Kaip mažas planavimas mokesčių sezono metu gali padėti jums išeiti į pensiją
Čia yra penkios mokesčių planavimo klaidos, kurias žmonės daro ir gali turėti neigiamą poveikį jūsų išėjimui į pensiją.
1. Neatsižvelgiama į paskutinės minutės mokesčių taupymo galimybes
Kalbant apie 2017 m. Balandžio 18 d. Mokesčių pateikimo terminą, yra keletas būdų sumažinti apmokestinamas pajamas. Vienas iš būdų yra patvirtinti, kad jūs visapusiškai pasinaudojote kiekvienu bendrųjų pajamų, mokesčių sumažinimo ar mokesčių kreditų, kuriuos galite gauti, koregavimus. Tikslumas yra svarbus pateikiant savo pajamų mokesčio deklaraciją. Tačiau taip pat svarbu įsitikinti, kad nepraleidžiate jokių paskutinės minutės mokesčių mažinimo strategijų, kurios gali pagerinti jūsų senatvės pensiją.
Sveikatos taupymo sąskaita: dauguma žmonių nesupranta, kad turite iki 2017 m. Balandžio 18 d., Kad atliktumėte papildomus HSA įnašus 2016 m. Mokestiniams metams, jei eikite tiesiogiai per savo HSA banką. Jei turite 2016 m. Išsamų išskaitytinį sveikatos planą ir nepadarėte didžiausios leistinos sumos, apsvarstykite galimybę padidinti savo įmokas HSA iki mokesčių pateikimo termino.
HSA gali suteikti naudos, kuri neapsiriboja paprasčiausiu pajamų mokesčio mažinimu. Sveikatos taupymo sąskaitos užtikrina labai reikalingą apsaugą, kad padėtų apmokėti dabartines ir būsimas su sveikatos priežiūra susijusias išlaidas. Bet jei esate geros sveikatos, galite leisti savo santaupas augti naudoti savo pensinio amžiaus. Kadangi sveikatos priežiūros išlaidos dažniausiai kelia didžiausią susirūpinimą daugeliui pensininkų, tai yra puikus būdas papildyti pensijų kaupimo planą.
Iš tiesų, kai jūs sulaukiate 65 metų amžiaus, galite pasinaudoti HSA lėšomis ne medicinos išlaidoms be bausmės (Pastaba: ne sveikatos priežiūros paskirstymas apmokestinamas įprastomis pajamomis).
Galite sumokėti iki 3350 JAV dolerių už individualią aprėptį ir iki 6750 JAV dolerių už aprėptį šeimai 2016 m. Jei esate 55 metų ir vyresnis, papildomai mokate 1000 JAV dolerių, kol Medicare nebus suteikta 65 metų išmoka. Tiesiog nepamirškite įtraukti įmokų kurį jūsų darbdavys padarė 2016 m. kartu su jūsų įmokų mokestiniais metais nustatydamas, kiek galbūt galite pridėti prie savo HSA .
Prisidėkite prie individualios išėjimo į pensiją sąskaitos. Galite sumokėti iki 5 500 JAV dolerių (arba 6500 JAV dolerių, jei praėjusiais metais esate sukakę 50 ar vyresni) iki IRA iki 2017 m. Balandžio 18 d. Pateikimo termino pabaigos. Jei jums netaikomas pensijų planas per darbą ar pajamų apribojimus, jums gali tekti atskaityti įmokas į tradicinę IRA. Šis išėjimo į pensiją taupymas gali būti investuojamas augti atidėtu mokesčiu, kol bus atšauktas. Turėkite omenyje, kad 10 proc. Bauda už pašalinimą, padarytą iki amžiaus 59 ½. Tačiau yra tam tikrų išimčių, įskaitant pašalinimą iš kvalifikuotų švietimo išlaidų, ir jūs galite panaudoti iki 10 000 dolerių per visą savo gyvenimą, kai pirmasis pirkimas namuose.
Roth IRA yra dar vienas galimas būdas sutaupyti išeinant į pensiją, kai mokesčių santaupos įvyks ateityje. Įmokos nėra išskaičiuojamos iš mokesčio, tačiau sąskaitos Roth IRA gali būti neapmokestinamos po 59 metų amžiaus. Priešingai nei tradicinės IRA, jūs galite bet kuriuo metu atšaukti savo įmokų į "Roth IRA" (bet ne bet kokį darbo užmokestį) sumą be mokesčio ar baudos.
2. Reaktyviosios mokesčių grąžinimo filtravimas
Ar jūs kada nors pažadėjote sau, kad būsite geriau pasirengę "kitais metais", kai reikės pateikti savo pajamų mokesčio deklaraciją? Labai lengva patekti į gerų ketinimų ciklą ir žada atlikti geresnį darbą išlaikant tikslius įrašus ir organizuojant arba pasinaudojant kuo daugiau mokesčių taupymo priemonių, pvz., Įmokų prieš mokesčius 401 ( k) planas , HSA arba lanksti išlaidų sąskaita.
Deja, daugelis žmonių tiesiog nesilaiko šio įsipareigojimo.
Mokesčių deklaracijos pateikimas kaip atskira veikla yra reaktyvus įvykis. Jūs tiesiog pranešate apie tai, kas jau įvyko praeityje. Taip, labai svarbu, kad dalykai būtų teisingi! Tačiau geriausia strategija yra naudoti paraiškų padavimo mokesčio sezoną kaip galimybę proaktyviai planuoti būsimus tikslus, pvz., Išeiti į pensiją.
