Sužinokite, ką apsvarstyti nustatant, kas paveldės jūsų turtą
Nors gali atrodyti paprasta naudoti pirmąjį vardą, kuris ateina į galvą (sutuoktinis, vaikas ar brolis) naudos gavėjo paskyrimo formoje, pirmiausia turėtumėte žinoti pasekmes. Štai keletas patarimų, kaip dalyvauti.
Gavėjo pavadinimo pagrindai
Dauguma išėjimo į pensiją planų , anuitetų ir gyvybės draudimo polisų leidžia jums nuspręsti, kas turėtų tapti jūsų turto, jei jūsų mirties atveju.
Jie tai daro, prašydami paskirti naudos gavėjus.
Pagrindinis naudos gavėjas (arba naudos gavėjai) pirmiausiai paveldės. Jei jie yra mirę arba jei jie miršta su jumis, jūsų turtas būtų nukreiptas į bet kuriuos antrus naudos gavėjus, kuriuos paskyrėte. Šie antriniai naudos gavėjai sąskaitų formose dažnai vadinami neapibrėžtais gavėjais.
Norėdami įvardinti naudos gavėjus, reikės įvardyti pavadinimus, ir jūs turėsite nustatyti, koks procentas jūsų turto bus kiekvienam gavėjui.
Gavėjai gali apimti tuos, kurie pirmiausiai atėjo į galvą - sutuoktinius, vaikus ir kitus giminaičius. Arba jie gali būti draugai, pasitikėjimai, labdaros organizacijos ir institucijos.
Atkreipkite dėmesį, kad naudos gavėjų pavadinimai paprastai pradeda veikti iš karto po mirties ir ignoruoja bet kokią informaciją apie paveldimą turtą, pateiktą jūsų noruose. Tai reiškia, kad jūsų turtui nereikės išbandyti testamento - teisminio proceso, kuris gali būti daug laiko ir galbūt labai brangus.
Bet tai taip pat reiškia, kad jūs turite užtikrinti, kad jūsų dabartiniai naudos gavėjo pavadinimai atitiktų jūsų naujausius norus, nes jūsų valia negali jų ignoruoti. Rekomenduojama kiekvienais metais peržiūrėti jūsų paskirtus naudos gavėjus visoms jūsų paskyroms. Taip pat svarbu atnaujinti informaciją apie naudos gavėją po bet kokio pagrindinio gyvenimo pasikeitimo, pavyzdžiui, santuokos, skyrybų ar vaiko gimimo.
Ką apsvarstyti šiame procese
Sutuoktiniai paprastai gali paveldi turtą iš vienos pusės, nesukurdami turto mokesčio, o pensijų sąskaitų atveju - priversti imtis privalomų apmokestinamųjų išmokų. (Jei paveldėjęs sutuoktinis pasidaro 70 1/2, taikomos įprastos išėjimo į pensiją sąskaitos paskirstymo taisyklės - išsamiai patikrinkite savo mokesčių konsultantą, nes taisyklės yra sudėtingos.)
Tačiau kiti įpėdiniai gali susidurti su tam tikromis pasekmėmis.
Perkeliant per daug turto kai kuriems įpėdiniams, šie įpėdinių turtai gali būti apmokestinami federaliniu nekilnojamojo turto mokesčiu. Jūsų potencialių įpėdinių informavimas apie savo ketinimus leidžia jiems tinkamai planuoti.
Daugelis išėjimo į pensiją planų rūšių, įskaitant 401 (k) s ir daugumą individualių ištarnauto laiko sąskaitų formų, privers jūsų pagalbos gavėjus iš karto išmokėti pinigus vienkartine išmoka ir sumokėti pajamų mokesčius iš visos sumos arba kaskart reikalauti apmokestinamų paskirstymų sumomis, kurios yra pagrįstos tarnybos vidaus tarnybos gyvenimo trukmės lentelėmis. "Roth" IRA atleidžiamos nuo mokesčių, nes jau sumokėjote mokesčius už pinigus.
Vienas iš būdų, kaip išvengti paveldėjimo mokesčių, apskritai yra paskirti labdarą ar ne pelno grupę, pvz., Universiteto fondą, kaip savo įpėdinį. Jei tai padarysite, nėra mokesčio už pervedimą ar būsimą jūsų pinigų panaudojimą.
Nepilnamečių ar kt. Pasitikėjimo kūrimas
Nepilnavertiški vaikai, grupė, kurioje gali būti bet kuris asmuo iki 21 metų kai kuriose valstybėse, negali tiesiogiai paveldi turtą iš anuiteto, senatvės pensijos plano ar gyvybės draudimo poliso. Dviejų tipų pasitikėjimams, sukurtiems nepilnamečiams ar kitiems, pavyzdžiai yra testamentinis pasitikėjimas ir atšaukiamas gyvas pasitikėjimas. Jei reikia, pasikonsultuokite su advokatu, kad nustatytumėte jų patikėtinius. Tada sukurtas pasitikėjimas gali būti nurodytas jūsų gavėjų sąraše.
Taip pat galite sukurti patikėtinius paramos gavėjus su psichine negalia, jei jie negali tvarkyti savo reikalų. Šie patikėjimo tipai dažnai vadinami specialiųjų poreikių pasitikėjimu .
Santrauka
Pasirinkus naudos gavėjus išėjus į pensiją, anuitetą ar gyvybės draudimo polisą, yra daug svarbių sumetimų.
Atidžiai perskaitykite savo rinkimus, kad įsitikintumėte, jog jūsų pageidavimai yra atnaujinami, ir padėti savo artimiesiems išvengti būsimų galvos skausmų.