūs (ar jūsų sutuoktinis, jei esate susituokęs) neteks darbo.
Skolinimas tokiu lygiu, kuris yra "patogus", apsaugo jus. Pvz., Galite nusipirkti dalykų, dėl kurių nereikalaujama, kad jūs aukotų, nes jums reikės aukoti, jei pasikeis jūsų pajamos. Jei perkate namus, kuriuos galite sau leisti vien savo pajamoms (ar jūsų partneriui), tai yra ne taip pragaištinga, jei kažkas atleidžiamas ar išeina.
Gaukite tinkamą paskolą
Susiekite savo paskolą su savo poreikiais. Kai kuriais atvejais tai yra daugiau ar mažiau automatinis: jei jūs perkate namus, tikėtina, kad galėsite tik gauti būsto paskolas (pvz., 15 ar 30 metų fiksuoto dydžio hipotekas ). Bet nesunkiai galima rasti neatitikimų. Pavyzdžiui, rizikinga naudoti namų akcijų kredito liniją, kad galėtų finansuoti verslą (tačiau ji galėtų atsipirkti - kas žino?). Jei verslas nepasiseiks, kaip tai daro daugelis, esate gresia uždaryti nuosavybę savo namuose , jei neturite būdų grąžinti būsto paskolą.
Saugiau naudoti neužtikrintas asmenines paskolas . Jei nesate įkeičiamas užstatas , kreditoriams nieko nereikia. Žinoma, jei paskolos nevykdysite, jūsų kreditas kils ir jūs galų gale galėsite susidurti su teisiniais sunkumais , tačiau jūs negalėsite būti priverstinai išstumti iš savo namų (ar jūsų automobilis bus grąžintas nakties viduryje ).
Paskolos, kurias mokate kas mėnesį, taip pat žinomos kaip paskolos įmokoms , paprastai yra jūsų geriausias pasirinkimas. Paskolos, kurios turi būti grąžinamos kiekvieną savaitę arba mėnesio pabaigoje, dažnai yra labai brangios paskolos, skirtos skolintojams beviltiškais atvejais. Šios paskolos yra skelbiamos paskolos ir pinigų pervedimo parduotuvėse, kuriose mokamos išmokos , ir greičiausiai pasidarys labai brangios klaidos.
Kaip gauti mėnesines išmokas
Padorus paskolas turi reguliarius mėnesinius mokėjimus, kurie ilgainiui sumažina jūsų skolą. Kur galite rasti šias paskolas? Pažvelkite į mažas įstaigas (kurios, greičiausiai, dirbs su jumis, jei turėsite blogą kreditą arba dar neturite kredito), ir ieškokite internete:
- Vietiniai bankai ir kredito unijos - bendruomenės dėmesio centrai yra jūsų geriausias pasirinkimas
- Vieniarieji skolintojai, kurie leidžia asmenims finansuoti paskolą
- Kiti ne bankų skolintojai internete (kurie gali finansuoti paskolą iš įvairių šaltinių)
Skolintis pinigus su bloga kredito
Jei turite blogą kreditą, sunkiau gauti patvirtinimą. Bet kuriam paskolos gavimui bus taikomos didesnės palūkanų normos , o tai reiškia, kad jūs iš tikrųjų mokėsite daugiau už tai, ką perkate. Kaip galite pagerinti savo galimybes skolintis pinigus su bloga kredito?
Sukurkite (ar atstatykite) savo kreditą
jei skolinsite pinigus ir grąžinsite laiku, jūsų kreditas pagerės. Galbūt negalėsite patvirtinti paskolos, kurią norite šiandien, tačiau laikui bėgant galite gauti kreditą į geresnę vietą. Sužinokite, kaip sukurti ir pagerinti savo kreditą ir išbandyti nedidelę pinigine užtikrintą paskolą , kad viskas prasidėtų. Susipažinkite su savo kreditu, patikrinkite savo kredito ataskaitas (nemokamai) bent kartą per metus ir sužinokite, kaip veikia kreditų balai, taigi jūs suprantate, ką žiūri skolintojai .
Įkaito užtikrinimo priemonė
jei turite turtą, kurį galite skolintis, tai visada yra pasirinkimas. Bet jūs turite realiai ištirti riziką - kas atsitiks, jei jūsų turtas (paprastai jūsų automobilis ar jūsų namas) bus paimtas, nes negalėsite atlikti mokėjimų. Ar turėsite gyventi? Ar galėsite dirbti ir užsidirbti pajamų? Ar kils jūsų šeima ar kas nors kitas?
Pagalba iš draugų ir šeimos
jei profesionalūs skolintojai nenori patvirtinti paskolos, gali kilti pagunda gauti tam tikrą pagalbą iš šeimos ar draugų. Nors gali atrodyti, kad jie turi daug papildomų pinigų, jei įmanoma, verta ką daryti. Jų pinigai gali būti skirti svarbiems tikslams, pvz., Išėjimui į pensiją ar sveikatos priežiūrai, o jūsų draugai ir šeima gali neapsunkinti skolinti pinigus. Žinoma, ketinate grąžinti pinigus, bet kartais gyvenimas karsto kreivas - kas, jei esate sužeistas ar nužudytas autoavarijoje?
Paskolos pinigus tiesiai iš pažįstamų gali būti nepatogios (nors tai padeda išsamiai aptarti lūkesčius , rašykite viską ). Jūsų santykiuose gali pasikeisti situacija. Jei kas nors tikrai nori ir gali prisiimti riziką, kad galėtumėte padėti jums, apsvarstykite galimybę jas naudoti kaip paskolos "cosigner".
"Cosigner" kreipiasi dėl paskolos su jumis, o tas asmuo taip pat yra atsakingas už paskolos grąžinimą (jei negalėsite grąžinti pinigų, nusprendėte išleisti pinigus kitur arba mirsite, cosigner bus ant savo skolos kablys). Jei galite rasti ką nors gerai mokamą kreditą ir pakankamai pajamų, kad padėtumėte jums gauti kvalifikaciją.
Logistika
Norėdami gauti paskolą, turėsite kreiptis su kreditoriais. Tai yra gera idėja apsipirkti keliuose kreditoriuose. Išlaidos ir terminai skiriasi, ir jūs tikrai galite sutaupyti pinigų palygindami pasiūlymus (tikriausiai pakanka palyginti tris skolintojus). Atlikite visus savo apsipirkimus per 30 dienų ar trumpiau, kad sumažintumėte žalą jūsų kreditui. Jei ir toliau kreipiatės dėl paskolų, gali atrodyti, kad esate finansinių problemų (ir jūs negalėsite grąžinti).
Papildoma informacija
Kaip gauti paskolą .
Kai tik gausite patvirtinimą, būtinai atlikite mokėjimus laiku. Nustatykite automatinius elektroninius mokėjimus (nebent turite rimtų priežasčių neatsižvelgti), kad nepraleistumėte mokėjimų.