Kaip pagerinti savo finansinę sveikatą šiandien lems į pensiją sėkmės
Štai keletas patarimų, kaip pasiekti, kad tie išėjimo į pensiją tikslai būtų šiek tiek labiau valdomi.
1 patarimas: sutelkite dėmesį į tai, ką galite padaryti, ir nuspręskite imtis veiksmų šiandien
Šiuo metu pensijų pasitikėjimo lygis yra tikrai mažas, nes mokslinių tyrimų ataskaitose teigiama, kad mažiau nei 20 proc. Darbo jėgos darbuotojų praneša, kad jie atitinka savo išėjimo į pensiją tikslus.
Kalbant apie "Financial Finesse" ataskaitą, 61 proc. Darbuotojų nežino, ar jie pakankamai taupo, kad galėtų patogiai atsistatydinti. Dėl planavimo trūkumo šie darbuotojai patenka į "nežinomą" kategoriją. Kaip sakoma bendrame fraze: "Tie, kurie nesugeba planuoti, planuoja žlugti".
Jei jaučiate bendrą pasitikėjimo ištarnauto nebuvimu ar "nežinomų" kategorijų priskyrimą, nes dar nesukūrėte pagrindinio plano, galite kontroliuoti savo išėjimo į pensiją planavimą, atlikdami šiuos veiksmus, kad padidintumėte pasirengimo jausmą:
Sukurkite planą ir rašykite. Nustatykite, ko jums reikės išeiti į pensiją. Net jei išėjimas į pensiją yra ilgalaikis tikslas, bus apskaičiuotas lankas. Galite įvertinti, ką turėsite, peržiūrėdami dabartines investicijas ir pensijų pajamų šaltinius. Tada apskaičiuokite tai, ko jums reikia kasmet sutaupyti, kad atitiktumėte savo išėjimo į pensiją tikslą. Jūsų rašytinis finansinis planas neturi būti pernelyg sudėtingas ir gali būti toks paprastas kaip vieno puslapio planas.
Įgyvendink savo planą. Tai yra svarbiausias pirmasis žingsnis, nes vilkinimas bus tik kliūtis jūsų finansinio nepriklausomybės link. Jei pastebėsite, kad negalėsite pasiekti savo išėjimo į pensiją tikslo su einamais pinigais, kuriuos jūs taupote, imkitės papildomų veiksmų šiandien, nustatydami būdus, kaip sutaupyti daugiau, sumažinti savo poreikius, panaikinti skolą arba pakeisti pradinius planus.
Nebuvo per vėlu sugrįžti į teisingą kelią.
Stebėkite savo pažangą. Atlikti pensijų skaičiavimą bent kartą per metus patartina pamatyti, ar esate sėkmingai pasiekęs savo tikslus. Turėkite omenyje, kad jūsų planas yra dinamiškas, o ne statinis. Peržiūrėkite savo pažangą bent kartą per metus. Taip pat pagalvokite apie poveikį, kurį jūsų planui turės gyvenimo įvykiai, tokie kaip santuoka ar skyrybų, skatinimas ar atleidimas iš darbo, vaiko gimimas ir švietimo finansavimas. Jei reikia, pakeiskite savo planą, kai jūsų situacija pasikeičia, ir palaikykite ryšius su savo sutuoktiniu, partneriu, draugais, šeima, finansų planuotojais ar visiems, kurie klausys jūsų išėjimo į pensiją planų!
Patarimas 2: Apsaugokite save ir savo artimuosius
Nenuostabu, kad visą dėmesį ir dėmesį skirsime taupymo išėjimo į pensiją, o ne sutelkti dėmesį į apsaugą nuo galimų pavojų . Venkite šios klaidos, galvoja apie finansinę riziką, kurią galite atlaikyti, ir tuos, kuriuos galite sumažinti poveikį arba visiškai ją pašalinti.
Tavo gyvenimas. Įsitikinkite, kad turite tinkamą gyvybės draudimo ir tinkamą draudimo tipą savo poreikiams. Geriausia peržiūrėti jūsų aprėpties poreikius, taikant nešališką požiūrį prieš galvojant apie politikos rūšį, kad užpildytų visus aprėpties spragas.
