Jei prisidedate prie Ohio 529 plano, galite gauti svarbių mokesčių lengvatų
529 taupymo planai yra skirti padėti studentams, tėvams ir seneliams sutaupyti koledžo ar universiteto išlaidas mokesčių atskaitytoje sąskaitoje. Bet koks 529 pajamas neapmokestinamos federalinės pajamų mokesčiu, o jūs galėsite net atskaityti įmokas iš Ohajo mokesčių, kai kasmet pateiksite. Ohajas yra vertinamas kaip viena iš geriausių JAV valstijų, kai kalbama apie koledžo taupymo planus, todėl jos gyventojai turi daug įgyti, pasinaudodami šia programa.
Jei per šią transporto priemonę sutaupoma pakankamai lėšų, priėmimo metu yra mažiau įtampos dėl prašymo skirti finansinę paramą arba stipendijų ieškojimo. Investicijos į šias sąskaitas auga be federalinių ir valstybinių pajamų mokesčių. Be to, visi išėmimai, naudojami kvalifikuotiems aukštojo mokslo išlaidoms, yra atleidžiami nuo federalinių ir valstybinių pajamų mokesčių. Ohio taip pat yra viena iš 33 valstijų ir Kolumbijos apylinkės, kuri siūlo rezidentams mokesčių lengvatą arba mokesčių kreditą.
Per šiuos mokesčių atskaitytinus planus šeimos nariai ir draugai gali prisidėti prie vaiko kolegijos fondo ir gauti tokią mokesčių lengvatą. Per metus su įprastomis įmokomis ir sudėtinėmis palūkanomis planas gali gerokai augti, kad būtų numatytos vaiko švietimo išlaidos. Ohio siūlo du 529 taupymo plano variantus:
- "CollegeAdvantage 529" taupymo planas : parduodamas tiesiogiai per valstybę, šį planą valdo ir platina Ohajo mokymo įstaiga. Plane yra keturi amžiaus variantai, kurie tampa labiau konservatyvūs, kai studentas artėja į koledžą, 17 statinių variantų, kurie išlaiko tą patį turto paskirstymą laiko atžvilgiu ir tris grynųjų pinigų pasirinkimo galimybes. Dauguma pagal amžių pagrįstas investicijas sudaro nedaug "Vanguard" indekso fondų.
- "BlackRock CollegeAdvantage 529" planas : tai patarėjas parduodamas planas, kurį valdo ir platina "BlackRock Investments LLC". Plane yra trys amžiaus variantai, kurie tampa konservatyvesni, kai studentas artėja į koledžą, ir 20 statinių variantų, kurie laikui bėgant išlaiko tą patį turtą. "Age based options" sudaro beveik visi "BlackRock" investiciniai fondai ir biržoje prekiaujamos lėšos, susidedančios iš trijų kategorijų: konservatyvios, vidutinio sunkumo ir agresyvios.
Apžvalga Ohajo koledžo 529 taupymo plano mokesčių išskaičiavimas
Jei esate Ohio mokesčių mokėtoja, turite teisę į kiekvieno gavėjo įnašus nuo 2000 m. Įmokų iki 2000 JAV dolerių per metus iš jūsų Ohajo valstijos apmokestinamųjų pajamų su neribotais perkėlimais. Jūs neturite būti Sąskaitos savininku, kad išskaitytumėte įmokas iš savo Ohajo valstijos apmokestinamųjų pajamų. Išmoka yra už kiekvieną pagalbininką arba susituokusią porą. Ši programa priima įmokas, kol visi 529 paskyrų likučiai Ohio 529 planuose tam pačiam gavėjui siekia 445 000 JAV dolerių. Kai tik pradedate taupyti koledžą, viena iš naudos yra tai, kad minimalus atidarymas 529 taupymo planas Ohajas yra labai mažas. Galite atidaryti paskyrą ir nuolatos mokėti 25 dolerius.
Kas gali būti gavėjas?
Bet kuris JAV pilietis ar juridinis gyventojas, vyresnis nei 18 metų, gali būti laikomas "Ohio 529" taupymo plano gavėju. Jūs netgi galite atidaryti sąskaitą ir pavadinti save naudos gavėju, jei atitiks nustatytus kriterijus.
Ar dotacijos gavėjas turi eiti į mokyklą Ohajo valstijoje?
Pagal Ohajo 529 santaupų planus paramos gavėjas gali pereiti į bet kurį dviejų ar ketverių metų koledžą, neatsižvelgiant į tai, ar institucija yra viešoji, ar privati ar yra Ohajo valstijoje, tiek, kiek universitetas arba kolegija yra akredituoti ir turi teisę gauti JAV Švietimo departamentą finansinės pagalbos programos.
Jei studentas nedalyvauja kolegijoje iškart po vidurinės mokyklos, gavėjas vis dar gali gauti pinigus vėliau. Negalima amžiaus apribojimų, kai pinigai turi būti panaikinti.
Jei naudos gavėjas nusprendžia nevykti į koledžą, paskyros savininkas gali pakeisti paramos gavėjus ir naudoti 529 santaupų planą kitam šeimos nariui ar mylimam žmogui. Arba paskyros savininkas gali pasirinkti visiškai išimti pinigus iš plano; tačiau ši galimybė turės didelių nuobaudų, įskaitant 10 proc. nuobaudą uždarbiui ir būtinybę mokėti pajamų mokesčius už visą taupymo plano sumą.