Ar turėtumėte sutaupyti daugiau studentų paskolų išėjimo į pensiją ar užmokesčio?
Studentų paskolos skolų mokėjimų balansavimas gali tapti svarbiausiu iššūkiu bandant valdyti kitus konkuruojančius finansinius prioritetus.
Sutelkti dėmesį į ilgalaikius tikslus, pvz., Išeiti į pensiją, gali atrodyti kaip toli prioritetas. Tačiau jei laukiate per ilgai, kad pradėtumėte taupyti pensiją, tikriausiai susidursite su didesniais finansinio gyvenimo iššūkiais, kurie apsunkina nepatogius studentų paskolų mokėjimus.
Štai keli finansinio planavimo žingsniai prioritetų sąraše, kuriuos dažniausiai reikia užbaigti, prieš užpulsdami tas studentų paskolas su papildomais mokėjimais.
1. Sukurkite savo svarbiausių finansinių tikslų sąrašą
Neabejotina, kad studentų paskolos skolos kelia didelę naštą daugeliui namų ūkių biudžetų. Šie paskolų mokėjimai neturėtų užkirsti kelio jums siekti svarbių gyvenimo tikslų. Nors jūsų biudžetas ar asmeninių išlaidų planas gali atrodyti nedaug, jei atliksite šiuos būtinus mokėjimus, svarbu parengti rašytinį finansinį veiksmų planą. Jei turite raštišką planą, galite patarti, kai bandysite nustatyti, kaip praleisti laiką ir pinigus.
Atsižvelgdami į laiką rašydami savo tikslus ir nustatydami veiksmus, reikalingus norint pasiekti šiuos tikslus, padidės tikimybė, kad jūs galų gale galėsite pasiekti šiuos tikslus. Gallup apklausoje nustatyta, kad iš tikrųjų mažiau kaip 40 proc. Investuotojų turėjo rašytinį planą.
Turėti raštišką finansinį planą yra naudinga neatsižvelgiant į tai, kokia yra jūsų finansinė padėtis tuo metu.
Jūsų planas neturi būti pernelyg sudėtingas, o paprastesnis būdas dažnai yra efektyvesnis. Pavyzdžiui, "One-Page" finansinis planas: paprastas planas būti protingas apie jūsų pinigus Carl Richards pabrėžia, kaip jūs galite atlikti neįprastus dalykus savo finansiniame gyvenime su pagrindiniu planu. Deja, daugelis žmonių mano, kad šalies studentų paskolų skolos suma yra 1,3 trilijono JAV dolerių.
Daugiau asmenine prasme galite manyti, kad jūsų studentų paskolos skolos reiškia, kad niekada negalėsite įsigyti namų ar pasiekti finansinio nepriklausomumo. Užuot sutelkti dėmesį tik į studentų paskolas, sukurkite paprastą vieno puslapio finansinį planą, kuris padės jums rasti geriausią būdą, kaip pritaikyti studentų paskolų mokėjimus į kitas savo finansinio gyvenimo sritis.
2. Sukurkite asmeninį išlaidų planą
Svarbu stebėti savo išlaidas. Tačiau svarbu daugiau neapsiriboti tuo, kas jau įvyko praeityje, ir sukurti išlaidų planą, kuriame būtų nurodyti jūsų pinigai iš anksto. Nepaisant to, kad svarbu turėti biudžetą, tik vienas iš trijų amerikiečių iš tikrųjų seka biudžetą ir reguliuoja pajamas ir išlaidas. Studentų paskolos mokamos paprastai nuo 10 iki 15 procentų nuo diskrecinių pajamų.
Jūsų faktinės mokėjimo sumos priklausys nuo jūsų pasirinkto grąžinimo plano.