3. Trūksta informuotumo apie pensijas gaunančių asmenų kreditą
Ne kiekvienas mokesčių mokėtojas gali reikalauti šios mokesčių kredito. Tiems, kurie yra tinkami atsižvelgiant į jų pajamas, tai yra puikus būdas sutaupyti išėjimo į pensiją metu, taip pat mažinant jūsų mokesčių sąskaitą.
" Pensions Savers Credit " suma yra 50 proc., 20 proc. Arba 10 proc. Jūsų senatvės pensijos plano arba IRA įmokos iki 2000 dolerių (4000 JAV dolerių, jei susituokė kartu), priklausomai nuo jūsų koreguotų bendrųjų pajamų (pranešta apie 1040 arba 1040A formą). 2017 m. Galima gauti kreditą, skirtą susituokusioms poroms kartu su koreguotomis bendrosiomis pajamomis (AGI), kurių suma yra mažesnė nei 62 000 JAV dolerių, ir vienkartiniai filjerai, kurių pajamos yra mažesnės nei 31 000 USD. Buveinės padavimo būsenos vadovas gali naudoti kreditą tol, kol AGI yra 45 500 arba mažiau.
4. Nesugebėjimas pritaikyti mokesčių lengvatų
Jei paprašysite daugelio finansų planavimo specialistų, kurie dokumentuose yra didžiausio supratimo apie finansinį gyvenimą kažkieno, labiausiai būtų IRS forma 1040 šalia sąrašo viršuje. Jei jūsų mokesčių deklaracijos nuolat parodo permoką į IRS, gali būti, kad jums trūksta reikšmingos išėjimo į pensiją planavimo galimybės.
Kad atliktumėte pakeitimus dėl jūsų atsisakymo, jums tiesiog reikia užpildyti atnaujintą W-4 formą ir pateikti šią formą savo darbdaviui. Galite peržiūrėti IRS pajamų skaičiuoklę, kad įvertintumėte teisingą jūsų situacijos išskaitymą. Viskas, ko jums reikia, kad užbaigtumėte šį išskaitymo skaičiuoklę, yra jūsų naujausios mokėjimo pastabos ir jūsų 2016 m. Mokesčių deklaracijos kopija. Tada, kai apskaičiuosite teisingą išskaitymą, turėtumėte užpildyti naują W-4 formą ir pateikti ją savo darbo užmokesčio skyriui.
Visuomet prisimink pagrindinę priežastį, kodėl norite keisti savo mokesčių lengvatą, - kuo greičiau sumokėti pinigus dirbti, o ne paskolą nuliui paskolinti vyriausybei. Ši strategija gali padėti jums greičiau sumokėti palūkanas už didesnę palūkanų normą arba padidinti 401 (k) įmokas. Bet kuriuo atveju jūs išmoksite savo ateitį savarankiškai per pensiją. Bet tai bus naudinga tik tuo atveju, jei padidinsite mokesčių mokestį už namus į tinkamas vietas. Apsvarstykite galimybę automatizuoti savo santaupas, padidindami 401 (k), HSA ir kitas įmokas prieš apmokestinimą.
5. Neteisingo asmens parinkimas mokesčių rengimui ir orientavimui
Egzistuoja daugybė mokesčių programinės įrangos, o jūsų mokesčiai yra lengviau nei bet kada anksčiau. Jei jūsų pakoreguotos bendros pajamos yra mažesnės nei 64 000 USD, čia galite naudoti nemokamą programinę įrangą. Svarbu pažymėti, kad šios nemokamos padavimo parinktys paprastai apima tik labai paprastas grąžą.
Atsižvelgiant į savarankišką požiūrį į mokesčių pateikimą, ne visiems. Jei turite kokių nors ypatingų situacijų, pvz., Nuosavybės teisių į smulkųjį verslą ar nuosavų investicijų nekilnojamąjį turtą, mokesčių kodas gali būti dar sudėtingesnis. Kitos sudėtingos situacijos apima darbą keliuose valstijose ar šalyse, pranešant apie investicijų pelną ar nuostolius apmokestinamose sąskaitose arba įregistravimo kaip ne JAV piliečio pavyzdžiai, kai mokesčių specialistas gali turėti prasmės.
Sprendimas, ar tikslinga naudotis mokesčių specialisto paslaugomis, yra asmeninis sprendimas. Tai iš tikrųjų priklauso nuo to, kiek jūs įsitikinę, kad kalbate apie mokesčius ir kitus finansinius reikalus.
Mokesčių planavimas yra ne tik bandymas sumažinti bendrus mokesčius. Sprendimai dėl pajamų mokesčio planavimo visada turėtų būti jūsų bendro finansinio gyvenimo plano dalis. Profesinių mokesčių rengėjai gali būti svarbi jūsų finansinės komandos dalis. Ne visi mokesčių rengėjai teikia aktyvias mokesčių planavimo paslaugas. Būtinai paklauskite savo mokesčių specialisto, jei jie padės jums nustatyti ateinančių metų mokesčių strategijas. Jūs taip pat turėtumėte derinti mokesčių planavimą su savo finansinio planavimo pastangomis. Jei dirbate su CPA, CFP®, EA ar kitu mokesčių specialistu, įsitikinkite, kad jie bendrauja su savo finansų planuotoju ar kitais finansinių patarimų komandos nariais.
Apibendrinant, mokesčių sezonas neturi būti tik reaguojantis į ankstesnių mokestinių metų grąžos pateikimo procesą. Paimkite savo finansinę ateitį, įtraukdami kai kurias išėjimo į pensiją planavimo strategijas, kurios taip pat gali padėti sumažinti būsimas apmokestinamas pajamas.