Jūs paprastai galite rinktis iš termino , viso gyvenimo, visuotinio gyvenimo ir kintamojo gyvybės draudimo. Peržiūrėkite savo politiką bent kartą per metus. Taip pat svarbu atpažinti, kad jūsų situacija pasikeičia arba įvyksta svarbus gyvenimo įvykis, todėl jūsų aprėptis taip pat gali pasikeisti. Kadangi jūsų planuojama išeiti į pensiją yra mažesnė, būtinai iš naujo įvertinsite savo gyvybės draudimo poreikius (žr. Ar vis tiek teiksite gyvybės draudimo, kai išeisi į pensiją?).
Tavo sveikata. Ilgalaikis negalios įvykis arba ilgalaikis buvimas slaugos namuose gali turėti dramatišką ir ilgalaikį poveikį jūsų turtui. Tinkamas aprėptis gali sumažinti finansinę riziką, susijusią su šiomis kliūtimis, ir turėtų būti jūsų senatvės planavimo peržiūros dalis. Jei esate susirūpinę dėl savo sveikatos draudimo galimybių, kai artėsite į pensiją, būtinai įtraukite sveikatos priežiūros išlaidas į jūsų biudžeto planą išėjimo į pensiją.
Jūsų turtas. Iš investavimo perspektyvos, diversifikuotas portfelis padeda sumažinti riziką, kad visą jūsų išėjimo į pensiją lizdą kiaušinėlis eis į pietus ir su juo atsilieps svajones. Svarbus skirtumas gali būti tinkamas investicijų paskirstymas, pagrįstas jūsų finansiniais tikslais, amžiumi, rizikos tolerancija ir laiko riba. Bet taip pat norėtumėte galvoti apie kitą turtą, pvz., Savo namus ar kitus nekilnojamojo turto objektus. Galbūt svarbiausias turtas yra jūsų galimybė užsidirbti pajamų tiek dabar, tiek ateityje. Galbūt galėsite panaudoti savo aistra ir įgūdžius, kad gautumėte papildomų pajamų savarankiško darbo ar senatvės šurmulio pagalba.
3 patarimas: pažiūrėkite į visas pensijų taupymo galimybes
Yra daugybė galimybių, kurios gali padėti sutaupyti jūsų svajonių išėjimo į pensiją. Čia yra trys sąskaitos, kurias reikia apsvarstyti.
Darbdavio remiami pensijų planai (401k, 403b ir tt). Daugelis finansų ekspertų teigia, kad jūsų įmonės pensijų planas gali būti viena iš jūsų geriausių investicijų. Kodėl?
- Įnašai atliekami prieš apmokestinimą, todėl jie tiesiogiai sumažina jūsų apmokestinamas pajamas. Ir jie taip pat auga atidėtas mokesčių, todėl jūs neprivalėsite mokėti mokesčių iš pelno, kol nepaimsite lėšų.
- Paprastai protingai palikti laisvus pinigus, sumokėjus atitinkamas įmokas! Dauguma kompanijų siūlo suderinamas programas, kurios gali padidinti jūsų pinigų grąžą. Jei norite pasinaudoti darbdavio rungtynėmis, įsitikinkite, kad esate prisidėję prie įmonės atitikimo, jei ne daugiau. Vidutinis darbdavio įnašo dydis yra apie 3 proc. Norėdami sužinoti daugiau, pasitarkite su personalo departamentu.
- Darbdavių remiami planai tampa labiau perkeliami, todėl jie gali būti perkelti be mokesčių pasekmių į IRA ar būsimą darbdavio pensijų planą.
Patikrinkite IRA. Net jei dalyvaujate darbdavių remiamuose pensijų planuose, nemanykite, kad tai yra jūsų vienintelis investavimo variantas, kai norima sutaupyti išeinant į pensiją. IRA yra dar vienas puikus būdas ateityje nusipirkti pinigus. Kai kurie pajamų apribojimai ir kiti apribojimai taikomi norint atskaityti indėlį arba prisidėti prie Roth IRA. Taigi įsitikinkite, kad pasirenkate geriausią IRA savo situacijai ir atminkite, kad visada galite prisidėti prie to, jei nesate tikras.
Apsvarstykite HSAs. Sveikatos santaupų sąskaitos suteikia puikias mokestines lengvatas už sveikatos priežiūros išlaidas, nesusijusius su kišenėmis. Daugelis finansinių planuotojų taip pat mano, kad jie yra papildomas senatvės pensijų šaltinis.