Tinkamo grąžinimo plano pasirinkimo procesas neapsiriboja jūsų esamais minimaliais mokėjimais. Jūs taip pat turėtumėte įvertinti, kiek laiko reikės pašalinti savo studentų paskolos skolą ir kaip bendros palūkanų sąnaudos per visą paskolos terminą. Turint išlaidų planą, šie skolos mokėjimai bus atliekami į biudžetą, taip pat padės jums nustatyti būdus, kaip sutaupyti daugiau pensijų ir išsimokėti skolų.
Galite sužinoti daugiau, kaip pasirinkti tinkamą federalinių studentų paskolų grąžinimo planą "Studentaid.ed.gov".
3. Išlaikykite pradinio ekstremalių situacijų fondą
Pradinio saugumo tinklo fondas paprastai svyruoja nuo 1000 iki 2000 USD sąskaitoje atskirai nuo jūsų įprasto patikrinimo. Šis fondas yra būtinas, siekiant išvengti brangesnių kreditinių kortelių skolų ar asmeninių paskolų, jei atsiranda netikėtų medicininių, automatinių ar namų išlaidų.
4. Išskirkite rungtynes išėjus į pensiją
Daugelis bendrovių siūlo tam tikros rūšies įmokas į 401 (k) ir 403 (b) pensijų planus. Jei dirbate vienoje iš šių bendrovių, tai nepanašus į 25 procentus darbuotojų, kurie palieka nemokamus pinigus. Pasinaudokite šiais tinkamais įnašais, bent prisidedant prie atitikimo sumos. Tačiau jei turite kitų potencialiai problemiškų skolų (kredito kortelių, palūkanų už paskolas ir kt.), Gali prireikti palaukti, kol jūs tai išspręsite prieš paspartindami savo pensijų plano įmokas.
5. Atsiskaityti už didelės palūkanų skolą
Kalbant apie paskolų ir kitų skolinių įsipareigojimų apmokėjimą, svarbu suprasti, kad kai kurių rūšių skolos yra labiau problemiškos nei kitos. Mokamos mažos palūkanų paskolos arba hipotekinės skolos paprastai yra labiau priimtinos ir mažesnės, nes palūkanos gali būti išskaičiuojamos iš mokesčių. Šie mokėjimai vis tiek turėtų būti mažesni už 25 proc. Visų jūsų mėnesinių pajamų. Kalbant apie kitas problemines skolų rūšis (ty kreditines korteles), kurių palūkanų normos yra didesnės nei 6 proc., Geriausias būdas juos pirmenybuoti yra pašalinti didelės palūkanų skolas.
6. Nustatykite nepaprastosios pagalbos fondo taupymą
Dauguma amerikiečių neturi pakankamai santaupų, kad padengtų 1 mėnesio išlaidas. Tačiau paprastai rekomenduojama, kad jums būtų pakankamai santaupų, kad padengtumėte bent 3 - 6 mėnesius pagrindinių pragyvenimo išlaidų. Geriausias būdas pasiekti šį tikslą - automatiškai pervesti pinigus tiesiai iš savo darbo užmokesčio į atskirą taupymo sąskaitą, kol pasiekiate taupymo tikslą.
Sveikatos taupymo sąskaitos likučiai ir " Roth IRA" turtas taip pat gali būti įtraukti į savo avarinio fondo dalį. Prisiminkite, kad prieš investuodami šias lėšas jūs idealiai norite išlaikyti likusius 3 mėnesius likusius (ty lengvai prieinamus) taupymo pajėgumus, nebent esate patenkinti rinkos nuosmukio rizika, kai jums reikia susimokėti.
7. Sutaupyti už išėjimą į pensiją - didesnis prioritetas
Prieš paspartindami studentų paskolos skolos išmokėjimo datą įsitikinkite, kad esate toli, norėdami pakeisti bent 80 procentų savo pajamų išeinant į pensiją (arba savo tikslą). Daugelis amerikiečių šiuo metu yra iššūkis, kad išlaikyti pakankamai pensijų. Tai gali būti labai sunku sutaupyti pakankamai, jei esate ankstyvose karjeros stadijose ir jaučiatės našta studentų paskolos skolų.
