Gaukite savo pensijų taupymo tikslo įvertinimą
Vis dėlto, jei galite ignoruoti "nepažįstamą", galite pateikti visiškai pagrįstą išėjimo į pensiją numerį. Štai kaip.
Koks tavo pensinis amžius?
Jūs pradedate skaičiuoti, kiek metų gyvensite išeinant į pensiją. Kalbėk apie nepažįstamą, tiesa? Tačiau pažvelkite į vidutinio amžiaus asmenį, kuris gyvena jūsų amžiuje ir lytimi, taip pat apsvarstykite amžiaus, per kurį praeityje seneliai ar tėvai mirė, ir jūs galite pajusti savo gyvenimo trukmę. Koks amžius jūs ketinate išeiti į pensiją? Pavyzdžiui, jei jūs tikitės išeiti į pensiją iki 65 metų ir manote, kad gyvensite iki 85 metų, tuomet jūs tikitės išeiti į pensiją maždaug 20 metų. Jūs galėtumėte gyventi praeityje 85 ar ne, tačiau dabar jūs turite užsibrėžti tikslą pradėti.
Koks yra jūsų senatvės atlyginimas?
Kitas dalykas, kurį norite įvertinti, yra tai, kiek šiandieninių pajamų reikia gyventi. Išėję į pensiją, jūs galėsite sumažinti išlaidas (pakelkite vaikus, sumažindami namą arba pašalindami skolą, įskaitant hipoteką) ir gyvenate mažiau nei dabar, arba jūs galite norėti to paties gyvenimo lygio, kurį šiuo metu turite.
Mažiausiai turėtumėte planuoti, kad reikia 80% savo dabartinių pajamų, dar geresnė taisyklė yra 85%. Arba jums gali būti nustatytas 100%, šaudymas už aukštesnį 120% standartą.
Tarkime, kad Jaime šiuo metu uždirba 50 000 JAV dolerių per metus. Sukūrusi biudžetą, ji nusprendžia, kad ji gali iš tiesų gyventi 40 000 JAV dolerių, taigi ji nustato savo išėjimo į pensiją tikslą 80% savo dabartinių pajamų.
Ji planuoja išeiti į pensiją po 70 metų ir su savo šeimos įrašais ji apskaičiuoja, kad ji greičiausiai gyvens apie 90.
Paprasčiausias skaičiavimas yra $ 40,000 x 20 metų = $ 800,000. Tačiau, kaip sakiau, tai yra sudėtinga užduotis. Tai, ko jūs tikrai norite, yra suma, kuri kasmet gauna palūkanas už pinigus, kuriuos reikia gyventi. Tokiu atveju 800 000 dolerių gali iš tikrųjų dirbti. Jei turėjote 800 000 JAV dolerių ir investuojate taip, kad jūs uždirbote 5% metinių palūkanų, jūsų portfelis gali sumokėti 40 000 USD per metus be pagrindinės sumos. Žinoma, kelerius metus rinka grįžta daug mažiau ir dar daug. Jei turite mažesnę metinę grąžos prigimtį, pasakykite 3 proc., Tada jums reikės beveik 1,4 mln. Dolerių, kad gautumėte 40,000 USD per metus. Ir tai net neatsižvelgia į infliaciją, mokesčius ar ilgus prastos veiklos rinkų metus. Ypač jei jūs išeinate į pensiją per vieną iš šių laikotarpių, tai gali turėti įtakos jūsų prielaidoms. Žr ką aš turiu galvoje apie sudėtingą?
Tačiau rinkos veikimas ir infliacija yra tik du dalykai, kurie tampa sudėtingi, kai jūs atsitraukite nuo hipotetinio ir į realybės scenarijus. Taip pat yra socialinė apsauga. Jei gausite socialinį draudimą, tai padės jums susimokėti mėnesines išlaidas.
