Aš gyvenu pagal griežtą biudžetą ir turi tam tikrą kreditinės kortelės skolą. Ar turėčiau išeiti iš skolos, prieš galvodamas apie prisidėjimą prie mano 401k plano?
Atsakymas:
Nebūtinai. Nors kai kurie žmonės teigia, kad jūs geriau atsiperkate skolą prieš taupydami ir investuodami savo pinigus, gali būti prasminga tai padaryti tiek tuo pačiu metu.
Pirmasis skolos mokėjimo argumentas
Priežastis, kodėl žmonės pataria atsiskaityti už skolą, prieš taupydami ir investuodami savo pinigus, yra logiška. Tai svėrimo palūkanų normos klausimas. Jei mokate didelę palūkanų normą už savo skolą, pasakykite, kad vidutiniškai amerikiečiai moka vidutiniškai 15% metinę palūkanų normą, kurią tuomet sumokėjote, kai tik sumokėjote sumą, jūs ką tik praradote 15% nuostolių. Jei manote, kad skolintis kaip investiciją, jūs tiesiog gavo 15% investicijų grąžą. Gana gera bet kurioje rinkoje. Taigi, prasminga sumokėti visus pinigus, kol skolos bus atlyginamos, ir jūs galėsite rasti tikrą grįžimą kitur.
Čia yra naudingos skolos išmokėjimo skaičiuoklė, kurią galite naudoti norėdami sužinoti, kiek laiko jūs galite sutaupyti kreditine kortele palūkanų mokėjimus per laiką, atlikdami papildomus mokėjimus už savo kredito kortelės skolą.
Skolos Blaster skaičiuoklė
Kodėl bendroji prasme visada nesijaučia
Problema su šiuo argumentu yra tai, kad žmonės ne visada elgiasi logiškai.
Jei mes tai padarysime, dauguma iš mūsų neturės tiek daug skolų. Bet dažniausiai tai darome. Jei laukiate, kol atsiskaitysite skolos prieš išeinant išeitinę pensiją, bet tada niekada nepavyks sumokėti skolos, vieną dieną galite suprasti, kad laikas išeiti į pensiją, o jūs visiškai nepasiruošę. Ir galbūt vis dar skolos.
Tai vieta, kur šiandien atsiranda daugybė 30-, 40-, 50- ir net 60-ies metų. Jie turi planuoti išeiti į pensiją paskutinę minutę .
Kita problema yra tai, kad kelerius metus jūsų investicijos gali sugrįžti daug daugiau nei 15%. Keletą metų mažiau, bet jei ilgai investuosite į rinką ir reguliariai mokėsite, turėtumėte tikėtis, kad jūsų pinigai turėtų tikėtis tam tikro augimo ir aukštesnės infliacijos. Istoriškai akcijų rinka vidutiniškai išaugo apie 10% per metus. Be to, jūsų pinigai sujungiami mokesčių atidėjimo investicijų sąskaitoje, pavyzdžiui, 401 (k) arba IRA. Taigi jis gali augti dar greičiau. Trūkstamas vienerių ar dvejų puikių metų rezultatas gali turėti įtakos bendroms jūsų sutaupytoms sumoms.
Neabejotinai, skolos gali augti taip pat greitai ar daugiau. Ir aš žinau, kad gausiu pastabų iš skaitytojų, kurie teigia, kad skolos yra baisios ir aš jį skatinau (nesu aš). Bet realiai tariant, daug kartų per visą savo gyvenimą jūs galite turėti skolų iš kredito kortelių. Jei atsiperkate skolą ir tuo pat metu sutaupysite išėjimą į pensiją, turėtumėte pasiekti didesnę poziciją, nei jūs kitu atveju.
Kai taupymas išeinant į pensiją pirmiausia yra akivaizdus pasirinkimas
Išsaugojimas išeinant į pensiją, neatsižvelgiant į skolą, yra nereikalingas, jei jūsų darbdavys atitinka įmokas ar įmokų dalį, kurią jūs mokate 401 (k).
Su 401 (k) rungtynėmis jūs gaunate trumpąją pinigų grąžą. Pagalvokite apie tai kaip į priemoką, apie atlyginimą, bet. Tai paprasti pinigai. Taigi sutaupykite bent jau sumą, kurią tenkins jūsų darbdavys; paprastai yra nuo 3% iki 6% savo atlyginimo.
Bet aš sakau, kad taupymas išeinant į pensiją vis tiek yra neprotingas. Skolos ir išėjimo į pensiją santaupos yra du skirtingi dalykai. Taigi kodėl nuspręstumėte skolą savo sprendime prisidėti prie 401 (k) ar IRA išėjimo į pensiją plano? Nesvarbu, ar turite ar nesate darbdavys, privalote prisiimti atsakomybę už savo būsimus išėjimo į pensiją poreikius ir dabartinius finansinius poreikius. Pensijų planas turėtų būti tiek biudžeto dalis, kiek ir nuoma, automobilis, mobilusis telefonas ir kabelis. Skola gali ateiti ar eiti, pensija visada turėtų būti prioritetas.
Vis dar bandote nustatyti, kaip pirmenybę teikti savo asmeniniams finansiniams įsipareigojimams?
Čia yra infografinė medžiaga, kuri gali būti naudojama siekiant padėti jums nuspręsti, kokia svarbiausia finansinio plano sritis bus skirta kitam.
Šios svetainės turinys pateikiamas tik informacijos ir diskusijų tikslais. Tai nėra skirta profesionaliai finansinei konsultacijai ir neturėtų būti vienintelis jūsų investicijų ar mokesčių planavimo sprendimų pagrindas. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.