Kovojant su jūsų studentų paskolomis gali būti labiau skubus prioritetas, paprastai rekomenduojama sutaupyti ne mažiau kaip 10-20 procentų pajamų per savo darbo metus, kad būtų pasiektas finansinis nepriklausomumas. Pirmenybė teikiant išankstinius išankstinius išankstinius išankstinius išankstinius įmokos mokėjimus už jūsų studentų paskolas leidžia jums pasinaudoti visiško palūkanų sumos galia. Studentų paskolos jau sukuria senatvės taupymo trauką. Morningstaro ataskaitoje nustatyta, kad kiekvienas studentų paskolos skolos doleris yra susijęs su 35 procentų sumažėjusiu senatvės pensijos taupymu. Neleiskite savo išėjimo į pensiją patirti daugiau dėl nepakankamo taupymo! Galite pasinaudoti pensijų skaičiuoklė, kad pamatytumėte, kur esate, ir bandykite padidinti įmokas, jei reikia.
Įtraukti studentų paskolas į jūsų išlaidų planą
Svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad prieš atliekant papildomus mokėjimus švietimo paskoloms paprastai rekomenduojama atlikti ankstesnius finansinio planavimo veiksmus. Bet tai nereiškia, kad turėtumėte tik aklai daryti prielaidą, kad neturite jokių pasirinkimų, kai kalbate apie studentų paskolų įdarbinimą į biudžetą.
Jūsų grąžinimo galimybės visų pirma priklauso nuo jūsų paskolų tipo (federalinės arba privačios). Federalinių paskolų konsolidavimas arba privataus paskolų refinansavimas suteikia skolininkams galimybę pasirinkti paskolos grąžinimą, atitinkantį jūsų individualius finansinius planus. Daugeliu atvejų keletą nedidelių pakeitimų gali padėti supaprastinti grąžinimo procesą, o refinansavimo atveju būtų galima žymiai sumažinti skolinimosi išlaidas taikant sumažintas palūkanų normas.
Štai svarbūs faktai, kuriuos reikia žinoti pasirenkant jūsų grąžinimo planą:
- Su federaline studentų paskola jums bus paprašyta pasirinkti planą. Jei nenorite pasirinkti, jūs pateksite į standartinį grąžinimo planą, kuris paskolų grąžins per 10 metų.
- Galite bet kada pereiti į kitą planą, kad atitiktų jūsų poreikius ir tikslus.
- Jūsų mėnesinis mokėjimas gali būti pagrįstas tuo, kiek jūs mokate.
- Privačios paskolos yra be federalinių fondų ir gaunamos su mažesnėmis grąžinimo galimybėmis. Kreipkitės į savo skolintoją, paskolos turėtoją ar paskolos teikėją, kad sužinotumėte savo grąžinimo galimybes.
- Visos federalinės studentų paskolos, kurios pirmą kartą buvo išmokėtos 2006 m. Liepos 1 d. Arba vėliau, turi fiksuotą paskolos naudojimo palūkanų normą.
- Jei turite tiesioginę paskolą, galite užsiregistruoti automatiniams debeto mokėjimams per savo paskolos teikėją ir niekada nepraleisite mokėjimo. Geriausiai, jūs gausite 0,25 proc. Palūkanų normos atskaitymą, kai užsiregistruosite!
Sukurti finansinį planą, kuris yra paprastas ir lankstus, yra pirmas žingsnis, kurį galite imtis, kad galėtumėte kontroliuoti studentų paskolos skolas. Jei jūsų studentų paskolos jau pradeda labiau jaustis kaip hipotekos mokėjimas, tiesiog nepamirškite, kad yra būdų, kaip tavo mokėjimai tinka jūsų finansiniam planui, kad nebūtų pamirštas jūsų poreikis sutaupyti išeinant į pensiją.