Jei Jamie reikės 3300 JAV dolerių per mėnesį, o socialinis draudimas sumoka 1500 JAV dolerių per mėnesį, jo dalis sumažėja iki 1800 JAV dolerių. Tai sumažintų pusę sumos, kurią ji turi sutaupyti, kad galėtų gyventi išėjus į pensiją. Tačiau visi žinome, kad socialinės apsaugos klausimas yra sudėtingas. Visi mes gauname tuos metinius pranešimus paštu, leidžiantys mums sužinoti, kokia būtų mūsų metinė suma. Jei esate optimistas, galite naudoti šį skaičių kaip savo hipotetinį arba sumažinti iki masto pagal jūsų cinizmo lygį (Gerai, galbūt realybe, bet turiu vilties).
Komplikacijos Ar Derail Retirement prielaidos
Jamie gali norėti vis dar šaudyti už aukštesnį tikslą. Ne tik dėl to, kad ji skeptiškai žiūri į socialinės apsaugos patikrinimą, bet ir mano, kad mokesčių ir infliacijos srityje nėra vietos, bet ir dėl to, kad ji nori planuoti šias netikėtas išlaidas, kurios galėtų išgelbėti jos išėjimo į pensiją biudžetą.
Sveikatos priežiūros ir sveikatos problemos yra akivaizdus pavyzdys. Viena gyvybei pavojinga liga gali greitai naikinti dalį sutaupytų lėšų ir palūkanų. Ji gali planuoti savo darbo metus, kad kiekvieną mėnesį pinigų sumokėtų už ilgalaikės priežiūros draudimą, o tai padėtų mokėti už namuose ir įstaigose slaugos paslaugas. Tačiau bus išlaidos, kurių draudimas neapima.
Nepakankama akcijų rinka, aukštas pajamų mokestis ar kapitalo prieaugio normos ir nepastovi infliacija yra kita rizika jūsų pensijų pajamoms. Tačiau, pliuso pusėje, nepamirškite, kad pensininkai nesusiję su visomis savo santaupomis vienu metu. Jūsų pinigai turėtų ir toliau dirbti tau, uždirbti palūkanas ir dividendus, net pradedant platinimą .
Vis dėlto, jei Jamie sutaupys ir investuos kruopščiai savo 401 (k) gerą savo darbo metų dalį, jos tikslas turėtų būti įmanomas. Galite pasinaudoti pensijų skaičiuoklė, pvz., "Employee Benefit Research Institute" "Ballpark E $", arba "Merrill Lynch" vartotojui patogus interaktyvios pensijų skaičiuoklė. Naudodami šių tipų pensijų skaičiuokles galite pakeisti prielaidas pakeisti rezultatą. Ką daryčiau, jei aš sutaupytų 2% per metus, dirbo dar vienus metus ar du, ir taip toliau.
Čia rasite daugiau informacijos apie kitus pensijų skaičiuokles. Bet jei jūs tikrai norite įsitikinti, kad jūsų įvertis, kiek pinigų jums reikės išeiti į pensiją, atitinka jūsų tikslus, pabandykite užpildyti biudžeto planą išėjimo į pensiją .
Tiesą sakant, naudojant tuos skaičiuotuvus man visada bijo. Galutinis rezultatas atrodo toks nepasiekiamas, kaip niekada nepavyko dar bandyti. Kai kurie žmonės nori sukurti pensinio skaičiaus tikslą, o kitiems - lengviau apsvarstyti galimybę sutaupyti apie 200 JAV dolerių per mėnesį arba 6-10 proc. Nuo jūsų metinės algos (18 proc. Taupo Rekomendacijų dėl senatvės tyrimų centro tikslas). Pasak kai kurių finansinių ekspertų, siekiama sutaupyti ne mažiau kaip 12 kartų jūsų dabartinį atlyginimą. Jei jūs tiesiog gaunate finansiškai, svarbu sutaupyti tai, ką galite padaryti, nei siekti tokio neįmanomo skaičiaus, kad jūs nieko neišsaugote.
Šios svetainės turinys pateikiamas tik informacijos ir diskusijų tikslais. Tai nėra skirta profesionaliai finansinei konsultacijai ir neturėtų būti vienintelis jūsų investicijų ar mokesčių planavimo sprendimų pagrindas. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.