Pagrindinių pensijų planų tipų apžvalga
Mokydami apie tai, kaip planuoti išeiti į pensiją, neturite jausti mokytis kitos kalbos. Planus lengviau suprasti, nei jūs manote, jei žinote pagrindus. Pradėkite nuo šių šešių esminių išėjimo į pensiją sąskaitų.
01 Individualios pensijų sąskaitos
IRA yra investicinė sąskaita. Kai pinigai bus įtraukti, galite investuoti į akcijas , obligacijas , investicinius fondus , ETF ir kitas investicijas. Galite nusipirkti ir parduoti investicijas IRA, bet jei bandysite visiškai atsigaivinti iki pensinio amžiaus 59 ½ (žinomas kaip ankstyvas paskirstymas), greičiausiai mokėsite 10 procentų baudą ir gali būti taikoma federalinė valstybė ir vietiniai pajamų mokesčiai.
Norėdami gauti daugiau informacijos apie IRA įmokų mokestinių metų limitus, peržiūrėkite šią nuorodą .
02 Roth IRA
Skirtingai nuo įprastos IRA, " Roth IRA" įnašai atliekami po mokesčių, tačiau bet kokie pinigai, gauti per Roth, niekada neapmokestinami. Geriausia dalis: jūs galite atsiimti savo įmokas į Roth IRA prieš pensinį amžių be nuobaudų. Jei jūs tik pradėsite ir manote, kad jūsų pajamos augs, pinigų išleidimas į Rothas yra puiki vieta investuoti papildomų pinigų, tuo pačiu suteikiant savo ateitį nuostabų mokesčių nutraukimą.
03 401 (k) planai
401 (k) yra darbo vietos pensijų sąskaita, siūloma kaip išmoka darbuotojams. Ši sąskaita leidžia pridėti dalį jūsų išankstinio apmokestinimo užmokesčio mokesčių atidėtoje investicijų sąskaitoje.
Viena iš naudos, teikiamos prieš apmokestinant pinigus, sumažinama pajamų suma, kuria remiasi jūsų mokesčiai (jei uždirbsite 75 000 JAV dolerių ir paduosite 10 000 JAV dolerių, apmokestinsite 65 000 JAV dolerių pajamų). Be to, 401 (k) lygyje investicijų pelnas auga iki atidėto mokesčio atidėjimo. Jei jūs pašalinsite lėšas iš plano iki pensinio amžiaus, galite sumokėti 10 procentų baudą ir būti apdraustas federaliniu, o gal net valstybės ir vietos pajamų mokesčiais . Tačiau kai kurie darbdaviai siūlo 401 (k) paskolas .
Daugelis darbdavių sumokės darbuotojo įmokas į 401 (k) , paprastai iki 6 procentų (nors jis gali " priskirti" visą sumą per kelerius metus). Jei nesate prisidėję prie bendrovės atitikimo, galite ignoruoti reikšmingą darbuotojų naudą.
Tokio tipo sąskaitų skirtumai apima 403 (b) , panašią paskyrą, teikiamą pedagogams ir ne pelno siekiantiems darbuotojams; ir 457 (b) planą , kuris pasiūlė vyriausybės darbuotojams.
04 Roth 401 (k)
Roth 401 (k) sujungia Roth IRA ir 401 (k) bruožus. Tai yra apskaitos tipas, siūlomas darbdaviams (ir dėl to, kad jis yra palyginti naujas, ne visi darbdaviai juos siūlo), tačiau įnašai gaunami iš jūsų "after-tax paycheck", o ne prieš apmokestinimą. Jei tam tikri reikalavimai yra įvykdyti, Roto įnašai ir pajamos niekada nebus apmokestinamos.
05 SIMPLE IRA
Kitaip vadinama taupymo stimuliuojančia sistema darbuotojų IRA, SIMPLE IRA yra pensijų planas, kurį mažos įmonės gali pasiūlyti darbuotojams. Jei turite paprastą IRA , žinote, kad jis veikia labai panašiai kaip 401 (k). Įmokos mokamos iš išankstinio mokestinio užmokesčio pašalinimo, o pinigai auga, kol mokestis atidedamas iki išėjimo į pensiją.
06 SEP IRA
Jei esate savarankiškai dirbęs ir niekas jūsų nedirba, SEP IRA leis jums dalį savo pajamų pridėti prie savo senatvės pensijos sąskaitos ir visiškai atskaityti iš savo pajamų mokesčių. Didžiausios metinės įmokų sumos yra didesnės nei daugelyje kitų mokesčių lengvatinių pensijų sąskaitų.
Kai jūs augate savo karjeroje, galite kaupti įvairius išėjimo į pensiją planus ir pasiekti vieną ar kelis arba kiekvieną iš šių planų. Pvz., "Rollover IRA" yra paskyros tipas, leidžiantis konsoliduoti 401 (k) ankstesnių darbdavių sąskaitas. Taip pat galite konvertuoti esamą 401 (k) ar IRA į Roth IRA , sumokėti mokesčius šiandien ir niekada nemokėti.
Pradedant sutaupyti išėjimo į pensiją atveju, darbdavio 401 (k) yra pirmoji vieta, kur kreiptis dėl mokestinių atidėjimų augimo, tačiau "Roth IRA" taip pat yra puiki vieta pašalinti papildomus pinigus, kuriuos jūs sutaupote pensijoms ar kitiems gyvybės įvykiams. Prisiminkite, kad į Roth IRA įmokos gali būti atšauktos be bausmės prieš išeinant į pensiją ir nebus apmokestinamos atšaukus sutartį. Štai kodėl 401 (k) ir Roth IRA yra geras derinys .