4 patarimas: sutelkite dėmesį į bendrą finansinę gerovę
Finansinė sveikata yra terminas, naudojamas apibūdinti mūsų bendrą finansinę būklę ir yra tiesiogiai susijęs su pasirengimu išeiti į pensiją. Iš naujo įvertinkite, kaip šiuo metu tvarkote savo finansus ir taikote holistinį požiūrį, kad pagerintumėte bendrą finansinę būklę. Štai keletas paprastų būdų, kaip pagerinti jūsų finansinės gerovės jausmą ir rasti daugiau pinigų, norint išeiti į pensiją.
Padidinkite savo žinias. Kuo daugiau laiko jūs išmoksite, jei norite sužinoti apie pensijų taupymo galimybes, tuo geriau pasirengsite.
Padidinkite savo pajamas. Jei esate susirūpinę dėl to, kad neturite pakankamai pajamų, kad galėtumėte sutaupyti, apsvarstykite galimybę padidinti savo pajamas, dirbdami viršvalandžius, dirbdami ne visą darbo dieną, pradėdami verslą ar įsigyjant nuomos turtą. Naudokite papildomas pajamas, kad sumažintumėte skolą, taigi turėtumėte daugiau sutaupyti ar investuoti ateityje.
Rasti būdus, kaip sumažinti išlaidas. Biudžetas ar "asmeninis išlaidų planas" yra pagrindinis žingsnis į pensiją. Gyvenimas žemiau savo lėšų leidžia jums padidinti pinigus, kuriuos turite sutaupyti šiandien, kad galėtumėte investuoti į išėjimo į pensiją automobilį ateičiai. Neapsiribokite paprasčiausiu stebėjimu, kur praėjo jūsų pinigai, ir pasakykite savo pinigus, kur eiti prieš mėnesį. Išsiaiškinkite, ką mėnesį praleidote už priskirtas išlaidas, pvz., Būstą, komunalines paslaugas ir maistą, palyginti su savo diskrecinėmis gyvenimo būdo išlaidomis, pavyzdžiui, pramogomis ir vakariene. Ar šie dalykai labiau "nori" ar "reikia"? Sužinokite, kur galite apsisukti atgal ir paimti tokius pinigus ir sutaupyti ar investuoti.
Refinansuoti ir konsoliduoti skolas. Jei turite didelės palūkanų skolos, praleiskite laiką ieškodami skolintojų, norinčių refinansuoti savo dabartinę skolą mažesne norma, nei jūs šiuo metu mokate. Apskritai užstatu užtikrinta skola, pvz., Automobilio paskola, bus mažesnė už neužtikrintą skolą. Nekilnojamojo turto skolos paprastai yra išskaičiuojamos iš mokesčių ir gali būti finansuojamos ilgesniais laikotarpiais nei dauguma kitų skolų rūšių, todėl tai gali būti vienas iš pigiausių skolų šaltinių.
Pašalinkite papildomus mokesčius ir mokesčius. Ar jūsų dabartiniai bankų ir kredito santykiai apmokestina pernelyg didelius mokesčius? Atsiskaitykite už geresnius pasiūlymus naudodamiesi Bankrate arba indėlių sąskaitomis, kad palygintumėte tarifus ir vertintumėte paslaugas tarp bankų, kredito unijų, kredito kortelių ir skolinimo įstaigų. Naudokite papildomas sutaupytas lėšas ir mokesčius sumokėti skolą arba investuoti.
Ieškoti mokesčių mažinimo būdų. Prisidėti prie lanksčių išlaidų sąskaitų (FSA), jei jūsų įmonė siūlo, kad mokėtumėte medicinines ir priklausomos priežiūros išlaidas prieš apmokestinimą. Maksimaliai išnaudokite savo HSA, jei esate aukšto išskaitymo plano. Apskaičiuokite apyvartinių taršos leidimų skaičių, kurį turėtumėte reikalauti savo W-4 su skaičiuoklė su mokesčiu.
Gerinti savo finansinę gerovę nevyksta per naktį. Tačiau, jei reguliariai imsite tik keletą iš šių veiksmų, jūs būsite sėkmingai išėję į pensiją.